ТОП-10 МФО с наименьшей переплатой для впервые обратившихся клиентов, и компании, выдающие первые займы бесплатно
Основная задача любой микрофинансовой организации (МФО) – привлечение постоянных клиентов. Разовые выдачи микрозаймов фактически не приносят прибыли. Некоторые компании утверждают, что первый займ даже не окупает себя. В то же время для дальнейшего постоянного сотрудничества изначально необходимо привлечь заемщика. Для этого применяются разные варианты. Начиная от агрессивной рекламы, и заканчивая лояльными условиями.
Поэтому разнообразные акции для впервые обратившихся клиентов не являются новинкой. В том числе и первый займ, который предоставляется без процентов таким клиентам. Мы же, в свою очередь, решили определить 10 наиболее выгодных предложений от МФО для впервые обратившихся клиентов. Также выявили компании, готовые выдавать бесплатные первые займы гражданам Российской Федерации.
Входные данные
В процессе мониторинга участвовали не только микрофинансовые компании (МФК), но и ряд микрокредитных (МКК). Поэтому рассматривались как предоставляемые займы онлайн, так и классическим способом – через отделение. Непосредственно к долговым обязательствам применялось три условия:
- Сумма займа – 5000 рублей. Такой объем средств доступен для впервые обратившихся клиентов. Максимальные лимиты во многих МФО предоставляются только постоянным заемщикам, погасившим своевременно несколько долгов.
- Срок займа – 14 суток. Выбран в качестве среднего периода относительно максимального времени, на который выдается так называемый займ до зарплаты (до 30 дней).
- Способ погашения – разово в конце срока действия долгового обязательства. Данный тип применим как раз к рассматриваемым займам до зарплаты.
Дополнительно учитывалось, что долговое обязательство будет закрыто своевременно. То есть без просрочек и досрочного погашения. На параметре общей необходимой к возврату сумме и выстраивался рейтинг. То есть в таблицах указан объем средств, который потребуется перечислить обратно в компанию – основной долг, плюс начисленные проценты за пользование деньгами.
Организации, которые выдают первый займ без процентов
В процессе мониторинга были выявлены МФО, предоставляющие микрозаймы для впервые обратившихся клиентов бесплатно. Все они выдаются в рамках акции. Соответственно, данные актуальны на момент публикации материала. В дальнейшем подобные предложения могут быть аннулированы компаниями. Поэтому, перед тем как взять деньги в долг, стоит уточнить актуальность программы кредитования без комиссий за пользование заемными средствами.
| № п/п |
Название МФО | Первый займ | Повторный займ (рублей) |
|---|---|---|---|
| 1 |
еКапуста |
Бесплатно |
6430 |
| 2 | Е Заем | Бесплатно | 6500 |
| 3 | Moneza | Бесплатно | 6500 |
Во всех трех компаниях фактически только одно условие для бесплатного использования микрозайма – своевременное его погашение. Каких-либо дополнительных подводных камней нет. Все выдают деньги в долг разными вариантами. Например, на банковскую карту или счет, по системе переводов, а также на электронные кошельки. При повторном обращении переплата отличаться только у еКапуста. Она, при учете применяемых входных параметров, будет на 70 рублей меньше.
Условно бесплатные микрозаймы
Перед оформлением денег в долг важно детально ознакомиться со всеми условиями. В том числе и правилами применения льготы в виде нулевой процентной ставки. Она может распространятся не на весь период действия договора. Либо сам микрозайм будет располагать определенными ограничениями. В процессе мониторинга было выявлено три подобных предложения.
- Быстроденьги. Компания выдает впервые обратившимся клиентам деньги в долг практически бесплатно на 6 дней. Первые пять рассчитываются под 0% годовых. Крайние сутки – 2,2% в день.
- Центр Займов. Ограничивает беспроцентный займ для впервые обратившихся клиентов сроком в 7 дней. Также используется лимит – до 7000 рублей. Хотя, его назвать значительным нюансом нельзя. Для новых заемщиков практически все компании устанавливают ограничения в 6-10 тыс. рублей. Как и указывалось выше, максимальные суммы предоставляются только постоянным клиентам.
- Деньги сразу. Срок бесплатного микрозайма в данной организации – 5 суток. При оформлении стоит учитывать, что изначально долговое обязательство оформляется на 16 дней. Лишь при досрочном погашении в льготный период не будет удерживаться процент за пользование деньгами. При нарушении срока применяется ставка ко всему времени действия займа.
Во всех трех организациях используется ограничение в виде срока бесплатного займа для впервые обратившихся клиентов. Именно это не позволило их указать в перечне долговых обязательств без процентов. Причем в Быстроденьги дополнительно можно отметить, что сама льгота условная. За крайний день действия договора все равно начисляется процент.
10 самых выгодных МФО для новых заемщиков
В процессе расчета рейтинга учитывались действующие акции по скидкам, применяемым к процентной ставке, а также кэшбэк при своевременной выплате долга. Во внимание принимались исключительно те акции, которые рассчитаны на продолжительный период, а не, например, на время праздников или сезон.
| Место |
Название МФО | Сумма к возврату (рублей) |
|---|---|---|
| 1 |
Займ Экспресс |
5700 |
| 2 | Мани Фанни | 5700 |
| 3 | Микроклад | 5700 |
| 4 | Центрофинанс | 5700 |
| 5 | Vivus | 6120 |
| 6 | Кредит Плюс | 6255 |
| 7 | Fast Money | 6260 |
| 8 | Кредитный заем | 6260 |
| 9 | MoneyMan | 6295 |
| 10 | Creditter (ex. Smart Credit) | 6330 |
Распределение с 1-го по 4-е место вполне можно назвать условным. Фактически все четыре компании являются лидерами рейтинга. Стоимость их финансовых услуг идентична. Компании, занимающие пятую и шестую строчки в таблице, практически 3 и 4 места по переплате, более выгодны из-за действующих акций. Так, Vivus устанавливает 20% скидку на микрозаймы, которые были выплачены своевременно. Кредит Плюс использует кэшбэк при погашении долгового обязательства в четко оговоренный срок. Объем средств, перечисляемых клиенту обратно, зависит от суммы договора займа.
Сравнение выгодных предложений со среднерыночными показателями ПСЗ
Если говорить о параметре полной стоимости займов (ПСЗ), контролируемым ЦБ РФ, то по крайней статистике (на последний квартал 2017 года) он составлял 615,064% годовых. Это является среднерыночным показателем для микрозайма до зарплаты. То есть сроком до 30 суток и суммой до 30 000 рублей.
Учитывая, что рассчитываемое долговое обязательство относится именно к этому типу займов, есть возможность сравнить среднюю по рынку переплату, которая использовалась в конце прошлого года, с наиболее выгодными предложениями на текущий момент. Так, по данным ЦБ РФ пришлось бы вернуть 6179,58 рублей.
Ровно половина МФО из предоставленного рейтинга затребует за свои услуги меньше денег. Если вывести среднее значение по всем 10 компаниям, то оно окажется меньше варианта с переплатой по статистке ЦБ РФ – 6032 рубля.
Значительная разница - приблизительно в 147 рублей, обусловлена большим количеством участников сегмента микрозаймов, чем 10 организаций. Соответственно, можно говорить, что кардинальных изменений на микрофинансовом рынке в последние полгода, в плане стоимости, не наблюдается. Ни в меньшую, ни в большую сторону переплаты.
Вывод
Возможность оформить займ без процентов – это не только способ экономии денег в процессе решения финансовых проблем. Данный вариант можно применять для выбора наиболее подходящего кредитора, и дальнейшего постоянного сотрудничества с ним. Причем без материальных затрат на это. Особенно актуальным такой подход будет для тех граждан, которые достаточно часто испытывают недостаток собственных средств.
Стоит учитывать, что каждый человек индивидуален. Поэтому, например, даже сайты разных компаний для одних будут интуитивно понятными, а другим создадут массу неудобство. Естественно, постоянно сотрудничать с сложным для восприятия ресурсом некомфортно. Здесь можно воспользоваться услугами другой МФО, причем не оплачивая за это денег, либо с минимальными затратами, и в дальнейшем заимствовать средства у подходящего сервиса по онлайн-кредитованию.