УМ-Банк лишен лицензии. Причина – осуществление сделок по выводу ликвидных активов

14 ноября 2018 года регулятором принято решение отозвать лицензию у УМ-Банка, регистрационные данные которого: № 1441, город Москва. Соответствующий приказ № ОД-2953 вынесен ЦБ РФ так же сегодня. Параллельно, исполнительные органы кредитной организации отстранены от своих обязанностей. Их будет замещать введенная Банком России временная администрация.


Бизнес-модель изначально была обречена на крах

Деятельность коммерческой структуры в большей степени основывалась на привлеченных денежных средствах граждан. Так, они составляли более половины пассивов банка. Причем их вложение, в значительной степени, производилось в низкокачественные активы. Сомнительная и безнадежная ссудная задолженность составила около 70% от общего объема кредитного портфеля.

Параллельно с этим, кредитная организация не предпринимала мер по нормализации своей деятельности. Например, системно занижала кредитные риски. Скрывала свое реальное финансовое положение за счет выполнения непрозрачных операций, целью которых было искусственное поддержание необходимой величины собственных средств. Без внимания регулятора все это не оставалось.

Если рассматривать принимаемые ЦБ РФ меры, то можно выделить две. Во-первых, неоднократные требования по досозданию резервов под возможные потери. Во-вторых, использование мер надзорного реагирования. Всего за последние 12 месяцев их насчитывается 5, две из которых касались привлечения денежных средств граждан во вклады. Стоит отметить, что ограничения по отчуждению активов, применяемые Центробанком, игнорировались УМ-Банком. Все это напрямую угрожало интересам вкладчиков и кредиторов коммерческой структуры.


Долги не прощаются, а вклады возвращаются

Рассматриваемая кредитная организация была средней на профильном российском рынке. Объем ее активов, зафиксированный на 1 ноября текущего года, позволял ей занимать 293 место среди всех банков страны. В то же время она производила деятельность по всем основным направлениям. Соответственно, располагала заемщиками – физическими и юридическими лицами. Им важно понимать – кредиты погашать все равно необходимо. Невзирая на отзыв лицензии.

Для погашения долгов устанавливаются новые реквизиты. Важно учитывать, что теперь они могут изменяться в любой момент. Причем ответственность за использование актуальных платежных данных возлагается на заемщиков. Поэтому проверять их верность стоит постоянно – перед каждым переводом. Для удобства мониторинга на нашем ресурсе открывается отдельный блок – для заемщиков УМ-Банка. В нем будет дублироваться из официальных источников вся информация о изменениях в оплате задолженности перед рассматриваемой кредитной организацией.

Вкладчикам коммерческой структуры вернут их деньги. Все, которые были размещены в УМ-Банке, но не более 1,4 млн рублей на одного гражданина или индивидуального предпринимателя. Организовывать процесс будет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Для удобства ознакомления с информацией о выборе банка-агента, начале процедуры и т.д., публикуемой на ее официальном сайте, на нашем портале откроется отдельный блок для вкладчиков УМ-Банка, в котором все эти данные будут дублироваться.