Кэшбэк (cashback или cash back) – возврат владельцу банковской карты части потраченных с ее счета средств. Банками функция применяется для привлечения клиентов и стимулирования использования именно их платежного инструмента. Владельцами карт – в качестве экономии.

Типы кэшбэк

По варианту возвращаемых средств

1. Реальные деньги.

На счет владельца карты возвращается сумма, которую можно потратить в любых направлениях. Без каких-либо оговорок и ограничений. Фактически, клиент получает обратно реальные деньги на свой счет.

2. Виртуальные баллы.

Создается специальный бонусный счет, привязанный к счету карты. При расходе денежных средств, их часть возвращается в виде профильных баллов. Ими можно компенсировать полностью или частично покупки, оплаченные картой. Зачастую применяется конвертация 1 балл = 1 рублю.

По расходным операциям

1. Узконаправленные.

Возврат происходит при оплате покупок в определенной категории или сети торгово-сервисных предприятий (ТСП). Наиболее редкий тип кэшбэк. На текущий момент практически не встречается в российских банках.

2. Комбинированные.

Применяется к нескольким типам ТСП. По одной из категорий устанавливается значительно больший процент возврата. Наиболее распространенный вариант карт с кэшбэк.




Например, по кредитной карте Альфа-Банка «Сash Back» используется основная категория – АЗС. При оплате покупок в данном типе ТСП, возврат составит 10% от потраченных средств. Дополнительная категория – рестораны. Кэшбэк в них – 5%. При любых других оплатах покупок картой, на счет владельца возвращается 1% от суммы расходов.




3. Общие.

Направлен на одинаковую компенсацию расходов по всем ТСП.




Например, по кредитной карте БКС Банка предусмотрен кэшбэк в размере 2%. Независимо от ТСП, в котором производился расчет пластиковым платежным инструментом.



4. Акционные.

Установка банком повышенного кэшбэк на определенный период времени. Также может проявляться в виде применения возврата по определенным категориям ТСП, сменяя их профильность, зачастую, ежеквартально.




Например, кредитная карта Ситибанка «Сash Back» предусматривает 5% возврата средств, при оплате покупок пластиком в определенных банком категориях. Они изменяются каждые три месяца. Для всех остальных покупок кэшбэк составляет 1%.

Нюансы кэшбэк по банковским картам

1. Максимальная сумма.

Большинство банков устанавливают наибольший размер кэшбэк, который может получить владелец карты. При постоянных расчетах в соответствующих ТСП, и цели – получить максимальный возврат, стоит следить за данным ограничением.

Например, при месячном ограничении в 4000 рублей, и большей сумме кэшбэк, возврат составит ограничительные 4000 рублей. Положительная разница попросту спишется «в ноль».

2. Операции.

Во всех банках кэшбэк распространяется только на оплату покупок картой. Это может быть выполнено в ТСП через POS-терминал, либо в профильном интернет-магазине. На снятие наличных и перевод денег возврат не распространяется.

3. Оборот средств.

Достаточно часто применяется минимальная сумма месячных расходов по карте для начисления кэшбэк.

Например, может применяться минимальный оборот в 20 000 рублей в месяц. То есть кэшбэк будет начисляться только в том случае, если за календарный месяц расходы по карте превысили эту сумму.

4. Ограничения на использование.

При начислении виртуальных баллов стоит уточнить возможные направления расхода возвращенной суммы. Здесь могут применяться ограничения по сумме (на всю покупку или ее часть), а также ТСП (определенные категории, сетевые предприятия и т.п.).

5. Вариант применения.

Распространены три способа. Какой из них применять – банк определяет самостоятельно.

• Посредством выбора покупки, часть которой компенсируется за счет кэшбэк. Зачастую производится самим клиентом в интернет-банке.
• При указании сотруднику ТСП о необходимости списания денег для оплаты с бонусного счета, а не основного.
• Автоматическое перечисление кэшбэк на основной счет в виде реальных средств. При оплате они будут расходоваться как стандартные деньги.

Возможность экономии с кэшбэк

Основной принцип выбора карты с функцией возврата части потраченных средств – категории, на которые распространятся Сash Back. Внимание необходимо уделять тем ТСП, которыми чаще всего пользуется человек. Важно учитывать дополнительные комиссии.

По картам с данной функцией зачастую устанавливается повышенная плата за годовое обслуживание. Поэтому предварительно требуется детальный расчет. В частности, суммы расходов, части их возврата и затрат на обслуживание интересующей карты.

Причины применения кэшбэк банками

1. Привлечение клиентов. Предоставление возможности сэкономить, привлекает большее количество держателей карт.
2. Стимулирование безналичных операций. Инкассация банкоматов для банков дорогостоящая процедура. Им выгоднее часть комиссии на загрузку терминала вернуть клиенту. В данной ситуации появляется возможность установки кэшбэк.
3. Комиссионные. ТСП оплачивают комиссии за проведение безналичных операций. Банки стимулируют больший оборот по данному варианту скидкой для клиента.
4. Партнерство. Банки заключают агентские договора с ТСП о привлечении клиентов. Оплачивая покупки в определенных сетях, кредитная организация получает вознаграждение. Фактически, за привлечение в определенное ТСП клиента посредством кэшбэк.