10 кредитных карт, у которых grace period располагает наиболее продолжительным сроком

Grace Period для многих россиян является такой же важной функцией кредитных карт, как и возможность заимствования денег в любой момент без дополнительного обращения в банк. Это не удивительно. Ведь с помощью данных параметров удается практически в любой момент без оплаты комиссии за пользование средствами коммерческой структуры решить свои финансовые сложности. Естественно, чем продолжительнее беспроцентный срок, тем проще рассчитаться с задолженностью – меньше долговая нагрузка. Поэтому мы решили определить 10 банков, которые предоставляют кредитные карты с самым большим льготным периодом в текущем 2018 году.

Кредитные карты с большим льготным периодом – 100 дней и более

Можно считать стандартными пластиковые платежные инструменты с лимитом кредитования, которые располагают функцией Grace Period продолжительностью в 55-60 дней. То есть с применением двух отдельных периодов – траты (в течение месяца) и погашения (20-25 суток). Наша задача была выявить продукты, которые позволяют беспроцентно использовать деньги более продолжительное время. Соответственно, установлено требование – льготный период должен составлять минимум три месяца или 90 суток. Забегая наперед, можно отметить, что в рейтинг вошли предложения банков с большим сроком бесплатного использования средств, чем предполагалось изначально – 100 дней и более.

ТОП-10 кредитных карт с наибольшим льготным периодом

№	Название банка, кредитной карты	Вариант отсчета льготного периода	Распространение на операцию по снятию наличных	Максимальный срок льготного периода
1	Банк Восточный, «Просто»	С даты активации карты	Да	До 60 месяцев
2	МТС Банк, «Zero»	С даты активации карты	Да	До 36 месяцев
3	УБРиР, 120 дней без процентов	С даты формирования выписки по счету	Да	До 120 дней
4	Почта Банк, «Элемент 120»	С даты формирования выписки по счету	Нет	До 120 дней
5	Банк Союз, Мой бонус	С даты формирования выписки по счету	Да	До 115 дней
6	Райффайзенбанк, 110 дней	С даты формирования выписки по счету	Нет	До 110 дней
7	ВТБ, Мультикарта	С даты совершения расходной операции	Да	До 101 дня
8	Промсвязьбанк, 100+	С даты совершения расходной операции	Нет	До 101 дня
9	Альфа-Банк, 100 дней без процентов	С даты совершения расходной операции	Да	До 100 дней
10	Запсибкомбанк, «100 дней без %» Gold	С даты совершения расходной операции	Да	До 100 дней

Из всего перечня явно выделяются Банк Восточный, а также МТС Банк. В обоих случаях Grace Period исчисляется не просто днями или месяцами, а фактически годами – 5 лет и 3 года соответственно. Обусловлено это условиями самих продуктов. По ним фактически отсутствует процентная ставка. То есть именно эта комиссия не взимается на протяжении всего срока действия пластика.

Клиент оплачивает только четко фиксированную стоимость обслуживания счета, например, 30 или 50 рублей в день. Причем исключительно в случае, если по карте образовывается задолженность. Как только она погашена, прекращается удержание платы за обслуживание. Соответственно, эти продукты максимально выгодны в варианте их оформления на всякий случай с дальнейшим использованием крупных сумм займа. В частности, от 30-50 тыс. рублей.

У всех остальных участников рейтинга более привычные варианты льготного периода. То есть беспроцентный срок использования заемных средств рассчитывается от момента расходной операции или даты формирования выписки. То есть принцип применения этой функции схож с вариантами, когда он более привычен и не превышает 55-60 суток. Единственное несомненно положительное отличие участников рейтинга от стандартных условий – продолжительный льготный период, который составляет 100 дней и более.

Параметры составления рейтинга

Естественно, в процессе определения наиболее выгодных предложений по продолжительности функции Grace Period применялись определенные условия и ограничения. В частности:

• Как и указывалось ранее, во внимание принимались предложения, которые располагали бесплатным сроком пользования займом по пластиковому платежному инструменту не менее 90 дней. Как оказалось, в итоге – минимум 100 дней.
• В рейтинг могла войти только одна кредитная карта от одного банка.
• Рассматривались продукты исключительно кредитных организаций, входящих в ТОП-200 рейтинга по объему активов. Соответственно, мелкие региональные коммерческие структуры не участвовали в оценке. Это позволяет предоставить актуальную информацию для максимально широкой аудитории.
• Во внимание принимались исключительно кредитные карты. То есть те, по которым предусмотрена именно рассрочка, зачастую не позволяющая использовать средства любым путем, например, снять наличные, не учитывались.
• Продукт должен быть доступен широкому клиентскому сегменту. Например, если оформить пластиковый платежный инструмент на выгодных условиях может исключительно зарплатный клиент, он автоматически исключался из рейтинга.
• Ранжирование основывалось на главном параметре – срок льготного периода. Если он по нескольким продуктам совпадает, то применялись дополнительные критерии для выстраивания позиций. В первую очередь – распространение функции на операцию по снятию наличных. Если и по этому условию предложения идентичны, то место определяется по объему активов банка.
• Во внимание не принимались дополнительные затраты на содержание карт. То есть не играли роли такие комиссии как за смс-уведомления, обслуживание счета, выпуск и т.д.

Итоги и выводы

В первую очередь стоит отметить, что буквально пару лет назад найти кредитную карту с льготным периодом в 100 дней и более было достаточно проблематично. Такие предложения делали единичные банки. Тогда была бы возможность подготовить максимум рейтинг из 5 коммерческих структур. На текущий момент их гораздо больше. Даже в данном лимите можно было указать больше предложений. Ели же его сделать еще более лояльным, например, с продолжительностью функции Grace Period в 70-80 суток, то перечень насчитывал бы более 15 банков. Естественно, если охватывать все, а не только крупные профильные финансовые учреждения.

Отдельно важно понимать, что опираться исключительно на продолжительность льготного периода при выборе кредитной карты неправильно. Стоит учитывать ряд других нюансов. В частности, вариант расчета бесплатного срока использования займа. Также необходимо уделить внимание основным затратам на содержание пластика с условиями их упразднения. Например, комиссиям за выпуск, обслуживание счета, смс-уведомления, снятие наличных, пополнение и т.д. и т.п. Важно оценивать и дополнительные функции, к которым относятся cash back, бонусные программы, мили, скидки у партнеров банка, возможное начисление процентов на остаток собственных средств и т.д.

Таким образом, продолжительность льготного периода – это лишь один из многочисленных параметров кредитной карты, который может повлиять на итоговый выбор человека. Каждый должен в первую очередь определить для себя приоритетные варианты применения пластика. На основе этого оцениваются все условия его получения, использования и обслуживания. Только такой подход позволяет подобрать наиболее выгодную кредитную карту для отдельно взятого гражданина.