Поручительство – один из типов обеспечения по кредиту. Предусматривает предоставление третьего лица в качестве участника сделки. Поручитель становиться ответственным за исполнение долговых обязательств при невозможности их выполнения заемщиком.

Ответственность

Существует два варианта поручительства. Их основное отличие – условия, при которых банк имеет право обратиться к поручителю для исполнения долгового обязательства. Применяемый вариант указывается в договоре. Вне зависимости от типа, последствия невыплаты кредита для поручителя идентичны:

• Возникает обязанность погашать займ с начисляемыми пенями и штрафами.
• Портится кредитная история. В следствии этого оформить займ самому поручителю или другому человеку, по долгу которого он будет выступать участником сделки, проблематично.
• Возможно возбуждение исполнительного производства с передачей долга на взыскание Федеральной службе судебных приставов (ФССП).

Солидарная ответственность

Самый популярный вариант. Фактически, приравнивает поручителя к заемщику в долговом обязательстве. Банк имеет полное право требовать погашения кредита или выполнения других условий договора от обоих участников сделки. Независимо от возможностей каждого из них.

Например, кредитор, при возникновении просрочки, имеет полное право сразу обратиться к поручителю для ее погашения. Минуя общение с заемщиком. Оба участника долгового обязательства солидарно ответственны перед банком.

Субсидиарная ответственность

Редко применяется в российских банках. В данном случае кредитор имеет право обратиться к поручителю исключительно при отсутствии возможности заемщика исполнять долговое обязательство. Факт возникновения просрочки доказательством невозможности должника выплачивать кредит не является.

Подтверждением несостоятельности заемщика может быть:

• Отказ от погашения долга;
• Уведомление банка заемщиком о невозможности выплаты кредита;
• Отсутствие ответа от клиента на требование произвести погашение в течение разумного срока (зачастую период указывается в договоре).

Правовое регулирование

Все права и обязанности поручительства обусловлены главой 5 Гражданского кодекса Российской Федерации. Возникновение ответственности наступает после заключения соответствующего соглашения. Между банком и самим поручителем. Это обусловлено статьей 361 ГК РФ.

Если не заключен договор, то человек не является поручителем. Это правило относиться:

• К родственникам. Вне зависимости от степени родства.
• Третьим лицам, данные которых предоставлены в качестве контактных.
• Работодателям.
• Прочим лицам, которые документально не являются участниками долговых обязательств.

Некоторые недобросовестные взыскатели пытаются ввести в заблуждение вышеуказанных граждан. Например, обратившись к родителям должника сообщают о том, что степень родства позволяет их сделать поручителями. Либо предоставление данных в качестве контактных автоматически провоцирует ответственность. Это не так. Если договор не был заключен – поручительства нет.

Право поручителя на возмещение потраченных средств

В случае погашения долга поручителем, у него есть право на возврат потраченных средств. Оно возникает на основе статьи 365 ГК РФ. В соответствии с ней поручитель, при исполнении долгового обязательства вместо заемщика, автоматически становится его кредитором. Требование возврата денег происходит по стандартной схеме гражданских взаимоотношений:

1. Попытка мирного урегулирования. Поручитель обращается к заемщику со всеми документами с требованием получить компенсацию.
2. При согласовании графика выплаты, происходит возврат затраченных средств. Обязательно при каждой оплате составляется расписка.
3. При отсутствии возможности мирного решения вопроса, подается исковое заявление в суд. По месту жительства должника.
4. С полученным решением необходимо обратиться в ФССП для возбуждения исполнительного производства и дальнейшего взыскания долга.

Для возникновения права требования долга важно располагать:

• Договором поручителя.
• Документами, подтверждающими внесение средств. Например, чеками, кассовыми ордерами, квитанциями и т.п., в которых плательщиком указан именно поручитель.
• Справкой о выполнении долгового обязательства и выпиской по кредитному счету.

Могут потребоваться дополнительные документы. Их, либо заверенные копии, зачастую можно получить в банке. Соответственно, вернуть деньги возможно. Если у заемщика существует хоть какое-то имущество или доход.