Какие законодательные ограничения максимальной переплаты по кредиту?
Здравствуйте Борис! Уровень максимальной переплаты по кредиту регулируется статьей 6 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. Инструментом для этого служит показатель полной стоимости кредита (ПСК). Максимально допустимые параметры ПСК публикуются Центробанком ежеквартально. Для каждого типа займа они свои. С отдельным учетом определенной суммы и срока.
Соответственно, для определения законности применения итоговой переплаты по потребительскому кредиту необходимо знать, как минимум, четыре составляющие. Срок и сумму займа. Его тип: кредитная карта, кредит наличными, кредит на товар (POS-кредит), автокредит. Также дату одобрения заявки в банке. Для сравнения желательно располагать указанным в предложении уровнем ПСК (не процентной ставки).
Здесь же стоит отметить два нюанса. Во-первых, использование этой нормы началось с октября 2015 года. Во-вторых, ограничение распространяется исключительно на договора, заключенные в соответствующем квартале применения определенного максимального значения ПСК. То есть для кредитов, оформленных раньше, ограничения, фактически, не существовало.
Отдельно важно выделить, что ПСК рассчитывается исключительно для своевременно погашаемых долговых обязательств. Не досрочно, и без просрочки. Применение оплаты раньше срока снижает ПСК. Неустойка вообще не позволяет произвести расчет. Соответственно, законодательные нормы по максимальной переплате применимы исключительно к своевременно погашаемым долговым обязательствам.
