При разводе бывшим супругам приходится делить две составляющие ипотечного кредита. Первое – залоговую недвижимость, приобретенную за выданные банком в долг деньги. Второе – задолженность по договору займа. Не всегда данные составляющие делаться в равных долях. Здесь стоит учитывать разные факторы, имеющие значительное влияние.
Наличие брачного договора
Как и указано в статье 40 Семейного кодекса Российской Федерации, брачный договор определяет взаимоотношение супругов во время брака и при разводе. То есть их имущественные права и обязанности. Наличие этого нотариально заверенного документа позволяет избежать разногласий. В частности, в определении долей ипотечной недвижимости и долга.
Обращение в судебные инстанции бессмысленны. Органы правосудия произведут раздел в соответствии с брачным договором. Невзирая на какие-либо дополнительные аргументы супругов. Некоторые банки перед оформлением ипотеки запрашивают составление брачного договора. Либо предоставляют скидку за его наличие в виде снижения процентной ставки.
Мирное урегулирование вопроса
Супруги могут самостоятельно договориться о мирном решении вопроса раздела ипотеки. Причем одновременно, как недвижимости, так и задолженности. Распространены три варианта выхода.
- Продажа ипотечной недвижимости.
Зачастую выполняется по согласованию с банком. За счет вырученных средств полностью закрывается долг. Остаток денег делится между бывшими супругами поровну. Либо в оговоренных между собой долях.
- Все остается одному из членов семьи.
Один из супругов продолжает полностью погашать ипотеку в соответствии с графиком. Этому же члену семьи остается приобретенная за счет заемных средств недвижимость. Он, в свою очередь, выплачивает компенсацию наличными бывшей жене или мужу. После этого супруг, получивший деньги, прекращает использовать свое право требования доли.
- Самостоятельный равный раздел.
Задолженность продолжает погашаться в соответствии с графиком. Каждый из бывших членов семьи оплачивает равнозначные доли. Например, внося по 50% ежемесячного платежа, или чередуя их погашение между собой по одному. Проживать в квартире остается один из супругов. После погашения всего долга каждый из них является собственником ½ доли недвижимости. Далее они с ней поступают, как им будет угодно.
Существует немного отличающийся способ данного варианта. С применением для каждого из бывших супругов своего графика. Для перезаключения договоров займа и раздела задолженности необходимо обратиться в банк. Кредитор естественно должен одобрить такое действие. Далее выплата производится каждым из супругов по своему графику. Итог идентичен – они собственники ½ доли недвижимости.
Мирное урегулирование раздела может быть самым разнообразным. Например, с использованием варианта ухода одного из бывших членов семьи. Его же дальнейшей выплатой ипотеки и отсутствием дальнейшего требования доли недвижимости. Зачастую такой подход применяется ради детей, проживающих в ипотечной квартире, а не супруга или супруги, оставшейся с ними.
Нюанс
Любое мирное соглашение рекомендуется удостоверять документально. Например, при получении компенсации за дальнейшее отсутствие требований доли недвижимости, стоит оформить расписку и заключить соглашение. Желательно, отсутствие дальнейший претензий заверить нотариально.
Раздел в судебном порядке
Непосредственно недвижимость делится в соответствии со статьей 34 Семейного кодекса РФ. То есть поровну. Если нет сторонних факторов, которые могут повлиять на решение суда. Например, наличие несовершеннолетних детей, оформление ипотеки до вступления в брак и т.п.
Также остаток долга будет разделен 50 на 50. Именно так произойдет, если средства займа расходовались на блага семьи. Непосредственно договор ипотеки это и подтверждает. Причем долг делится, вне зависимости от уровней дохода. Также в судебном порядке не имеет роли, был ли кто-то из бывших супругов созаемщиком, поручителем или просто предоставлял согласие на оформление кредита.
На смещение долей в разделе ипотеки в судебном порядке могут играть важную роль следующие факторы:
Договор с банком был заключен до брака
В таком случае второй супруг может рассчитывать на долю недвижимости, равную части займа, выплаченной в период официального совместного проживания.
Например, при разводе остается выплатить половину долга. Сам заемщик до заключения брака погасил четверть займа. Соответственно, бывшая жена или муж могут рассчитывать исключительно на раздел ¼ недвижимости. Именно этой доле соответствует погашенный долг во время совместной официальной жизни.
Дальнейшая выплата кредита остается за изначальным заемщиком.
Есть несовершеннолетние дети
В данном случае не применяется равноценное разделение долей между супругами. Часть недвижимости выделяется несовершеннолетнему члену семьи. В какой доле, определяется судом. В зависимости от разнообразных факторов, в том числе, и количестве таких иждивенцев. Предоставленные детям доли включаются в выделенную родителю часть недвижимости, с которым они остаются проживать.
Задолженность по кредиту делится равнозначно определенным в жилплощади долям.
Например, при выделении судом бывшей жене с ребенком 2/3 квартиры, мужу остается 1/3 данной недвижимости. Ему придется выплачивать треть части долга. Жене необходимо будет погашать 2/3 остатка кредита.
Гражданский брак
Не является официальными взаимоотношениями супругов. По этой причине шансов претендовать на получение доли ипотечной недвижимости бывшему мужу или жене практически нет. Все, и квартира и долг, останется за официальным владельцем. Соответственно и остаток долга будет погашать он.
В то же время, мизерные шансы получения доли недвижимости есть и в гражданском браке. Правда, в это случае необходимо заручиться поддержкой качественных адвокатов. Собрать максимальную доказательную базу совместного проживания и наличия общего бюджета. Подготовиться к нескольким судебным разбирательствам разных инстанций.
По этой причине стоит взвесить: выгодно ли затрачивать время, силы и деньги на возможный небольшой шанс получения доли недвижимости. То есть бороться нужно лишь за действительно значимые суммы.
Плательщик первоначального взноса
Если часть стоимости недвижимости погашалась за счет личных средств одного из супругов, он может увеличить свою долю на соответствующую часть первоначальному взносу от общей суммы выплат.
Личными средствами для суда в таком случае будут подаренные или унаследованные. К ним относят и материнский капитал. Причем этот факт необходимо доказать документально. Например, дарственной или свидетельством о вступлении в наследство.
Военная ипотека
Отдельный вариант приобретения недвижимости за счет заемных средств. Применение этой профильной программы автоматически отменяет какие-либо деления ипотеки. Недвижимость полностью остается в собственности военнослужащего, получившего данное материальное обеспечение. Долг, как и до развода, погашается ФГКУ «Росвоенипотека».
Если использовалась программа ипотечного кредитования двух военнослужащих, разделение происходит по стандартам равноценных владельцев. Недвижимость и задолженность делятся 50 на 50. Причем право собственности в виде ½ от недвижимости указывается еще в процессе оформления сделки. Поэтому на юридическом уровне ничего не происходит. Фактическое разделение может производиться исключительно по личной договоренности обоих бывших супругов, являющихся военнослужащими.
