Банкротство физических лиц.
Банкротство физических лиц.
164 Автор: Дмитрий Калинин

Признание физического лица несостоятельным – очень сложная процедура. Как практически, так и юридически. Предназначена для избавления от долгов, выплата которых невозможна. Это должно быть доказан в суде. Все сложности банкротства имеют четкую цель – недопустимость применения данной правовой нормы при наличии возможности оплаты задолженности.

Когда доступно банкротство физического лица

В соответствии со статьей 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ от 23.10.2002 года для возбуждения производства по делу о признания гражданина несостоятельным, должно быть выполнено всего два требования:

  1. Общая сумма задолженности человека перед всеми кредиторами составляет 500 000 рублей и более.
  2. В расчет данного объема входят все долги. Например, основная сумма займа, начисленные проценты, дополнительные комиссии и т.п. Не учитываются только неустойки. То есть пени и штрафы не влияют на долг для применения банкротства. Независимо от их объема.

  3. Неисполнение долговых обязательств длится на протяжении минимум трех месяцев. То есть не менее этого периода потенциальный банкрот должен располагать просрочкой.
  4. Еще одним требованием является несостоятельность человека. Каких-либо четких критериев по данному понятию не существует. В основном применяется недостаточность средств для оплаты коммунальных услуг или содержание иждивенцев после полного планового погашения действующих долговых обязательств. Либо нехватка денег для полноценной выплаты текущих платежей.

Документы для банкротства

Регламентируются статьей 213.4 профильного закона. Состоят из пяти основных пунктов:

  1. Заявление о признании гражданина несостоятельным.
  2. Копии персональных документов потенциального банкрота. В частности:
    • Общегражданского паспорта;
    • Свидетельства о заключении брака, а также его расторжения, если развод произошел менее чем за три года до обращения в суд;
    • Свидетельства о рождении ребенка. Независимо, является человек его опекуном, родителем или усыновителем;
    • Брачного договора, в случае его заключения;
    • Документы, подтверждающие раздел имущества, нажитого во время брачной жизни. Как и свидетельства о разводе – если факт был за три года до обращения по вопросу о банкротстве.
  3. Индивидуальные налоговые документы:
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • Выписка по индивидуальному лицевому счету;
    • Выписка из государственного реестра индивидуальных предпринимателей. О наличии или отсутствии такового статуса. Этот документ действителен только 5 дней. Его стоит получить непосредственно перед подачей заявления. То есть в самую последнюю очередь.
  4. Документы, отображающие финансовое состояние должника.
    • Справка о доходах за последние три года. Также указывается объем удержанных за этот период налогов. При отсутствии дохода – документ о присвоении статуса безработного.
    • Копии документов о финансовых операциях с имуществом, превышающих сумму в 300 000 рублей. За последние три года. К имуществу относиться не только транспортное средство или недвижимость, также акции, ценные бумаги, доли в капитале и т.п.
    • Выписки из реестров акционеров. Если человек является таковым. Выдается той же организацией, в которой он является акционером.
    • Копии свидетельств о праве собственности на любой вид имущества.
    • Полный список имущества.
    • Справки о банковских счетах с выписками остатков на них средств. При наличии таковых.
  5. Документы, подтверждающие долговые обязательства.
    • Договора займов.
    • Все дополнения к ним (графики, закладные, дополнительные соглашения и т.п.);
    • Выписки об объеме задолженности с описанием возникших в виде долга сумм;
    • Детальный перечень кредиторов потенциального банкрота.

При составлении перечня имущества и прочих активов стоит быть максимально внимательным. Неоказание какого-либо имущества с дальнейшим его выявлением в процессе судебного разбирательства, может привести к плачевным последствием. Вплоть до отказа в списании долга. Основанием в этом случае будет – действия должника, направленные на заведомое неисполнение обязательств.


Судебная практика насчитывает, как минимум, два подобных решения:

  1. Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 12.09.2016. Дело № А50-16058/2015;
  2. Определение Арбитражного суда Новосибирской области от 24.03.2016. Дело № А45-24580/2015.

После реструктуризации и реализации имущества в списании долга было отказано. В обоих случаях вышестоящие инстанции оставили решение суда первой инстанции неизменным – отказать в списании долга.

Процедура банкротства

Может состоять максимум из пяти основных этапов. Их количество регулируется в зависимости от факторов самого должника.

  1. Подготовка документов и подача заявления. Передается в соответствующий региональный Арбитражный суд.
  2. Обращение может выполняться не только должником. Инициатором процесса может стать кредитор или уполномоченный государственный орган.

  3. Орган правосудия принимает обращение должника. Назначается дата судебного заседания. Заявление передается лично или письмом (с описью содержимого и уведомлением о получении). Вариант выбирает сам заемщик.
  4. Может предоставляться срок на исправление недостатков. Зачастую это касается нехватки каких-либо документов. Этот период не превышает одного месяца. В течение него должник обязан донести необходимые справки или копии.

  5. Судебное заседание. На нем принимается решение об обоснованности заявления.
  6. Если это подтверждается, открывается делопроизводство. Этому сопутствуют два действия. Во-первых, производится арест имущества человека. Во-вторых, ему назначается финансовый управляющий.

  7. Судом выносится решение о проведении дальнейших действий процедуры банкротства. Может применяться:
    • Мирное соглашение. Наиболее редкий вариант. Зачастую доступен при задолженности перед одной-двумя организациями. Между должником и кредиторами достигается консенсус о варианте погашения долга. Например, при разовой оплате части суммы, списывается остаток.
    • Реструктуризация. Применяется исключительно при наличии дохода у потенциального банкрота. Ее план разрабатывает и предоставляет на рассмотрение суда финансовый управляющий. В подготовке участвуют должник с кредиторами. Цель – восстановление платежеспособности человека за счет применения нового графика платежей. Зачастую с уменьшенным ежемесячным платежом и увеличенным сроком выплаты.
    • Признание банкротом и реализация имущества. Используется при невозможности применения двух вышеуказанных вариантов. Либо отсутствии достижения необходимой цели после использования реструктуризации. Не входящее в перечень запрета имущество финансовый управляющий реализует с торгов. Вырученные деньги направляются кредиторам.
  8. Списание остатка долга. Выполняется после успешного прохождения всех этапов и наличия соответствующего решения суда.

Срок процедуры банкротства

В основном зависит от применяемых этапов.

  1. Подготовка документов. Занимает 5-7 дней. При целенаправленном внимании этому вопросу. Небольшом количестве кредиторов. Отсутствии фактов раздела имущества или его реализации на сумму более 300 000 рублей в течение трех лет. Трудоустройстве на одном-двух предприятиях за 36 последних месяцев. При более сложных ситуациях – 3-4 недели.
  2. Подача заявления. При личном обращении в Арбитражный суд – до 5 рабочих дней. Если комплект документов соответствует перечню необходимых. В случае письменного направления обращения, добавляются сроки пересылки. Они регламентируются Почтой России. В среднем 7-10 дней.
  3. Судебное заседание. Назначается максимум через 3 месяца после приема заявления. Минимум – 15 суток. Зависит исключительно от загруженности Арбитражного суда в регионе обращения должника.
  4. Применение реструктуризации. Не всегда используется. Этот этап не может превышать срок в три года. Такое требование пункта 2 Статьи 213.14 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года.
  5. Реализация имущества. Длится не более 6 месяцев. Может продлеваться по решению суда, при необходимости. Это обусловлено пунктом 2 статьи 213.24 профильного Федерального закона. Зачастую продление применяется, если есть имущество, находящееся в залоге. Либо за последние 3 года у должника были сделки, которые приходится оспаривать.

Итого:

  • Минимальный период получения статуса банкрота – 7-8 месяцев.
  • Если быстро собраны документы. Реструктуризацию невозможно применить. Арбитражный суд не загружен делами. Также для достижения такого периода желательно отсутствие имущества в собственности должника. Чтобы этап реализации закончился четко в отведенный срок.

  • Среднестатистический период – 12-15 месяцев. Судебная практика говорит, что наиболее часто банкроты укладываются именно в этот срок от момента начала сбора документов до окончания всех процедур.
  • Максимальный период – фактически неограничен. Может составлять несколько лет. Если полноценно будет применена реструктуризация. В итоге она не решит проблему и потребуется реализация имущества. Причем в собственности должника будут оспариваемые сделки, залоговая недвижимость или транспортное средство и т.п.

Стоимость банкротства

Индивидуальный показатель. Зависит от количества кредиторов, типа обращения в суд, объема задолженности и т.д. Минимальные затраты:

  • Госпошлина – 300 рублей. Размер определен пунктом 5 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.
  • Единовременное вознаграждение финансовому управляющему – 25 000 рублей. Размер определен пунктом 3 статьи 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года.
  • Процент финансовому управляющему от суммы задолженности – 7%. Получает от исполненных реструктуризированных обязательств и суммы реализованного имущества. Регламентируется пунктом 17 статьи 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ
  • Публикации в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации и реализации имущества. Одна публикация – около 10 000 рублей.
  • Публикации в «Едином федеральном реестре сведений о банкротстве». Цена одной – 402,5 рубля. Минимум 9 публикаций.

Итого минимальные расходы на банкротство составят около 74 000 рублей. Максимальный уровень оплаты получения статуса несостоятельным неограничен. Причем не только обязательными тратами. Могут потребоваться дополнительные расходы. В частности:

  • Транспортные затраты. Арбитражные суды находятся только в областных центрах, столицах республик, городах федерального значения и т.п. Например, в случае проживания в небольшом населенном пункте автономного округа, потребуется добираться до суда собственными силами.
  • Юридическая помощь. Иногда граждане прибегают к профильным юридическим компаниям. Для сбора пакета документов и защиты собственных интересов в суде.

Последствия банкротства

Регламентированы статьей 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Содержит три пункта:

  1. Банкрот обязан уведомлять в течение 5 лет кредитные организации о наличии соответствующего статуса перед обращением для получения займа. Фактически, это не дает возможности взять в долг. Ни в банке, ни в какой-либо другой компании. Ни одна коммерческая структура не будет заключать подобные договора с банкротом.
  2. Человеку запрещено повторно обращаться для получения статуса несостоятельного. В течение пяти лет.
  3. Три года банкрот не допускается к управляющим должностям юридических лиц.

Отдельно стоит выделить – финансовую составляющую. Человек несет материальные убытки. То есть оплачивает недешевую процедуру банкротства. Теряет имущество, не входящее в перечень запрещенных для реализации.

Имущество, которое не может быть реализовано в процессе банкротства

Перечень определен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

  • Единственное имущество или его часть, пригодные для проживания должника и членов его семьи. Также земельный участок, на котором расположена данная недвижимость. Если они не выступают предметом ипотеки.
  • Предметы домашнего обихода и индивидуального пользования. Например, одежда, обувь и т.д. Исключение – драгоценности и предметы роскоши. Четкого понятия данных определений не существует. Относится ли тот или иной предмет быта к индивидуальному пользованию – решает суд.
  • Имущество, необходимое для профессиональной деятельности и получения дохода. Относится к предметам, стоимость которых не превышает 100 размеров МРОТ.
  • Домашние животные (рабочий, молочный, племенной скот, птицы, кролики, пчелы). Корма и сооружения для них.
  • Семена для посева.
  • Продукты питания, а также средства для проживания должника с лицами, находящимися на его иждивении. Объем денег рассчитывается как величина прожиточного минимума на одного человека.
  • Топливо для приготовления еды и обогрева.
  • Средства передвижения для инвалидов.
  • Призы, награды и т.п.
Тест: Банкротство физических лиц.
Вопрос 1 из 4
Какие два требования к долгу являются обязательными для банкротства физлица?
Тест: Банкротство физических лиц.
Вопрос 2 из 4
Какой минимальный срок процедуры банкротства физического лица?
Тест: Банкротство физических лиц.
Вопрос 3 из 4
Какая минимальная ориентировочная стоимость банкротства?
Тест: Банкротство физических лиц.
Вопрос 4 из 4
В течение какого времени гражданин, признанный банкротом, должен уведомлять о своем статусе кредиторов, к которым обращается для получения нового займа?
введите символы

сменить картинку