Наличие обременения на автомобиле, по причине его применения в качестве залога, не является препятствием для его продажи. Существует несколько законных вариантов реализации. Использовать можно любой.
Классический – по согласованию с банком
Процедура предусматривает семь поэтапных действий:
- Обращение к кредитору с инициативой продажи залогового транспорта.
Выполняется посредством составления письменного заявления. Его рассматривает кредитный комитет. При удовлетворении просьбы банком, клиент переходит к следующему этапу.
- Поиск покупателя.
Данный пункт может начинать весь процесс реализации. То есть изначально устанавливается договоренность с покупателем, а потом происходит подача заявления в банк.
Лучше действовать по предоставленной схеме. Кредитор один. Если он откажет, то все последующие действия бессмысленные. При отказе покупателя, всегда можно найти другого.
- Повторное обращение в банк с покупателем.
Для проведения операции может открываться два счета. Один - для дальнейшего полного досрочного погашения кредита. Второй – для выдачи остатка средств заемщику. Либо применяется уже открытый расчетный счет. Изначально используемый для оплаты автокредита.
В этот же момент составляется заявление на полное досрочное погашение займа. Указывается дата проведения сделки, в соответствии с условиями договора. Уточняется необходимая для выполнения операции сумма.
- Покупатель кредитного автомобиля в оговоренную дату вносит все деньги в банк.
Он перечисляет их на определенный счет. Если банк использует два счета, то самостоятельно распределяет деньги между ними.
- Полное досрочное погашение.
Кредитор полностью закрывает задолженность. Заемщику выдается справка о выполнении долговых обязательств. Он получает остаток денег от продажи автомобиля.
- Проведение непосредственной реализации авто.
Заключается договор купли-продажи. Передаются все имеющиеся документы по машине, ключи от нее и она сама новому владельцу.
- Перерегистрация транспортного средства.
Банк производит процедуру снятия обременения с авто. В оговоренный период времени выдает паспорт транспортного средства (ПТС). Новый владелец обращается в ГИБДД для проведения регистрационных действий.
Преимущества для заемщика
- Продажа машины по рыночной цене. Покупатель естественно может немного снизить стоимость. Так сказать, сторговаться. В частности, за счет необходимости дополнительных действий с его стороны для проведения сделки. В то же время уменьшение цены будет незначительным. В сравнении с участием посредников.
- Безопасность расчета. Покупатель оплачивает всю стоимость машины на банковский счет. Снять средства с него сможет только заемщик. После того, как удостовериться в полноценной оплате согласованной суммы. Также исключается факт применения фальшивых купюр.
Для применение этого варианта обязательно соблюдение условия: цена продажи транспортного средства должна быть равной или превышать остаток по кредиту. В противном случае закрыть займ вырученными от реализации средствами не удастся. Соответственно обременение не будет снято.
Услуги посредников
Вариант практически идентичен с классическим. Отличие – применение четвертого участника сделки. То есть посредника между заемщиком, реализующим кредитное авто, и покупателем. Выступать им может:
- Автосалон, предоставляющий профильную услугу.
- Непосредственно банк через собственные торговые площадки.
Посредничество автосалона заключается в выкупе машины. То есть он приобретает транспорт, погашая кредит. Лишь потом авто продается с собственной площадки. Фактически, для заемщика автосалон становиться покупателем.
Кредитор на своих профильных торгах находит покупателя для кредитного автомобиля. Далее ведет всю сделку по реализации. В некоторых случаях владелец залогового авто и его покупатель вообще не встречаются. Например, при приобретении транспорта новым владельцем в кредит.
В обоих случаях весомым недостатком является заниженная стоимость автомобиля. В среднем это на 10-30% ниже рынка. В некоторых случаях, и еще большее уменьшение стоимости.
Применение возможно так же, как и в предыдущем случае исключительно при сумме кредита меньшей, чем цена реализуемого транспорта.
Преимущество
- Отсутствует необходимость в поиске покупателя. Особенно актуально для жителей небольших населенных пунктов. Где нет крупного оборота на транспортном рынке.
- Безопасность продажи. В связи с идентичным расчетом через банковские счета, реализация произведется по четко оговоренной стоимости и без применения фальшивых купюр.
При обращении в автосалон необходимо обязательно убедиться в его надежности. Мошенники постоянно пользуются безвыходными ситуациями заемщиков. Предлагают выкупить кредитный автомобиль. Производят платную оценку, проверку и т.д. После этого отказываются от проведения сделки. Заемщик таким образом лишается денег, оплатив ненужные услуги. Появляется потребность дальше искать покупателя.
Перекредитование
Получение нового кредита, по которому не требуется предоставление залога, для погашения действующего долга с дальнейшим снятием обременения с автомобиля. Наиболее подходящим вариантом является рефинансирование.
По нему больше шансов получить положительное решение. В процессе расчета платежеспособности не учитываются ежемесячные платежи по текущему займу. Предусматривается, что он будет погашен. Также возможно снижение процентной ставки и получение прочих преимуществ рефинансирования.
Процедура включает четыре последовательных этапа:
- Выбор программы рефинансирования с отсутствием требования по переоформлению залога и подача заявки. Получение положительного решения.
- Оформление рефинансирования. Перечисление средств на погашение кредита, в котором авто является залогом.
- Снятие обременения с машины по причине досрочного погашения займа. Предоставление справки в новый банк о целевом расходе (выплате займа) выданных средств.
- Продажа машины по стандартной схеме вторичного рынка.
Преимущество
После реализации авто владелец самостоятельно может решать, куда направить вырученные средства. На погашение вновь оформленного по рефинансированию займа. Либо на собственные финансовые потребности. Действующий долг просто будет погашаться в соответствии с установленным графиком.
Вариант доступен исключительно для клиентов с положительной кредитной историей. Также недопустимо наличие текущей просроченной задолженности. В противном случае по заявке на рефинансирование будет отказано.
