РобоКредит и Робот Займер - это два самостоятельных проекта, каждый направлен на отдельную аудиторию

РобоКредит и Робот Займер - это два самостоятельных проекта, каждый направлен на отдельную аудиторию

С внедрением ряда новшеств в законодательстве в 2019 году, которые в основном касаются микрофинансирования, многие начали прогнозировать сокращение рынка PDL-займов и увеличения предложений длительных долговых обязательств от профильных компаний. Как оказалось, данная закономерность связана не только с регулятивными изменениями. Подобный шаг – для многих игроков является плановым развитием бизнеса. Так, об открытии и уже достигнутых успехах нового ресурса Installment-займов мы поговорили с Романом Макаровым, генеральным директором ООО МФК «Займер».


- Изначально было бы интересно узнать – открытие сервиса РобоКредит в большей степени является следствием ужесточения норм в сегменте PDL-займов или все же плановым развитием бизнеса?

- Планы на запуск проекта «Робокредит» появились у нас значительно раньше объявления Центробанком новых планов по регулированию микрофинансового рынка. Хотя и фактор нормотворчества в некоторой степени сыграл свою роль: мы постоянно анализируем развитие регулирования микрофинансовых рынков за рубежом, поэтому задолго до последних законодательных нововведений прогнозировали их появление и в нашей стране.

Кроме того, мы ожидали, что с развитием финтеха и отрасли альтернативного кредитования появится спрос и на более долгосрочные продукты - потребительские займы сегмента Installment. Поэтому в целом создание проекта «РобоКредит» укладывается в стратегию развития нашего холдинга Robocash Group независимо от нового законодательства, принятого в конце 2018 года.


- А почему все же решено делать отдельный сервис, а не включить дополнительный тариф в ресурс Робот Займер? Ведь, как кажется, проще было бы сделать более массовый спрос за более короткий промежуток времени на такие займы на уже популярном ресурсе.

- Сегмент потребительских микрозаймов в размере до 100 тыс. рублей и сроком обслуживания до 1 года кардинально отличается от краткосрочных займов сегмента PDL. Здесь нужны совершенно другая финансовая модель сервиса и другие принципы скоринга. Первоочередной задачей на старте этого проекта было не создание высокого спроса на продукт за короткий промежуток времени, а настройка необходимых параметров скоринга так, чтобы бизнес-модель «Робокредита» была максимально эффективной и жизнеспособной в долгосрочной перспективе. Быстро нарастить выдачи - это гораздо проще, чем “нащупать” правильное направление развития проекта, с которым связываешь большие планы по развитию компании.


- Если сравнить Робот Займер с РобоКредит, то в обоих вариантах оформление денег в долг производится по схожей схеме. При открытии нового проекта были использованы технические решения уже имеющегося? Или это кардинально отличающиеся сервисы?

- Безусловно, «Робокредит» основан на технических решениях «Займера». Но в то же время практическая реализация нового проекта позволила нам доработать некоторые элементы и использовать вновь полученные решения для «Займера». Так, дистанционная выдача Installment-займов несет еще большие риски, чем займы сегмента PDL. Нам пришлось решить задачу по осуществлению максимально точной дистанционной идентификации клиентов. Естественно, это решение теперь внедрено и в «Займере» тоже. Однако, скоринговая составляющая «Робокредита» отличается: иные риски требуют иного подхода к их прогнозированию.


- Хотелось бы задать буквально пару вопросов по непосредственному оформлению займов, и первый касается, если можно так сказать, инновации. Если суммы до 100 000 рублей сроком на год выдаются достаточно большим количеством игроков отечественного рынка микрофинансирования, то вариант выбора графика погашения (раз в месяц или раз в две недели) самим заемщиком не встречался. Естественно, было бы интересно узнать, как пришла идея внедрения такой функции, а также значительно ли она усложняет работу всего ресурса в целом? И может ли клиент, погасив первый долг с шагом раз в две недели, оформить следующий заем с ежемесячным?

- Большое количество игроков в офлайне, действительно, давно и довольно успешно предлагают клиентам займы сегмента Installment. Предложения столь крупных сумм в онлайн-режиме пока еще не слишком распространены: их можно пересчитать по пальцам. Внедряя новый для нас онлайн-продукт, мы решили предоставить заемщикам самостоятельно выбрать удобный график внесения платежей.

Эта идея появилась в ходе предварительного маркетингового исследования: мы увидели, что заемщиков чаще всего ставят в жесткие рамки какого-либо фиксированного периода выплат. Возможно, будет лучше позволить клиентам ориентироваться на собственный график поступления доходов: если зарплату выплачивают по частям два раза в месяц, то выплачивать может быть проще двумя платежами. Если крупное пополнение бюджета происходит один раз в месяц - то этот вариант будет для него менее удобным.

Ну, и для полного комфорта заемщиков мы позволили им выбирать вариант графика платежей каждый раз при оформлении нового займа: ведь его личный финансовый режим с течением времени может меняться.


- Если брать новых клиентов, то значительно ли жестче требования по их кредитной истории, уровню платежеспособности и т.д. в «РобоКредит» в сравнении с «Робот Займер»?

- Требования отличаются достаточно сильно - это логично, ведь экономика потребительского займа совсем иная, нежели у краткосрочных займов «до зарплаты». Его стоимость для заемщика гораздо ниже, поэтому и требования к его получателю выше.  

- А какие показатели сервиса РобоКредит на текущий момент? Сколько действующих клиентов он привлек? Какие суммы в основном оформляют в долг? Есть ли уже те, кто повторно обращался, фактически став постоянным клиентом? Или обо всем этом еще очень рано говорить?

- На данный момент клиентский пул сервиса «Робокредит» только формируется, но заемщики, обратившиеся к нам повторно, уже есть: им выдали около 7% потребительских займов. Ставшие постоянными клиентами сервиса, граждане в среднем берут 45-50 тыс. рублей, тогда как “новички” - 30-35 тысяч. Чаще всего людям нужны подобные суммы на полгода: подобный срок позволяет клиентам успешно расплатиться, избегая непомерной нагрузки на личный бюджет.


- Понятно, что оба ваших ресурса будут работать и развиваться в будущем, но учитывая все значимые изменения на микрофинансовом рынке России, возможно ли, что Робот Займер останется работать только с постоянными клиентами, а РобоКредит станет основным вашим сервисом по предоставлению займов?

- В перспективе нескольких лет значимость «РобоКредита» для МФК «Займер» точно будет увеличиваться. По нашим ожиданиям, его доля в портфеле компании должна вырасти до 70%. Однако и сервис «Робот Займер» мы продолжим активно развивать: займы «до зарплаты» пользуются все большей популярностью у населения в том числе и за счет ограничения процентных ставок. В целом, «РобоКредит» и «Робот Займер» - это два самостоятельных проекта, каждый из которых направлен на отдельную целевую аудиторию и из новых, и из постоянных заемщиков.


- Если говорить о развитии РобоКредит, то есть ли уже планы по внедрению каких-то новшеств? Например, по продаже смежных продуктов, добавлению тарифов, возможно, с большими суммами заимствования и т.д.?

- На данный момент мы сосредоточены на развитии самого продукта и на тестировании его скоринговой модели. Максимальную сумму - 100 тыс. рублей - пока увеличивать не планируем: судя по запросам заемщиков, этого пока достаточно. Но в будущем этот вариант не исключен.


- В качестве итога хотелось бы задать достаточно банальный вопрос – какие у вас планы относительно объема и количества выдач займов на 2019 год по сервису РобоКредит? Или даже об этом достаточно рано еще говорить?

- В 2019 году в рамках проекта «РобоКредит» мы запланировали выдать заемщикам 300 млн. рублей. Однако эту цифру мы воспринимаем только как ориентир, в сторону которого нужно двигаться. Пока продукт находится на стадии балансировки скоринга и «нащупывания» правильной траектории развития. Как только она будет окончательно найдена, мы начнем активно наращивать объем выдач и попутно совершенствовать наш финансовый продукт, чтобы он был максимально удобен и полезен для россиян.


666
Последние интервью:
97% заявок на открытие счетов получены из дистанционных каналов

Алексей Любатинский

Заместитель руководителя блока «Цифровой бизнес» Локо-Банка

390
Вклады являются безрисковым инструментом сбережения средств

Наталья Карасева

Директор Департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка

183
Рынок ориентируется на онлайн — такой вид продаж легче контролировать и масштабировать

Сологуб Павел Аркадьевич

Генеральный директор МФК «До Зарплаты»

255