Дополнительный доход с помощью кредитной карты – миф или реальность

Как заработать на кредитных картах с льготным периодом

В сети достаточно часто встречаются заявления о возможности применения кредитной карты в качестве источника дополнительного дохода. Для этого применяются продукты с функцией CashBack. Они предусматривают возврат части потраченных средств. Именно такая компенсация, якобы, и позволяет увеличить личный бюджет. Мы решили проанализировать – действительно ли можно заработать на кредитных картах с льготным периодом? Если это так, то как это сделать.

Кредитные карты с Кэшбеком

Расчет будет производиться по трем продуктам трех разных банков. В каждом случае принимается во внимание не только сумма возврата средств кредитной организацией, но и необходимые расходы на обслуживание пластика. Взяты наиболее универсальные предложения:

  1. Альфа-Банк – кредитная карта Cash Back. Предложение предусматривает возврат 10% от расходов картой на АЗС. Если траты выполнялись в кафе и ресторанах – 5%. Во всех остальных случаях – 1%. Затраты на обслуживание – 4698 рублей в год. Меньшая доля этой суммы (708 рублей) – информирование об операциях. Остальная часть – комиссия за обслуживание.
  2. Банк Тинькофф – кредитная карта Платинум. По всем покупкам начисляется CashBack в размере 1%. По спец предложениям от партнеров – до 30%. Данный пункт не принимается во внимание, из-за отсутствия возможности расчета на продолжительный период. Проще говоря – категории могут изменяться. Затраты держателя – 1298 рублей. Из них: годовое обслуживание составляет 590 рублей за 12 месяцев, смс-информирование – 59 рублей в месяц.

  3. Россельхозбанк – кредитная карта Хозяина. Применяется два варианта компенсации от потраченных средств. На АЗС – 5%. Все остальные расходы картой – 1%. Обслуживание так же, как и в предыдущих вариантах, состоит из двух параметров. Первый – информирование об операциях – 708 рублей в год. Непосредственно обслуживание – 400 рублей. Общие затраты – 1108 рублей за 12 месяцев.

Во всех случаях принимается во внимание необходимость оплаты смс-информирования. Данную услугу, естественно, можно отключить. Это снизит затраты на обслуживание, но повлечет ряд других значимых недостатков. Например, невозможность использования интернет-банкинга, уменьшение уровня безопасности хранения денег и т.д.

Используемые денежные средства

Для оценки возможности получения дополнительного дохода будут взяты данные Росстата. В частности, уровень дохода и распределение расходов по группам.

  1. Ежемесячный заработок будет определяться равным 20 000 рублей. Данная сумма принимается во внимание в качестве «чистой». То есть после оплаты НДФЛ. Согласно официальной статистике 25,5% населения страны зарабатывают от 15 до 25 тыс. рублей. Это является наибольшей долей среди всех доступных сегментов. Поэтому взята среднестатистическая величина. Она сопоставима со среднемесячными расходами семей, проживающих в городской местности – 22 000 рублей.
  2. К рассмотрению будут приниматься только те расходы, по которым зачастую возможно начисление Кешбэк. Например, оплата медицинских услуг за амбулаторное и стационарное лечение не учитывается. Так же исключаются жилищно-коммунальные услуги. Сегментация следующая:

Сразу необходимо отметить нюансы категорий.

  1. К продуктам питания так же были отнесены алкогольная продукция и табачные изделия. Данные товары могут приобретаться в супермаркетах. Соответственно, пункт расходов, определяемый для начисления CashBack, будет относится к продуктам питания.
  2. К предметам домашнего обихода относятся не только товары личной гигиены и для ухода за жильем, но и траты на покупку бытовой техники.
  3. Транспорт. Наиболее сложная категория. Она может включать оплату общественного транспорта либо содержание и ремонт личного автомобиля. Поэтому здесь вариант более индивидуален для каждого отдельного человека.
  4. Отдых. Сюда включены сразу два типа трат. Во-первых, посещение развлекательных центров. Во-вторых, гостиницы, кафе и рестораны.

Во внимание принимаются только постоянные траты. То есть требуемые в основном ежемесячно. Отложенные средства, например, на ежегодный отдых, покупку автомобиля, оплату образования и т.п. не учитываются. Они могут повысить итоговый заработок на кредитной карте, если рассчитывать годовой доход. В то же время наш анализ нацелен на определение постоянной прибыли.

Расчет доходности кредитных карт с CashBack

Доля дохода, с которого все же будет возвращаться часть потраченных средств, составляет 69,6%. К финансовому эквиваленту стоит применить возможную незначительную погрешность. Например, 0,3%. Соответственно расходы, позволяющие заработать, немного увеличатся. В итоге они составят 13 980 рублей.


Итоговая прибыль от кредитных карт с функцией Cash back

Доход/расход
Альфа-Банк, кредитная карта Cash Back Тинькофф Банк, кредитная карта Платинум
Россельхозбанк, кредитная карта Хозяина
Продукты питания
70,8
70,8
70,8
Одежда и обувь
18,4 18,4 18,4
Предметы домашнего обихода
11,8 11,8 11,8
Транспорт
266 26,6 133
Отдых
58 11,6 11,6
Итого за месяц
425 139,2 245,6
Расходы на обслуживание
4698 1298 1108
Итого за год (рублей)
402 327,4 1839,2

В годовом эквиваленте какой-либо значимый доход был получен только по одной из кредитных карт – Россельхозбанка. Он составил чуть более 1% от общей потраченной суммы клиентом на осуществление покупок. Соответственно, назвать это заработком достаточно сложно. Ведь даже открытие вклада под 6% годовых на 12 месяцев объемом 13 980 рублей, с дальнейшим его ежемесячным пополнением на ту же сумму, принесет значительно больше дохода (5545 рублей).


Вывод – можно ли заработать на кредитных картах

Фактически – да. Даже незначительная прибыль может считаться заработком. Хотя, на существенные суммы, если траты по кредитной карте среднестатистические, рассчитывать не приходится. В большей степени функция Кешбэк направлена на компенсацию дополнительных расходов. Причем она будет актуальной исключительно при условии своевременного погашения долга. То есть в течение льготного периода. Иначе покрыть начисленные проценты за пользование заемными средствами уже не удастся.

Дополнительно стоит учитывать персональные потребности. Например, факт отсутствия транспортного средства автоматически сделает кредитные карты Альфа-Банка и Россельхозбанка затратными. Ведь именно АЗС позволяют компенсировать стоимость обслуживания и получить какую-то прибыль. Если же работа человека связана с постоянными поездками на автомобиле, то его расходы на заправках значительно повышаются. Соответственно, увеличивается прибыль. В таком варианте она может быть уже существенной, становясь реальным заработком.

Поэтому в качестве итога можно сделать такой вывод – заработать на кредитных картах с льготным периодом можно. Правда, не всем. Для этого должны быть значительные ежемесячные расходы. Погашение требуется выполнять в течение льготного периода. Но главное – необходимо ответственно подойти к процессу выбора наиболее подходящего предложения. Желательно, произвести индивидуальный расчет доходов и расходов в процессе использования кредитной карты.