По какой причине, при увеличении срока вклада банк снижает процентную ставку?

Здравствуйте Виталий! Непосредственно банки условий формирования процентной ставки по вкладам не разглашают. В каждой кредитной организации они могут незначительно отличаться. Хотя, наиболее вероятной причиной, возникновения указанной вами ситуации, когда при большем сроке устанавливается меньшая ставка, являются финансовые риски. В частности, связанные со снижением стоимости привлечения денежных средств физических лиц.

Например, на данный показатель влияют такие параметры как ставка рефинансирования Центробанка и уровень инфляции. Первый – определяет непосредственную стоимость фондирования. То есть сумму, которую банк готов оплатить за денежные средства, предоставленные ему для дальнейшего использования. Чем меньше ставка рефинансирования, тем меньше уровень доходности вкладов. Если же разница между ними значительная, то банку проще одолжить у регулятора, по ставке рефинансирования, чем привлекать деньги физических лиц.

Второй – определяет потерю стоимости денег. Вклады предусматривают сохранность их цены. Чем больше уровень инфляции, тем меньше можно купить через определенное время товаров за ту же сумму. Вклады позволяют сохранить реальную цену средств. Учитывая последние тенденции снижения ставки рефинансирования и уменьшения инфляции, банки прогнозируют, что в будущем доходность вклада уменьшиться. Соответственно, и устанавливают меньшую ставку для максимально продолжительных периодов. Иначе полученные средства от человека через год и более не удастся окупить. Если их принять под действующую на текущий момент ставку.