Недостаточность денег в кассе банка Агросоюз, сопоставимая по объему с капиталом кредитной организации, спровоцировала отзыв лицензии

С сегодняшнего дня банк Агросоюз прекращает свою деятельность. Причина – отзыв лицензии регулятором, согласно приказу № ОД-2900 от 7 ноября 2018 года. Коммерческая структура была зарегистрирована в столице Российской Федерации под № 1459.


Все шло к лишению лицензии

Основываясь на пресс-релизе ЦБ РФ, можно сделать вывод, что проблемы у банка Агросоюз были уже достаточно продолжительное время. В частности, речь идет о выполнении предписаний о дофондировании собственного капитала. За прошедшую часть 2018 года это выполнялось 9 раз. Общая сумма поступлений составила 750 000 000 рублей в виде помощи. Причем постоянно выполнялось это третьим лицом по доверенности участника кредитной организации. Помимо применения данной «схемной» операции для искусственного поддержания нормативов, сами средства не были прозрачными для регулятора.

Также стоит отметить, что надзорный орган неоднократно применял меры воздействия, направленные на нормализацию деятельности коммерческой структуры. Их количество было идентичным с численностью процедур дофондирования – 9. Причем три из них касались направления бизнеса – привлечение средств граждан во вклады. Две были применены в виде ограничений. Одна – в виде запрета выполнения операций. Параллельно, банк Агросоюз не исполнял ряд норм закона по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. В частности, претензии касались полноты и достоверности передаваемой информации в уполномоченные органы.

Если рассматривать первопричины всех проблем кредитной организации, то они заключаются в используемой бизнес-модели. Она основывалась на высокорискованном кредитовании за счет средств, привлеченных в виде вкладов. Так, эти деньги составляли 70% фонда активных операций. Фактически последней каплей для регулятора стало отсутствие наличных денег в кассе банка Агросоюз, объемом более 1 300 000 000 рублей. Данный факт зафиксирован в процессе текущей инспекционной проверки. Причем этот размер средств сопоставим с собственным капиталом коммерческой структуры. Поэтому, учитывая и все вышеуказанные нарушения, у ЦБ РФ не осталось другого выхода, кроме как отозвать лицензию у банка Агросоюз.


Стандартные последствия лишения лицензии для клиентов

Рассматриваемая кредитная организация, среди всех участников профильного рынка Российской Федерации, занимала 198 место. Такое положение зафиксировано по последней отчетности об объеме собственных активов на 1 октября 2018 года. Она вела все основные направления деятельности банка. В частности, занималась кредитованием. Соответственно, для заемщиков в первую очередь важно понимать – займы возвращать все равно необходимо.

Важным изменением является применение новых реквизитов. Все, которые использовались до применения крайней меры, замораживаются. Причем и после отзыва лицензии смена платежных данных может оказаться не единственной. Ответственность за использование актуальных реквизитов возлагается на заемщиков. Поэтому проверять их стоит перед каждым платежом. На нашем портале будет открыть отдельный блок, в котором будут дублироваться все изменения о погашении долгов перед банком Агросоюз из официальных источников.

Вкладчики коммерческой структуры получат свои деньги обратно. Размер компенсации будет 100% соответствовать объему переданных банку средств, но не более 1 400 000 рублей на одного гражданина. Все необходимые действия по выбору банка-агента, началу выплаты возмещений через него и т.д. возлагаются на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Для более комфортного поиска информации о процедуре на нашем ресурсе будет открыть отдельный блок для вкладчиков банка Агросоюз. В нем будут дублироваться все данные, а также изменения об операции выплаты денег гражданам.