Лучшие кредиты на подержанные и новые автомобили в 2018 году

Выбирая автокредит, как и при оформлении любого другого типа долгового обязательства, каждый человек старается найти лучшее для себя предложение. В первую очередь по процентной ставке, которая определяет основную сумму итоговой переплаты. Хотя, стоит отметить сразу, что немалую роль в данных займах играют дополнительные услуги. В частности, по страхованию предмета залога и самого клиента. Невзирая на это, мы все же решили определить лучшие предложения банков в 2018 году именно по процентной ставке, которые предлагают автокредит на подержанный и новый автомобиль. Естественно, разделив их на два рейтинга по типу транспортного средства.

Содержание:

1. Лучшие предложения автокредитов на новую машину;
2. Лучшие предложения автокредитов на подержанный автомобиль;
3. Входные данные;
4. Выводы.

Лучшие ставки по автокредитам для нового транспортного средства – ТОП-10

Необходимо сразу отметить, что рассматривались общие программы финансирования. То есть не включались предложения, разработанные, например, банками совместно с дилерами. Соответственно, используя нижеуказанный рейтинг, клиент не ограничен в выборе модельного ряда транспортных средств.

Рейтинг автокредитов 2018 года на новый автомобиль с минимальной процентной ставкой

№	Название банка	Сумма (рублей)	Срок (месяцев)	Минимальная процентная ставка (% годовых)
1	Кредит Европа Банк	300 000 – 6 000 000	24-84	9,9
2	Русфинанс Банк	50 000 – 6 500 000	24-60	9,9
3	Челябинвестбанк	Индивидуально	До 60	9,9
4	Банк Санкт-Петербург	60 000 – 4 000 000	12-84	10,3
5	Экспобанк	100 000 – 5 000 000	6-96	10,4
6	Банк Зенит	100 000 – 6 500 000	24-84	10,4
7	Банк Уралсиб	100 000 – 3 000 000	12-60	10,9
8	Локо-Банк	25 000 – 4 750 000	12-84	11,4
9	Банк Финсервис	От 30 000	12-60	11,5
10	Райффайзенбанк	90 000 – 2 000 000	13-60	11,9

Можно сразу отметить, что каждый представитель тройки лидеров рейтинга фактически претендует на первое место – минимальные процентные ставки, согласно заданным входным данным, у них идентичные. Поэтому ранжирование производилось по дополнительным параметрам.

В частности, Кредит Европа Банк занимает наивысшую позицию за счет более продолжительного максимального срока действия договора. За счет этого есть возможность сделать меньший ежемесячный платеж, снизив давление на бюджет заемщика. Соответственно, увеличив шансы на итоговое положительное решение по заявке относительно пункта платежеспособности.

Русфинанс Банк располагает более широкой филиальной сетью, чем занявший третье место Челябинвестбанк. То есть его услуги доступны большему количеству граждан Российской Федерации. Дополнительные параметры, к которым относится срок и сумма, фактически идентичны. Объем займа – до 6 000 000 рублей так же фактически может относиться к индивидуальному варианту. Ведь более дорогостоящие модели транспортных средств зачастую приобретаются за счет профильных программ для премиальных автомобилей.

Лучшие ставки банков на автокредит для подержанной машины – ТОП-10

В процессе составления рейтинга рассматривались все доступные предложения по покупке б/у автомобиля за счет заемных средств. То есть включались программы, не только распространяемые на автосалоны, но и при помощи которых можно приобрести транспортное средство у частного лица.

Рейтинг автокредитов 2018 года на подержанные машины с минимальной процентной ставкой

№	Название банка	Сумма (рублей)	Срок (месяцев)	Минимальная процентная ставка (% годовых)
1	ВТБ	100 000 – 3 000 000	12-60	9,9
2	Кредит Европа Банк	500 000 – 6 000 000	36-84	10,9
3	Локо-Банк	25 000 – 4 750 000	12-84	11,9
4	Банк Санкт-Петербург	60 000 – 2 500 000	12-60	11,9
5	Райффайзенбанк	90 000 – 2 000 000	13-60	11,9
6	Экспобанк	100 000 – 5 000 000	6-96	12,4
7	Банк Зенит	100 000 – 3 500 000	24-84	12,4
8	Челябинвестбанк	Индивидуально	До 60	12,5
9	Примсоцбанк	100 000 – 2 000 000	24-84	12,9
10	РНКБ	150 000 – 3 000 000	6-60	13,0

Явным лидером, устанавливающим конкурентоспособную ставку относительно программ для новых машин, предлагает Банк ВТБ. Помимо этого, он выделяется и доступностью своего продукта, так как располагает одной из наибольших филиальных сетей среди всех профильных коммерческих структур России. Причем не только сгруппированного ТОПа, но и страны в целом.

Второе место, отставая от лидера ровно настолько же по основному параметру, насколько и опережает других конкурентов – 1% годовых, занимает Кредит Европа Банк. Также можно отметить, что данная кредитная организация входила в перечень трех наиболее выгодных предложений и по автокредитованию новых транспортных средств.

Тройку лидеров замыкает Локо-Банк. Хотя, с идентичной ставкой предлагают взять деньги в долг с целю покупки машины еще два участника ТОПа – Банк Санкт-Петербург и Райффайзенбанк. Правда, максимальные сроки у них значительно меньше – до 60 месяцев. Локо-Банк, в свою очередь, предоставляет возможность растянуть долговое обязательство до 7 лет. Это позволяет сделать меньшую нагрузку на личный бюджет, параллельно повысив вероятность одобрения заявки по пункту платежеспособности.

Входные данные

К программам кредитования автотранспортных средств применялся ряд ограничений. Для исключения узконаправленных предложений, не позволяющих применить их к максимально широкой аудитории. Так, в первую очередь стоит отметить, что оценка производилась по достаточно крупным банкам – входящим в ТОП-150 кредитных организаций страны по объему собственных активов. Также использовались следующие условия:

• Предложения, разработанные с дилерами или автосалонами не учитываются.
• Не включаются программы государственного субсидирования.
• Не принимаются во внимание условия для отдельного сегмента граждан. Например, зарплатным клиентам банка, располагающим положительной кредитной историей в этой же коммерческой структуре, сотрудникам бюджетной сферы или силовых ведомств и т.д.
• Соотношение цена залога/кредит – не принимается во внимание. Выбирается наиболее выгодная ставка.
• Премиальные программы, предусматривающие покупку дорогого автомобиля, например, ценой более 5 000 000 рублей, не учитывались.
• Рассматривались классические программы кредитования. То есть с аннуитетной или дифференцированной формой погашения без остаточного платежа, а также с фиксированной процентной ставкой.
• Предложения акционного характера, располагающие ограниченными временными сроками действия, не принимались во внимание.
• Процентная ставка высчитывалась в качестве наиболее выгодной. То есть с оформлением всех дополнительных услуг. В частности, необязательных личных страховок клиента.
• Все программы кредитования подержанных машин рассматривались параллельно, как при покупке б/у транспорта у частного лица, так и у автосалона или официального дилера.
• При разделении ставок по срокам долгового обязательства, учитывается наиболее выгодное предложение.
• В один из рейтингов могла войти только одна программа автокредитования от одного банка. Естественно, наиболее выгодная.

Выводы

Даже в указанных рейтингах лучших предложений видно, что программы автокредитов располагают разными основными условиями. Если углубиться в более детальное их рассмотрение, то параметры будут отличаться значительно. Поэтому в процессе выбора стоит опираться не только на минимальную процентную ставку, но и на личные приоритеты.

Например, тип и модель транспортного средства, стоимость страхования КАСКО, желание приобретать дополнительную услугу для самого заемщика, отношение к категории клиентов с лояльными условиями в той или иной коммерческой структуре, и т.д. Поэтому выбор автокредита должен производиться индивидуально для каждого человека. Только в таком варианте есть возможность найти действительно лучшее предложение.