Андрей Бахвалов: заемщики МФО стали более финансово грамотными и социально ответственными

Заемщики МФО стали более финансово грамотными и социально ответственными

В 2017 году микрофинансовый рынок, согласно публикуемой статистике разных официальных источников, показал положительную динамику. Причем во всех направлениях. Как по привычному увеличению выдач займов, так и по сокращению доли просрочки. Мы решили более детально узнать об этих данных и основных факторах, позволивших продемонстрировать подобную динамику, у представителя одной из лидирующих российских микрофинансовых организаций (МФО) - главного исполнительного директора ООО «Домашние деньги» Андрея Бахвалова. Также поинтересовались о планах самой компании на 2018 год, и прогнозах в целом по рынку.


- Объемы выданных вашей компанией займов в феврале 2018 года превысили 31 млрд рублей. Это значимый показатель, но хотелось бы узнать, были ли по итогам 2017 года достигнуты поставленные цели в данном направлении? В частности, по сокращению просрочки и т.д.

- Результаты 2017 года полностью соответствуют ранее принятой стратегии компании. Говоря о просрочке, у нас доля дефолтных заемщиков достигла своего рекордно низкого значения.

Для удержания портфеля на должном уровне качества мы используем в работе уникальный метод оценки – визуальный скоринг. Не смотря на свою простоту и отсутствие каких-либо под собой технологий, он позволяет достичь высоких результатов в оценке заемщика. В ходе него специалист оценивает состояние жилья, ориентированность клиента в районе проживания, поведение в квартире и т.д.  Подобный метод позволяет избежать ситуации, когда заемщик снял недвижимость на пару дней, для того чтобы после одобрения суммы «исчезнуть» из поля зрения кредитора. Благодаря визуальному скорингу, МФО удается пресечь оформление мошеннических займов. Каждый месяц анкета визуального скоринга обновляется и дополняется новыми вопросами. Именно визуальный скоринг позволяет с точностью определить платежеспособность клиента и его финансовую ситуацию на текущий момент, в отличие от банков, которые оценивают клиента в большей степени по прошлой его кредитной истории, чем по настоящей ситуации.

На сегодня уровень просроченной задолженности, который не превышает 20%, полностью соответствует бизнес-модели.

В дополнении ко всему компания успешно использует технологии снижения уровня просроченной задолженности через инструменты, позволяющие удерживать в графике выплат даже наименее платежеспособных заемщиков.


- Отдельно хотелось бы поинтересоваться о таком приложении, как Digital Cash Everyone. Оно позволяет стать вашим агентом любому гражданину России. Есть ли какие-то ограничения по его применению? Например, месту регистрации, возрасту, образованию и т.п. И как происходит взаимосвязь между агентом и самой организацией?

- Digital Cash Everyone - это собственная разработка компании «Домашние деньги», общий размер инвестиций в которую превысил 1 млн. долл. Основная цель этого проекта состоит в том, чтобы продолжить процесс развития партнерской сети, состоящей из физических лиц, для привлечения займов. Благодаря данному приложению у каждого желающего совершеннолетнего жителя РФ без подписания бумаг и визитов в офис появилась возможность стать партнером компании, привлекать займы и получать за это вознаграждение в размере 1 тыс. рублей за каждый одобренный договор. За прошлый год приложение скачало около 100 тыс. пользователей, что на 30% превышает изначальный бизнес-план.


- Нельзя обойти стороной и последнюю статистику, опубликованную на вашем официальном сайте. В частности, касающуюся доли займов на подарки к тем или иным праздникам. Например, на 8 марта актуальность сохранилась, а на 14 февраля – значительно упала. Какие факторы в основном влияют на это? Более тщательная избирательность праздников, на которые стоит тратить деньги, или все же нежелание использовать именно заемные средства на такие мероприятия?

- Безусловно, чем популярнее тот или иной праздник у населения, тем больше спрос на подарки, а, как следствие, на заемные средства. Так, например, мы зафиксировали, что лишь 3% готовы оформить займы на подарки к 14 февраля, одновременно с этим резко снизился и интерес к самому празднику – только 20% россиян собирались его отмечать.  Кроме того, можно предположить, что заемщики МФО стали более финансово грамотными и социально ответственными - клиенты склонны оформлять микрозаймы лишь на самое необходимое, значительно снижая сумму на подарок, ограничиваясь небольшим презентом.


- Так же было бы интересно узнать о качестве обслуживания долговых обязательств, оформленных на праздники. Достаточно часто после этого наблюдается рост просрочки. Или ситуация иная, и, например, подобные займы наоборот погашаются более ответственно и досрочно?

- Мы не наблюдаем четкой связи между целью займа и качеством его обслуживания. Скорее всего первостепенным является финансовое положение клиента, его дисциплинированность и понимание ответственности.


- Отдельно хотелось бы поговорить о постоянных заемщиках, но первый вопрос все же больше будет касаться привлечения клиентов. Многие заверяют, что первый выданный займ даже не окупает себя, и основная цель – постоянный заемщик. Так ли это и в вашей компании?

- Безусловно, повторные заемщики более надежные – они в несколько раз реже допускают просрочку, не пытаются скрываться от кредитора и в случае возникновения трудностей идут на контакт.  Именно по этим причинам компании стараются наращивать в портфеле именно долю тех, кто уже брал ранее займ. Так, например, доля повторных клиентов МФО на текущий момент составляет порядка 50% против 35% на аналогичный период прошлого года. Рост – 42%. Их доля будет постоянно увеличиваться – каждый второй из погасивших первый или повторный займ обращается за следующим. Логично, что процент одобрения по ним выше. Так, например, уровень одобрения займа клиентам, которые обратились к нам впервые, не превышает 20%, однако для повторных он уже достигает 60%.


- В завершении хотелось бы поинтересоваться, какие ожидания у вас на 2018 год? Будет ли динамика выдач такой же положительной, или все же стоит ожидать замедления активности россиян на микрофинансовом рынке?

- 2018 год для рынка будет непростым. Регулятор в лице Центрального банка продолжит политику по ужесточению деятельности МФО, что отразится как на составе, так и на количестве микрофинансовых компаний. Говоря о динамике роста, то в 2018 году ряд крупных игроков уйдет от политики агрессивного наращивания портфеля, таким образом рынок вернется к умеренному уверенному приросту – по итогам года  будет выдано порядка 26 млн. ссуд против 22 млн. в 2017 году (+15%).


- И какие основные цели по развитию вашей компании в текущем году?

- Компания продолжит удерживать свои лидирующие позиции на рынке микрофинансирования. А также продолжит развивать проекты, запущенные в прошлом году - во второй половине 2017 года в рамках реализации бизнес-стратегии мы приступили к новому этапу развития и начали монетизировать свою сеть, запустив совместные проекты с партнёрами. Основными из них стали: телемедицина, юридическая помощь, реализация карт рассрочек от банков и другие. Мы ожидаем, что в 2018 году порядка 50% прибыли компании будет приходиться на комиссионные продукты.


107 A
Последние интервью:
Индексный продукт - никаких рисков, неограниченная доходность, первая ступень к фондовому рынку

Владимир Почекуев

Заместитель Председателя Правления Банка Фридом Финанс

146
Состоятельные потребители думают не об экономии, а о дополнительной выгоде, ради которой и выбирают American Express

Мария Недочетова

Начальник управления премиальных продуктов American Express и Diners Club Банка Русский Стандарт

113