По сравнению со стандартными автокредитами, займы на подержанный автомобиль имеют ряд особенностей. Они значительно влияют на выбор подходящей программы. Также и на общую возможность покупки той или иной машины.

Стоимость автомобиля

Цена кредитуемого транспорта для банка определяется экспертной профильной оценкой имущества. Она может не соответствовать запрашиваемой продавцом сумме. Зачастую встречается в процессе покупки у частного лица.

В таком случае кредитование не представляется возможным. Либо заемщику потребуется самостоятельно доплачивать продавцу разницу между суммами, которую реализатор хочет получить и которую готов предоставить банк.

Основные условия долгового обязательства

Приобретение подержанного автомобиля за счет заемных средств предусматривает менее выгодные условия для заемщика. Связано это с повышением рисков банка.

В частности, подержанный транспорт уже имеет изношенность. По нему могут быть выявлены скрытые дефекты после оформления сделки. Гарантия по таким авто отсутствует. Это влияет на стоимость залога. При потребности его реализовать, цена может оказаться значительно ниже принятой в расчет. Остается риск невозврата части долга.

• Более высокая процентная ставка по автокредитам на подержанную машину. В среднем на 2-5% годовых.

По программам Альфа-Банка, годовой процент для приобретения нового транспорта составляет от 12,49%. В случае с б/у транспортом – от 13,49%. Разница в примере является совсем незначительной.

• Максимальная сумма займа снижена. Зачастую на 30-50% по сравнению с кредитованием машин без пробега. Применяется не во всех банках.

В банке ВТБ 24, при оформлении займа «Автолайт» максимальная сумма в 5 млн. рублей распространяется на новые авто. Для подержанных иномарок – до 3 млн. рублей. Для отечественного б/у транспорта – до 800 тыс. рублей.

• Требования к первоначальному взносу повышены. По займам на б/у машины он может быть больше на 10-15%. Программы по кредитования подержанного транспорта, без части оплаты за счет личных накоплений заемщика, встречаются редко.

При обращении в Россельхозбанк для покупки нового авто в кредит потребуется оплатить от 15% его стоимости. В случае с подержанным транспортом – от 25%.

Дополнительные расходы при оформлении

Оценка

Покупка подержанного автомобиля предусматривает проведение профильной оценки, подтверждающей реальную стоимость транспорта. Учитывая период эксплуатации, имеющиеся дефекты, среднестатистические условия рынка и т.п. Данная услуга является платной. Большинство банков эти расходы возлагает на заемщиков.

Если авто приобретается у частного лица, то экспертная оценка будет требоваться в 100% случаев. Если в автосалоне, то необходимость ее проведения может быть упразднена. Например, при сотрудничестве заинтересовавшего дилера с нужным банком.

Страхование КАСКО

Непосредственное требование по обязательному приобретению данной услуги практически ничем не отличается от автокредитов на новый транспорт. Может:

• Отсутствовать;
• Обязательно требоваться;
• Оформляться на усмотрение заемщика. Этот вариант зачастую имеет нюанс: при отсутствии КАСКО повышается процентная ставка.

Здесь важно учитывать, что сама страховка стоит дороже на подержанные машины, чем на новые. Возраст авто играет немаловажную роль. Чем старше машина, тем больше цена КАСКО. Это может провоцировать еще один нюанс для заемщика.

Например, в случае применения третьего варианта требования по страховке. То есть, на усмотрение клиента с повышением ставки при отказе. Важно рассчитать, что будет выгоднее. Купить дорогостоящую услугу для возрастного авто и получить скидку по ставке. Либо отказаться от КАСКО в пользу менее значительной переплаты. В подержанных машинах чаще отказ от страховки становится более выгодным в финансовом аспекте.

Требования к машине

К подержанному транспорту все банки выдвигают два основных требования, ограничивающих спектр выбора для заемщика:

1. Эксплуатационные. То есть приобрести машину старше установленного требования по возрасту и/или пробегу по выбранной программе займа невозможно. Ограничения могут применяться одновременно, либо по отдельности. Зачастую к иномаркам более лояльные требования, чем к отечественным производителям.
2. По реализатору. Купить автомобиль можно в автосалоне (программа trade-in) или у частного лица. Банк может допустить приобретение только по одному варианту. Например, у дилера. «С рук» купить машину в таком случае не удастся.