Правильное использование банковской карты за границей предотвратит блокировку платежного инструмента и избавит его владельца от дополнительных расходов.

Выбор счета и карты

Перед выездом за рубеж важно уделить внимание четырем основным нюансам.

1. Валюта счета.

   При частых пересечениях государственной границы РФ стоит открыть валютный счет, соответствующий денежной единице посещаемой страны. Это позволит сэкономить на конвертации. Если поездка разовая, то отдельно открывать карту для этих нужд не стоит. Процедура в итоге может оказаться невыгодной.

2. Две и более карт.

   Стоит располагать как минимум двумя пластиковыми платежными инструментами. При форс-мажорных обстоятельствах, например, изъятии одной карты, вторая оставит доступ к собственным средствам. Желательно открывать их в разных банках.

3. Разные платежные системы.

   Практически во всех странах мира распространены MasterCard и VISA. Стоит располагать картами именно этих международных платежных систем. Нередки случаи, когда определенное торгово-сервисное предприятие (ТСП) работает только с одной из них. Наличие обоих карт предотвратит невозможность оплаты необходимой покупки.

4. Основная карта.

   Выберите пластик, на котором будет находиться основная сумма. Чаще всего приоритет отдается по международной платежной системе. Каждая из них использует ту или иную валюту, как основную. Если страна, в которую выезжает человек, применяет евро для расчетов, то лучше выбрать MasterCard. Для долларов США – VISA.

   
   

   Например, при посещении Германии и применении VISA со счетом в рублях производиться двойная конвертация. Из евро в доллары США, и лишь потом из долларов США в рубли. Если использовать MasterCard, конвертация будет прямой – из евро в рубли.

   В случае отсутствия обоих вышеуказанных валют в стране посещения, разницы практически нет. В каждом случае производится двойная конвертация. Поэтому приоритет стоит отдавать карте, в банке которого будет более выгодный курс и меньшая комиссия.

   
   

Обращение в банк-эмитент

Перед непосредственным выездом, необходимо обратиться в свой банк, который выдавал карту. Потребуется:

1. Уведомить коммерческую структуру о планах использовать платежный инструмент за границей.

   Также стоит сообщить страны, в которых вы будете находиться. Банки блокируют карты при несанкционированных операциях. К ним относиться применение пластика за пределами России. То есть использование карты за рубежом без уведомления может восприняться как несанкционированная операция по хищению средств. Это приведет к моментальной блокировке карты.

2. Уточнить все варианты связи для консультации.

   Запишите все контактные номера телефонов, доступные держателям карт для звонков из за пределов страны. Также стоит узнать дополнительные способы консультации. Например, Skype, электронную почту, Telegram, Viber и другие варианты экстренной связи.

3. Проконсультируйтесь по всем комиссиям и нюансам использования карт за пределами России.

   Важно уточнить комиссию за конвертацию валюты, суточные лимиты по всем типам операций, процентные ставки за несанкционированный овердрафт, стоимость проверки баланса в банкоматах сторонних банков и т.п. Это позволит самостоятельно произвести ориентировочный расчет по необходимым транзакциям.

В редких случаях данный этап может потребовать личного посещения отделения для составления заявления о применении карты за пределами России. Зачастую достаточно обратиться в колл-центр и уведомить об этом банк.

Использование карты

Важно запомнить, что непосредственное списание денег со счета карты может производиться с задержкой в 2-3 дня после расхода средств. Это связано с процессом конвертации валюты. Данный момент необходимо помнить из-за двух нюансов.

1. Рассчитать точную сумму списания практически невозможно.

   В процессе конвертации учитывается действующий курс валют на момент их обмена. Соответственно, детально спрогнозировать, сколько будет стоить 100 долларов США завтра невозможно.

2. Предотвращение технического овердрафта.

   При недостаточности средств на карте банк все равно произведет оплату выставленного платежной системой счета на всю сумму. Появится негативный баланс. Именно он и является техническим овердрафтом. Зачастую возникает при нескольких последовательных операциях с отсутствием расчета возможного более позднего списания денег с карты. Проценты за технический овердрафт зачастую достаточно большие.

   При расчетах учитывайте комиссию за конвертацию. Ее наличие может также привести к появлению технического овердрафта.

Пластиковый платежный инструмент можно применять по всем типам операций, предусмотренных тарифным планом карты:

• Оплата покупок в ТСП;
• Снятие наличных в банкомате;
• Перечисление денег через интернет-банкинг;
• Перевод средств через профильные сервисы.

Также во всех банкоматах будет доступна проверка баланса карты. Стоит учитывать, что не все устройства поддерживают валюту карты. Остаток средств может отображаться в предпочтительной для банкомата денежной единице. В таком случае производится автоматический перерасчет по действующему курсу банка-эквайера (кому принадлежит терминал). Соответственно, сумма каждый день может отличаться.

При каких-либо форс-мажорных обстоятельствах, например, краже, утере, изъятию банкоматом карты и т.п. все действия владельца соответствуют тем, которые применяются на территории России. То есть первым делом необходимо уведомить о происшествии банк-эмитент. Также платежную систему своей карты. Сотрудники службы поддержки проконсультируют о дальнейших действиях.

Конвертация валюты на карточном счете

Возможно четыре варианта оборота средств, в зависимости от валюты счета и операции, а также платежной системы карты.

1. Прямой расчет. Валюта счета соответствует денежной единице платежной системы и осуществляемой покупки.
   

   Конвертация не производится. Банк-эквайер передает запрос платежной системе на перечисление средств. MasterCard или VISA направляет в той же валюте счет банку-эмитенту. Последний оплачивает выставленный счет. Все выполняется в одной валюте. Присуще исключительно евро или доллару США.

2. Прямая конвертация. Несоответствие валюты только в одной операции из всей цепочки.

   Может произойти, если денежная единица не совпадает между покупкой и платежной системой, либо платежной системой и валютой счета. В первом случае конвертацию производит MasterCard или VISA по собственному курсу. Во втором – банк-эмитент, переводя в нужную денежную единицу средства с карточного счета.

3. Двойная конвертация. Несоответствие валюты во всех цепочках операции.

   Здесь стоит привести два примера.

   Первый: валюта покупки – белорусский рубль, платежная система – VISA, счет открыт в российских рублях. После расчета картой платежная система конвертирует белорусские рубли в доллары США. В этой валюте выставляется счет банку-эмитенту. Он, в свою очередь, списывает с карты необходимую сумму в рублях, конвертируя их в доллары США. Происходит два обмена валюты.

   Второй: валюта покупки – доллары США, платежная система MasterCard, счет открыт в долларах США. После расчета картой платежная система конвертирует валюту в евро. В этой же денежной единице выставляется счет банку-эмитенту. Ему необходимо оплатить евро. Поэтому приходится списывать со счета доллары США, но конвертировать их в валюту MasterCard. Так же происходит два обмена.

4. Dynamic currency conversion (DCC). Тройная конвертация.

   Важно выделить – данный тип может применяться исключительно по желанию клиента. Он наиболее дорогой. В процесс обмена валюты включается банк-эквайер. Он осуществляет обмен на денежную единицу счета карты перед передачей данных платежной системе.

   Например, оплата производится в юанях, платежная система VISA, счет открыт в российских рублях. Банк, обслуживающий терминал, выполняет конвертацию юаней в рубли. В последней валюте передает данные платежной системе. Она, в свою очередь, меняет рубли на доллары, и в них выставляет счет банку-эмитенту. Последний участник операции конвертирует рубли со счета карты в доллары для окончательной оплаты.

Возвращение на территорию России

После обратного пересечения границы необходимо уведомить об этом свой банк. Это позволит избежать возможной кражи средств с карты. Например, если были похищены данные пластикового платежного инструмента за рубежом. Как только банк увидит операцию за пределами страны, автоматически заблокирует карту. Стоит помнить, что мошенникам необходимо время для создания дубликата и его использования.

Так же стоит получить выписку по карточному счету. В случае выявления неизвестных транзакций, необходимо незамедлительно писать заявление на проведение внутреннего расследования. Важно учитывать, что мошенничество с банковскими картами, в том числе и проведение двойных операций, распространено не только в Российской Федерации, но и за ее пределами.