Кредитные каникулы! Что это и как их получить?
Кредитные каникулы! Что это и как их получить?
121 Автор: Дмитрий Калинин

Кредитные каникулы – банковская услуга по отсрочке погашения задолженности. Зачастую применяется в форс-мажорных обстоятельствах. Например, для устранения факта нарушения графика платежей из-за краткосрочных финансовых сложностей. Банк, без перевода долга в статус просроченного, по обоюдному согласию с заемщиком, предоставляет возможность пропустить один или несколько плановых платежей.

Типы кредитных каникул

По применению отсрочки:

  • Полная. Подразумевает пропуск всего платежа, который должен быть внесен по графику. Включает и внесение средств на погашение основного долга, и начисленных процентов за пользование средствами.
  • Частичная. Предоставляется на определенную составляющую платежа. Зачастую позволяется произвести пропуск планового погашения основной части долга. Начисленные проценты все равно требуется оплатить.

По возможности применения:

  • В качестве услуги. Может предоставляться клиентам как отдельная профильная услуга, так и входящая в тарифный план кредитования. Для ее использования зачастую достаточно клиенту в установленном банком порядке изъявить желание. Например, подать соответствующее заявление в отделении.
  • В индивидуальном порядке. Обращение клиента рассматривается кредитным комитетом. В случае положительного решения предоставляется возможность пропуска определенного количества плановых платежей. Фактически, относиться к варианту реструктуризации долга. Применяется при форс-мажорных финансовых обстоятельствах заемщика.

Как получить кредитные каникулы

  1. Обратиться в банк. Уточнить наличие данной услуги и необходимые действия для ее использования. Сделать это можно, позвонив в колл-центр кредитора.
  2. При наличии услуги может потребоваться:

    • Подойти в отделение для составления необходимого заявления. Бланк предоставляется по требованию заемщика. С собой обязательно должен быть общегражданский паспорт.
    • Оплатить дополнительную комиссию за предоставление профильной услуги.
    • Получить новый график платежей с внесенными изменениями.

  3. При отсутствии профильной услуги подойти в отделение банка. Составить заявление в свободной форме с просьбой о предоставлении отсрочки в выполнении долгового обязательства.
  4. Передать это обращение ответственному сотруднику банка. Запросить снять копию заявления и поставить на ней отметку о приеме оригинала. Копия остается у заявителя. Обращение подкрепить документальным подтверждением усложнившегося финансового положения. Например, копией трудовой книжки с отметкой об увольнении, справкой о выхода в бесплатный отпуск и т.п.
  5. Дождаться рассмотрения заявления кредитным комитетом. Зачастую это происходит в среднем в течение 30 календарных дней. В этот промежуток времени необходимо своевременно оплачивать кредит. При наличии просрочки, автоматически будет отказано в кредитных каникулах. Данная услуга предоставляется только надежным заемщикам.
  6. При положительном решении произвести необходимые действия. Их укажут в оповещении об итогах рассмотрения заявления кредитным комитетом. Зачастую, необходимо обратиться в отделение банка для подписания дополнительного соглашения и получения нового графика платежей.

Нюансы кредитных каникул

Увеличение срока кредитования

При пропуске одного платежа график увеличивается зачастую на два месяца. В некоторых случаях на три и более. Связано это с нюансами начисления процентов. В кредитных каникулах происходит не только смещение одного ежемесячного платежа. За месяц пропуска насчитываются проценты за пользование. Их необходимо погашать. Поэтому появляется еще один дополнительный платеж. Если не происходило его погашение в период каникул.


Необходимость выплаты кредита

Кредитные каникулы являются временной мерой решения проблем. При отсутствии данных о возможном возобновлении поступления финансов, данная услуга не решит проблемы. Она только отложит и усугубит ее. В частности, за счет увеличения начисленных за пользование займом процентов. В случае глобальных проблем стоит искать другой выход. Например, при понижении в должности и значительном уменьшении уровня доходов на продолжительный срок. Здесь лучше запросить реструктуризацию, либо обратиться к рефинансированию.


При отсутствии профильной услуги, каникулы – право, а не обязанность

Если профильное предложение в банке отсутствует и подается заявление, стоит быть готовым к отказу кредитного комитета. Любые изменения в договоре займа или графике платежей не является обязанностью банка. Это его право. Независимо, какие финансовые сложности у заемщика. То есть банк имеет право отказать в любой ситуации. Даже без объяснения причин.

Часто при значительных финансовых сложностях, кредитный комитет отказывает в каникулах. В то же время самостоятельно предлагает клиенту другой путь решения проблемы. Например, реструктуризацию с увеличением срока займа. За счет этого значительно уменьшает ежемесячный платеж. Соглашаться на ответное предложение или нет – так же является правом. Теперь уже клиента. Отказ заемщика от такого варианта никаких штрафных санкций не повлечет.


Дополнительные комиссии

За предоставление каникул банк имеет право взимать дополнительную оплату. Это полностью законно. Кредитные каникулы являются отдельной услугой. Не входящей в обязательный перечень для оформления и обслуживания долгового обязательства. Поэтому стоимость предоставления каникул коммерческая структура определяет индивидуально.

Тест: Кредитные каникулы! Что это и как их получить?
Вопрос 1 из 4
Как могут предоставляться кредитные каникулы в банке?
Тест: Кредитные каникулы! Что это и как их получить?
Вопрос 2 из 4
Может ли банк без указания причины отказать в кредитных каникулах, если подано соответствующее заявление клиентом, с документальным подтверждением необходимости их применения, и такая услуга в продуктовой линейке не предусмотрена?
Тест: Кредитные каникулы! Что это и как их получить?
Вопрос 3 из 4
За счет чего увеличивается итоговая переплата по займу, при использовании кредитных каникул?
Тест: Кредитные каникулы! Что это и как их получить?
Вопрос 4 из 4
На сколько месяцев увеличиться срок выплаты кредита, если с помощью кредитных каникул пропустить 1 платеж?
Другие уроки курса:
введите символы

сменить картинку