Что означает вклад с капитализацией процентов?

Здравствуйте Ульяна! Вклад с капитализацией процентов предусматривает автоматическое их присоединение к основной сумме депозита после начисления. Таким образом, объем размещенных в банке средств, на которые в дальнейшем начисляется прибыль, постоянно увеличивается. В зависимости от того, как часто, в соответствии с договором, выполняется выплата процентов. Зачастую, это раз в месяц, квартал или год.

Для наглядного примера стоит рассмотреть два варианта. Для обоих входные параметры будут идентичными. Вклад размещен на 12 месяцев. Его сумма 500 000 рублей. Ставка – 8% годовых. Дата открытия 1 июня. Проценты выплачиваются ежемесячно. В первом случае капитализации нет. Во втором – есть.

В первом примере вы ежемесячно будете получать доход от своего вклада. На профильный счет, карту или на руки. В зависимости от условий договора. В итоге доход за весь год составит 40 000 рублей. Во втором варианте, начисленные проценты каждый месяц будут добавляться к основной сумме вклада. То есть на 1 июля ваш депозит будет не 500 000, а 503 287,67 рублей. Соответственно в следующем месяце процент начнет начисляться на большую сумму. Что увеличит и итоговую доходность. Она составит за весь год приблизительно 41 500 рублей.

Таким образом, при условии одинаковых параметров вклада, с капитализацией имеет большую доходность. Поэтому, если вы не планируете получать начисляемые проценты для их траты в течение всего срока депозита, и преследуете цель максимальной прибыльности, то стоит выбирать продукт именно с такой функцией. При желании расходовать деньги, полученные в период действия договора – выбирайте без капитализации.

Отдельно стоит выделить нюанс по страхованию вкладов. Независимо от того, получаете вы проценты на руки или они капитализируются, данные средства не потеряются. В случае с их прибавлением – они становятся частью основного долга. Соответственно, застрахованы, если общая сумма не превышает 1,4 млн. рублей. При выплате – высчитывать их никто не будет.