Мошенничество в сфере микрофинансирования.
Мошенничество в сфере микрофинансирования.
475 Автор: Дмитрий Калинин

Мошенничество в микрофинансировании может касаться двух направлений. Первый – оформление займа с заведомым желанием его невозврата. Второй – выманивание денег мошенниками, прикрывающимися микрофинансовыми организациями (МФО). Оба типа распространены. Причем в каждом из них жертвой может оказаться простой гражданин.

Мошенники, прикрывающиеся МФО

Аферисты действуют во всех сферах микрофинансового бизнеса. Без исключения. Каждое из направлений предусматривает свою схему. Общий принцип предостережения – качественная проверка заинтересовавшей МФО. С определенными нюансами. В зависимости от необходимой финансовой услуги.

Инвестирование

Мошенники завлекают граждан вложить средства в их компанию. Предложение в таком случае является максимально выгодным. Либо доступным. После перевода средств псевдо-МФО попросту исчезает. Может применяться одно из распространенных направлений привлечения. Или их одновременное совмещение.

  1. Повышенный процент.
  2. Человеку предлагается осуществить кредитование мошеннической организации под высокий уровень доходности. Зачастую значительно превышающий среднерыночный процент по инвестициям в МФО. Обоснования такой программы могут быть самыми разнообразными. Например, из-за желания разделить огромную прибыль с гражданами.

  3. Возможность вложения незначительных сумм.
  4. Мошенниками может предлагаться якобы доступное инвестирование. В виде сумм, меньших чем 1,5 млн. рублей. Возможность получения большего дохода, чем по банковским вкладам, привлекает многих граждан. Например, при наличии 100 000 рублей.

Меры предосторожности:

  • Рыночные законы формирования стоимости никто отменить не может. В том числе и по финансовым услугам. Это применимо и к инвестированию в МФО. Условия их фондирования практически идентичны. Соответственно, каждая компания может оплатить инвестору приблизительно одинаковый процент доходности. Значительное превышение среднерыночного показателя – основной сигнал о возможном мошенничестве.
  • Всегда стоит помнить об ограничениях. Привлекать инвестиции могут только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные (МКК) лишены такого права. Минимальная сумма вложений от физлица составляет 1,5 млн. рублей. Меньше денег привлекать от граждан они не имеют права.
  • При желании вложить средства в МФО, стоит выбирать крупные надежные компании. Погоня за незначительной разницей в доходности может привести к мошенникам. Соответственно, полной потере накоплений.

Выдача займа и исправление кредитной истории

Мошенническая схема основывается на выманивании предоплаты за оформление необходимой суммы в долг. Невзирая на уровень дохода, кредитную историю и т.п. Зачастую применяется к гражданам, которым отказали во многочисленных кредитных компаниях. Безвыходность заставляет их перечислять средства мошенникам. В итоге предоплата уходит аферистам. Займ, естественно, никто не выдает. Финансовые проблемы человека только усугубляются.

Идентичная схема используется и по услуге исправления кредитной истории. Она предусматривает простую выдачу нескольких займов. Со своевременным погашением. С начисленными процентами в конце срока займа. В данном случае также выманивается предоплата. После этого мошенники исчезают.

Меры предосторожности:

  • Не перечислять никаких предоплат в МФО. Они этого никогда не требуют. Единственный вариант, который каким-либо образом можно сопоставить с предоплатой – аутентификация банковской карты. В таком случае может списываться незначительная сумма. Не более 10-30 рублей. Больших средств никому перечислять нельзя.

Оформление займа с целью его невозврата

В данном случае мошенник оформляет займ. Изначально долг не планируется возвращать. Поэтому МФО предоставляются недостоверные данные. Либо применяется простой отказ выполнять долговое обязательство. Это используется по причине недостаточности суммы для применения статьи 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации. Согласно данной правовой норме, привлечь к ответственности можно при нанесенном ущербе не менее 1 500 000 рублей.

В то же время необходимо понимать – МФО законный участник кредитных взаимоотношений. То есть при невыполнении долгового обязательства перед организацией, у заемщика возникают все стандартные негативные последствия. Увеличение долга, исполнительное производство с арестом счетов и реализаций имущества и т.д.

Две жертвы

Достаточно редки вариант мошенничества. В таком случае займ с целью невозврата оформляется по украденным или найденным документам. В частности, паспорту. Зачастую для осуществления схемы требуется сговор мошенника с сотрудником МФО. Иначе пройти процесс идентификации очень сложно.

После оформления аферистом займа, средства остаются у него. Пострадавшим является реальный владелец паспорта. Через некоторое время по адресу его регистрации начинают поступать уведомления о необходимости возврата долга. Вторым пострадавшим является МФО. Деньги возвращать ей в такой ситуации никто не планирует. Возникают разногласия, и, не редко, судебные разбирательства.

Меры предосторожности:

  • В случае утери или выявления факта кражи паспорта необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Фиксация инцидента органами правопорядка предотвратит дальнейшие разногласия.
  • Паспорт необходимо хранить в недоступности для третьих лиц. Его данные являются персональными. Соответственно разглашению не подлежат.
  • Указание паспортных данных возможно исключительно на проверенных официальных сайтах надежных компаний.
  • Попадание скан-копии или четкой фотографии паспорта в руки мошенникам, практически сравнимо с его утратой. Поэтому необходимо бережно относиться не только к самим документам. Также внимательность требуется к их копиям.
Тест: Мошенничество в сфере микрофинансирования.
Вопрос 1 из 4
Имеет ли признак мошенничества инвестирование в МФО с доходностью в 70% годовых, при среднерыночном показателе ставки в 35% годовых?
Тест: Мошенничество в сфере микрофинансирования.
Вопрос 2 из 4
Могут ли быть какие-либо затраты со стороны заемщика, при оформлении микрозайма в МФО?
Тест: Мошенничество в сфере микрофинансирования.
Вопрос 3 из 4
По какой сумме долга могут привлечь к уголовной ответственности, если отказаться ее выплачивать?
Тест: Мошенничество в сфере микрофинансирования.
Вопрос 4 из 4
Какие меры предосторожности необходимо принять незамедлительно, при краже или утере общегражданского паспорта?
введите символы

сменить картинку