Действия заемщика, попавшего в дорожно-транспортное происшествие (ДТП) на авто, являющемся залогом по кредиту, будут зависеть от наличия страховки. КАСКО и ОСАГО. Обременение машины вводит еще одного участника ситуации. Им является банк. Помимо виновника, пострадавшего, ГИБДД и страховой компании.

Нюансы при ДТП на залоговом авто, связанные с кредитом

• Внесение ежемесячных платежей является обязательным. Независимо от варианта получения компенсации. В некоторых случаях перечисление средств из страховой может затягиваться на несколько месяцев. В течение этого периода заемщик все равно обязан погашать долг в соответствии с установленным графиком. Иначе возникает просрочка со всеми вытекающими последствиями.
• При отсутствии возможности получения компенсации долг все равно приходится возвращать. Тотальное ДТП и невозможность восстановления залогового авто на это не влияет. Банк имеет право обратиться в суд для получения решения о принудительном взыскании долга. На его основе возбуждается исполнительное производство, в процессе которого могут изъять не только залог, но и другое имущество должника. Сказать: «забирайте разбитый автомобиль, и я вам ничего не должен» не удастся.

Стандартные действия

1. Как только произошло ДТП, сразу же вызываются сотрудники ДПС. Скрываться с места происшествия ни в коем случае нельзя. Также запрещено перемещать автомобили и предметы, находящиеся на участке дороге.
2. Уведомляется страховая. Независимо какой тип страховки оформлен. КАСКО или ОСАГО. Каждый водитель самостоятельно звонит в свою компанию. Номер телефона указан на полисе. В некоторых случаях представитель страховой сразу приезжает на место ДТП. Осуществляется предварительная оценка ущерба.
3. В случае причинения физического вреда людям, необходимо вызвать скорую и по возможности предоставить неотложную медицинскую помощь. При отсутствии данного факта обратитесь к окружающим. Возможно, кто-то видел момент аварии. Сможет быть свидетелем. Произведите фото фиксацию ДТП со всех возможных ракурсов. Сфотографируйте на смартфон или другое личное устройство причинений ущерб.
4. По прибытию, сотрудники ДПС фиксируют положение машин, составляют схему ДТП, берут пояснения от его участников и т.п. Все действия производятся для дальнейшего выявления виновника нарушения.
5. После составления всех документов и проведения необходимых процедур, участники ДТП разъезжаются. В случае невозможности самостоятельного передвижения машины, вызывается эвакуатор. Его услуги оплачивает владелец авто.
6. Уведомление банка о ДТП. Возможно, потребуется фото фиксация повреждений залога. Выполняется сотрудником кредитора.
7. Передача документов в страховую компанию. Необходимо выполнять в максимально короткие сроки. Независимо по КАСКО выполняется процедура или ОСАГО.
8. Получение компенсации. Может производиться одним из трех вариантов. В зависимости от ситуации.

Все вышеуказанные действия обязательны к выполнению при любом повреждении кредитного автомобиля. По двум причинам:

1. Нет смысла тратить собственные средства, если ущерб можно возместить за счет страховой компании.
2. Кредитор всегда должен быть осведомлен о ситуациях, снижающих стоимость залога. Также о действиях, предпринимаемых залогодателем для их устранения.

Эти нюансы важны всегда. Неважно, было тотальное ДТП или просто мелкая царапина. Даже наличие франшизы по КАСКО не отменяет вышеуказанные требования. Оценивает ущерб страховая. Заемщик не может знать, сколько точно будет стоить удаление возникшего дефекта лакокрасочного покрытия машины. Возможно, нюансы царапины увеличат стоимость работ, и франшиза действовать не будет.

При наличии оформленного договора КАСКО

Клиент предоставляет в страховую компанию обязательно следующие документы:

1. Заявление на возмещение причиненного ущерба. Бланк предоставят в страховой по первому требованию. Сотрудник компании поможет его грамотно заполнить.
2. Полис и/или договор КАСКО.
3. Свидетельство о регистрации транспортного средства. Оригинал ПТС, который также принимается страховыми компаниями, зачастую находится на ответственном хранении в банке.
4. Водительское удостоверение человека, управлявшего автомобилем в момент ДТП.
5. Оригинал справки о ДТП от ГИБДД (форма № 154). Составляется сразу же на месте происшествия. В экстренных случаях может выдаваться в течение суток после ДТП на посту ДПС или подразделении ГИБДД.
6. Дополнительные документы, если они составлялись в процессе оформления происшествия. Например, копия протокола об административных правонарушениях, результат медицинского освидетельствования и т.п.

Данный комплект передается в страховую компанию в течение 5 дней после ДТП. Поэтому стоит основные документы всегда держать в подготовленном состоянии. Например, в автомобиле, либо месте пребывания. Комплект останется дополнить справками от ГИБДД и предоставить страховой. Соответственно, выполнить все можно в день происшествия.

Выплата компенсации

По КАСКО может применяться два варианта выплаты компенсации:

1. При незначительных неисправностях, которые можно устранить. Зачастую страховая перечисляет денежные средства СТО, которая выполняла работы, по счет-фактуре. Более редко – деньги выдаются на руки клиенту для оплаты ремонта.
2. В случае тотального ДТП деньги направляются в банк. За их счет производится полное погашение кредита. Процесс проходит без участия заемщика. В договоре страхования изначально указан выгодополучатель банк.

При отсутствии КАСКО

Необходимо использовать обязательное страхование – ОСАГО. Его удастся применить только в случае невиновности заемщика в ДТП. То есть по стандартной схеме возмещения причиненного ущерба третьему лицу, которым выступает владелец залогового авто. Для этого необходимо передать в страховую компанию виновника происшествия:

• Свой общегражданский паспорт;
• Свидетельство о регистрации транспортного средства;
• Справку по форме № 154 и дополнительные документы, при их составлении, из ГИБДД.

Выплата компенсации

Деньги перечисляются страховой виновника ДТП на счет пострадавшего. Последний снимает данные средства и может направить их по собственному усмотрению:

• На полное или частичное досрочное погашение кредита;
• На ремонт автомобиля.

В данном случае банк, фактически, не контролирует оборот средств, полученных за счет компенсации. Выгодополучаетелем по ОСАГО является третье потерпевшее лицо. В данной схеме – заемщик. Он в итоге и принимает решение о направлении денег.

При недостаточности ОСАГО

Если максимальной суммы по ОСАГО 400 000 рублей недостаточно для полного покрытия ущерба, остаток денег взыскивается напрямую с виновника ДТП в судебном порядке. Страховая после выплаты компенсации не является ответственной. Поэтому подготавливается определенный комплект документов. Составляется иск. Ответчиком в нем выступает виновник ДТП. Передается в суд. Для этого процесса стоит заручиться поддержкой профильного юриста.

Заемщик – виновник ДТП

Данный вариант исключает возможность получение компенсации. КАСКО отсутствует. По ОСАГО ущерб возмещается только третьему лицу, не виновному в ДТП. Соответственно, получить какие-либо средства не получится. Придется самостоятельно ремонтировать автомобиль. Либо вовсе остаться без машины, при невозможности ее восстановления.

Также никто не отменяет необходимость погашения долгового обязательства. Избежать подобную ситуацию можно одним путем – оформлять договор КАСКО при получении автокредита. Причем в большинстве случаев наличие данного страхования значительно уменьшает процентную ставку по займу.