Мошенничество в сфере кредитования.
Мошенничество в сфере кредитования.
248 Автор: Дмитрий Калинин

Мошенничество в сфере кредитования может подразумеваться в двух направлениях. Первое – выманивание денежных средств с простых граждан. Второе – обман коммерческой структуры для получения займа с изначальной целью его невозврата.

Мошенничество в кредитовании с обманом граждан

Зачастую используется сложное финансовое положение и необходимость получения займа будущей жертвой. Реже применяется фактор доверия. Между обманутым человеком и мошенником. Всего можно выделить пять популярных вариантов выманивания денег для направления потребительского кредитования. Ими перечень не ограничивается. Мошенники постоянно разрабатывать новые схемы.

Лже-кредитор

Вариант наиболее популярен для интернет-сегмента. Схема состоит из четырех основных этапов:

  1. Мошенники представляются банком или компанией по выдаче займов. Зачастую применяются созданные ими же сайты. Либо сообщения в виде комментариев на разнообразных порталах о предоставлении денег в долг.
  2. Будущая жертва обращается к лже-кредитору. Например, направляет свой контактный номер телефона, электронную почту и прочие персональные данные.
  3. Человеку приходит уведомление о возможности получения необходимой суммы в долг. Для этого требуется выполнить определенное условие. Именно оно и является выманиванием денежных средств. Зачастую необходима предварительная оплата:
    • Страховки;
    • Комиссии за выдачу;
    • За оформление документов;
    • За отправку денег на карту или по системе переводов;
    • Прочих действий, которые только возможны при оформлении займа.
  4. Жертва переводит предоплату. Лже-кредитор исчезает. В итоге займ человек не получает, а мошенниками цель достигается.

Меры предосторожности

Обращаться только к официальным кредитным компаниям. Проверить их данные можно в профильном реестре ЦБ РФ. Для банков – на сайте регулятора раздел «Раскрытие информации кредитными организациями». Для микрофинансовых компаний – реестр МФО. С их помощью проверяется легальность деятельности, адрес официального сайта, контактные данные и т.п. Дополнительно можно применить ЕГРЮЛ (база налоговой). Используется для сверки предоставленной юридической информации.

Исправление кредитной истории

Схема направлена на предоставление несуществующей услуги. Например, предлагается удалить негативную запись из кредитной истории человека. Перечислив деньги в виде предоплаты, мошенники исчезают. Отчеты в бюро кредитных историй остаются неизменными.

В некоторых случаях мошенниками может указываться оплата только после выполнения работы. В такой ситуации может выманиваться предоплата в последующем. Например, в качестве непредвиденных расходов. Либо предоставлять жертве поддельный отчет из профильного бюро. Основной принцип мошеннических действий – использование неосведомленности людей о формировании и хранении кредитной истории.


Меры предосторожности

Удалить запись из кредитной истории можно только в случае ее недостоверности. Например, если банк в процессе отправки данных перепутал информацию двух заемщиков. Причем этот процесс очень сложный. Требует участия всех участников долговых взаимоотношений. Также необходимо документальное подтверждение на каждом этапе. Использовать данное направление для изменения сведений о реальной просрочке в кредитной истории невозможно.

Также нереально просто удалить негативную запись. Стоит понимать, что бюро кредитных историй в России несколько. Каждый банк сотрудничает с определенными из них. То есть для очистки кредитной истории необходимо чтобы во всех бюро работали сотрудники, согласные пойти на нарушение закона за незначительное вознаграждение. Соответственно, это так же невозможно.

Единственный способ исправить кредитную историю – использовать профильные услуги по выдаче займов легальных банков и МФО. Качественное исполнение вновь оформляемых долговых обязательств улучшает отношение кредиторов к заемщикам. Банки перестают обращать внимание на просрочки по предыдущим зймам.

Черные кредитные брокеры

Суть мошенничества заключается в не предоставлении услуг по подбору и оформлению кредита. Обязательно с предварительным получением аванса. Либо запросом оплаты за консультационные услуги. Направление достаточно схоже с лже-кредиторами. Хотя здесь может применяться два варианта:

  1. Получение предоплаты за предоставление услуг по поиску и оформлению займа. Фактически, в такой ситуации никаких действий со стороны черного брокер не происходит. Он получает оплату. После этого сообщает об отказе во всех банках.
  2. Завышенные комиссии за оформление кредита. Применяется к клиентам, которые располагают отличной кредитной историей, достаточным уровнем дохода и т.п.

Меры предосторожности

В редких случаях кто-то может повлиять на результат рассмотрения заявки по займу. Скоринг предусматривает участие программы. Практически во всех банках и компаниях по выдаче займов. Как минимум, крупных. То есть человеческий фактор практически исключается. Входные параметры этой программы известны ограниченному числу сотрудников. Соответственно, ни брокер, ни его знакомые менеджеры банка, не могут точно знать, одобрят кредит человеку или нет.

Можно использовать профильные ресурсы по подбору кредитных продуктов. Они позволяют сравнить условия банков. Выбрать наиболее выгодный продукт. Оценить вероятность положительного решения. Обратиться в банк для оформления через интернет. Это сэкономит время, силы и возможные финансовые потери на черных брокеров.

Хищение средств с кредитных карт

Все манипуляции мошенников с кредитными картами идентичны с действиями для кражи денег с каких-либо других пластиковых платежных инструментов. Меры предосторожности в данных случаях также схожи. Важное отличие – мошенники крадут деньги не самого владельца карты, а банка. То есть у жертвы появляется долговое обязательство. Причем незапланированное. Это может привести к появлению просрочки со всеми вытекающими последствиями.

Доверенное лицо

Чаще всего мошенниками в данном случае становятся знакомые или родственники жертвы. Схема предусматривает:

  1. Просьбу мошенника к жертве оформить кредит в банке на себя. Причины невозможности заключения договора непосредственно аферистом разнообразные. Например, испорченная кредитная история, возбужденное исполнительное производство, наличие долга в другом банке и т.п.
  2. Оформление договора между жертвой и банком. Выдача заемных средств.
  3. Передача денег от жертвы к мошеннику.
  4. Последний с полученными деньгами исчезает или просто отказывается платить. Человек остается один на один с долгом перед банком.

Меры предосторожности

Кредит оформляться должен исключительно тем человеком, которому необходимы заемные средства. Выполнять это по просьбе кого-либо нельзя. Независимо от уровня доверия и степени родства. При отказе или невозможности погашать кредит, заемщиком для банка является тот, кто подписывал договор. Кому клиент передал деньги, банк при нецелевом займе не интересуется.

В крайнем случае, при передаче денежных средств, составляется договор займа между физическими лицами и расписка. Данное действие позволит в дальнейшем требовать возврат средств. Применять стоит в исключительных случаях. Например, если просьба об оформлении долга поступает от ближайшего родственника. Родных сестер или братьев.

Мошенничество в сфере кредитования с обманом банка

Предусматривает предоставление коммерческой структуре недостоверной информации для получения заемных средств. Мошенник в таком случае изначально преследует цель обогащения. То есть возвращать кредит он не планирует.

Данное деяние является уголовно наказуемым преступлением. При его самостоятельном совершении максимальная мера наказания – арест до 4-х месяцев. В случае осуществления группой лиц – до года.

Ответственность за мошенничество в сфере кредитования при незаконном обогащении за счет коммерческой структуры регламентируется статьей 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.


Важно

Привлечь к ответственности по данной статьей можно исключительно при нанесении крупного или особо крупного ущерба. В примечании к вышеуказанной статье отмечено – крупный ущерб составляет не менее 1 500 000 рублей. Особо крупный – не менее 6 000 000 рублей.

Этот нюанс очень важен. Данную статью любят применять в качестве запугивания неблагонадежные взыскатели. Поэтому стоит знать минимальную сумму, при которой есть возможность привлечь к уголовной ответственности по кредиту. То есть за долг, например, в 500-900 тыс. рублей никто в тюрьму не посадит. Даже при соответствии суммы необходимо доказать, что человек заведомо предоставлял недостоверные данные. Либо изначально намеревался не погашать долг.


Тест: Мошенничество в сфере кредитования.
Вопрос 1 из 4
Если банк одобрил кредит удаленно, без посещения клиентом отделения, и требует за выдачу перевести определенную сумму денег по неким реквизитам, стоит ли это делать?
Тест: Мошенничество в сфере кредитования.
Вопрос 2 из 4
Можно ли пользоваться услугами по удалению кредитной истории, чтобы получить кредит?
Тест: Мошенничество в сфере кредитования.
Вопрос 3 из 4
Если принято решение о заказе услуг кредитного брокера, когда можно ему передавать деньги?
Тест: Мошенничество в сфере кредитования.
Вопрос 4 из 4
Если близкий родственник в сложном материальном положении, и просит оформить на вас кредит, не выступая при этом поручителем, созаемщиком или залогодателем, какое решение стоит принять?
Другие уроки курса:
введите символы

сменить картинку