Практически все банки предоставляют возможность снятия денег с кредитной карты. Этой операции всегда сопутствую дополнительные нюансы. Они устанавливаются каждым банком индивидуально, и определяют итоговую переплату за обналичивание средств. Поэтому предварительно стоит детально изучить условия по снятию денег с кредитной карты.
С каких карт лучше снимать деньги
По рассматриваемой операции кредитные карты делятся на три типа:
- Снятие денег недоступно.
Встречается в единичных случаях. Например, такое условие применяется по карте «Совесть» от Киви Банка.
- Стандартные условия.
Самый распространенный тип. При осуществлении операции удерживается дополнительная комиссия. В среднем составляет 3-5% от обналичиваемой суммы. Снятию также могут сопутствовать дополнительные нюансы.
- Профильные кредитные карты.
Некоторые банки предоставляют возможность получения наличных без комиссии или с ее минимальным уровнем. Например:
- «Карманная карта» ВТБ 24 – комиссия 1% от суммы снятия, но не менее 50 рублей.
- «Просто кредитная карта» Ситибанка – комиссия за обналичивание отсутствует.
Наиболее выгодными будут карты третьего типа. В то же время их профильность может сказываться на других преимуществах. Например, отсутствие льготного периода, бонусных программ, функции кэш бэк и т.п. Эти карты изначально оформляются исключительно для проведения операций по снятию денег. Других достоинств они практически не имеют.
Сравнение 2 и 3 типов карт
Операция:
- Сумма снятия – 7000 рублей.
- Выполняется – в банкомате банка-эмитента.
- Срок погашения всей задолженности – 21 день.
Карта со стандартными условиями (2 тип):
- Кредитная карта банка Ренессанс Кредит.
- Комиссия за снятие наличных – 2,9%, плюс 290 рублей.
- Льготный период – аннулируется при обналичивании средств.
- Процентная ставка – от 24,9% годовых (для расчета принимается минимальное значение).
Переплата составит 600,35 рублей. Она состоит из суммы двух параметров:
- 493 рублей – комиссия за саму операцию.
- 07,35 рублей – проценты за фактический срок использования заемных средств (сумма снятых денег и удержанной со счета комиссии за транзакцию).
Профильная карта:
- «Карманная карта» ВТБ 24.
- Комиссия за снятие наличных – 1%, минимум 50 рублей.
- Льготный период – отсутствует.
- Процентная ставка – 28% годовых.
Переплата составит 183,9 рубля. Определяется теми же двумя составляющими:
- 70 рублей – комиссия за саму операцию.
- 113,9 рублей – проценты за фактический срок использования заемных средств.
Профильная карта, согласно примеру, будет выгоднее на 416,45 рублей. То есть переплата меньше в три раза.
Нюансы снятия наличных
Каждый банк самостоятельно устанавливает правила получения денег с кредитной карты. Операция может сопровождаться одним или несколькими нюансами. Они влияют на итоговую переплаты за выбор – снять деньги, а не оплатить покупку картой.
Для максимально комфортного и быстрого получения консультации используйте колл-центр. Номер телефона всегда указан на самой карте или банкомате. Зачастую применяется бесплатный для звонков по территории России – он начинается цифрами 8 (800)…
Всего может потребоваться учесть четыре нюанса:
- Комиссия непосредственно за обналичивание.
Может применяться один из трех вариантов расчета.
- Процентная ставка за использование кредитного лимита.
Получение наличных может аннулировать действие льготного периода. В таком случае проценты за пользование заемными средствами начисляются с момента операции. Этот пункт также учитывается, как итоговая переплата за выбранную операцию.
- Комиссия за использование банкомата.
Применятся в случае снятия в терминалах стороннего банка. Уточнять наличие этой комиссии можно в коммерческой структуре, которой принадлежит банкомат.
- Лимиты.
В банкомате может быть установлен лимит на одну операцию по снятию наличных. Для получения крупных сумм может потребоваться проведение нескольких поочередных транзакций. Применение комиссии, включающей фиксированную сумму за каждую операцию, значительно увеличивает переплату. Также физические возможности устройств зачастую ограничиваются выдачей 40 купюр. Больше не позволяет выдать толщина отсека.
Типы комиссий за обналичивание
Помимо варианта бесплатного снятия денег по профильным картам может применяться один из трех вариантов комиссии.
Фиксированная
Взимается определенная сумма за каждую операцию, вне зависимости от того, сколько было получено средств в банкомате.
Пример
Кредитная карта «ALL Airlines» от Тинькофф Банка. Комиссия за снятие денег – 390 рублей.
При получении 7000 рублей в банкомате по одному запросу комиссия составит 390 рублей. Будет идентичной для любой другой суммы, если она получена сразу.
В случае снятия 7000 рублей двумя поочередными запросами, например, по 3000 рублей и 4000 рублей, комиссия в итоге составит 780 рублей. Будет взиматься два раза – за каждую транзакцию отдельно. Вне зависимости от разницы во времени их выполнения.
Процент от суммы с минимальным ограничением
Удерживается определенная часть от полученных в банкомате средств. Не может быть меньше определенной суммы.
Пример
Кредитная карта «Cash Back» Альфа-Банка. Комиссия – 4,9% от суммы снятия, не менее 400 рублей.
Вариант 1 - снятие 6000 рублей. Дополнительно за факт операции взимается 400 рублей. Применяется минимальное ограничение, так как процентная часть меньше – 294 рубля.
Вариант 2 - получение 14 000 рублей. Комиссия составит 686 рублей. Превышает минимальное ограничение. Соответственно рассчитывается только по процентной части.
Сумма процента и фиксированной комиссии
При получении денег комиссия состоит из суммы двух параметров: процент от снятых средств и определенной фиксированной комиссии.
Пример
Кредитная карта от Touch Bank. Комиссия – 4,9%, плюс 299 рублей.
Вариант 1 – обналичивается 5000 рублей. Комиссия составит 544 рубля.
Вариант 2 – снимается 13 000 рублей. Комиссия за операцию – 936 рублей.
В обоих вариантах фиксированной остается только часть комиссии – 299 рублей. Вторая доля комиссии определяется как 4,9% от суммы получения. В первом случае она составляет 245 рублей. Во втором – 637 рублей.
