Рейтинг вкладов с пополнением и капитализацией - самые высокие проценты

Вклады с самыми высокими процентами с пополнением и капитализацией в 2019 году

Банковские вклады остаются безальтернативным вариантом инвестирования, располагающим доходом и параллельным отсутствием каких-либо рисков потери денег. Естественно, если речь идет о застрахованной сумме – до 1 400 000 рублей. В связи с этим и вызвана популярность подобного способа хранения своих накоплений россиянами. В то же время у каждого есть рациональное желание получить больше прибыли. Поэтому применяются продукты с дополнительными функциями, повышающими доходность. В частности, речь идет о капитализации и возможности пополнения инвестиций на протяжении всего срока действия договора. Именно по таким предложениям мы решили определить 10 вкладов с самыми высокими процентами, которые можно открыть в российских банках в 2019 году.


ТОП-10 вкладов с самыми высокими процентами, располагающие капитализацией и возможностью пополнения

Популярность рассматриваемых продуктов достаточно большая. Среди всех проверенных банков чуть более 40 предлагают возможность открыть вклад с ежемесячной капитализацией и пополнением фактически на протяжении всего срока действия договора. Еще больше значимость такого ассортимента подкрепляется тем, что ряд кредитных организаций, входящих в сотню крупнейших в России, вообще не работают по направлению привлечения денег физических лиц.


Рейтинг 10 вкладов с пополнением и капитализацией по самому высокому проценту в 2019 году

Место

Название банка, продукта

Минимальная сума вклада, позволяющая достигнуть указанной доходности (от, рублей)

Срок вклада, при котором будет применяться максимальная ставка

Процентная ставка/доходность* (% годовых)

1 АТБ, Накопи 5000 1098 дней 7,28
2 МКБ, Все включено Накопительный с капитализацией 1000 2 года 7,2
3 Транскапиталбанк, «ТКБ. Пополняемый» 50 000 181-900 дней 7,1
4 Металлинвестбанк, Пополняемый 10 000 367 дней 7,02
5 Экспобанк, Доходный 100 000 366 дней 7,0
6 Восточный, Практичный 650 000 181-365 дней 6,91
7 МИнБ, Накопительный 10 000 366-730 дней 6,75
8 ББР Банк, Ставка на рост 50 000 546-730 дней 6,7
9 Тинькофф Банк 50 000 12 месяцев 6,69
10 МТС Банк, Активный 700 000 1 год 6,6

* ориентировочная, на момент подготовки материала


Если рассматривать предложения банков, вошедших в рейтинг, то по сумме минимального вклада подавляющее большинство доступно всем среднестатистическим гражданам России. Наиболее популярные пороги для заключения договора – 10-50 тыс. рублей. Фактически только Банк Восточный (от 650 000) и МТС Банк (от 700 000) запрашивают существенные инвестиции - более полумиллиона рублей для получения самой выгодной ставки.

Срок открытия вклада не менее важен для многих клиентов. Ведь при досрочном закрытии соглашения может происходить потеря доходности. Поэтому заключение договоров на 3 и более лет – непопулярный вариант. Из представленного перечня только лидер рейтинга – Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) требует подобный срок вклада для достижения максимальной доходности. Чаще для этого достаточно на год разместить деньги в банке. Хотя, есть и краткосрочные предложения – от 6 месяцев.


Оценка рынка в целом

На уровень процентной ставки по вкладу влияют не только внешние показатели всего отечественного финансового рынка, но и внутреннее материальное состояние каждого отдельно взятого банка. Поэтому предложения кредитных организаций могут кардинально отличаться по основным параметрам. Даже при условии сопоставления идентичных, на первый взгляд, программ вложения средств. В частности, продуктов с капитализацией и пополнением основной суммы вклада.

Например, как видно из того же рейтинга, одни профильные коммерческие структуры нацелены на привлечение денег на долгосрочную перспективу, запрашивая заключать договор на 3 года. Другим достаточно и непродолжительный инвестиций – от 6 месяцев. Это можно считать преимуществом. Ведь для потребителя появляются варианты выбора вкладов, соответствующих его текущим потребностям. Причем самым разнообразным.

Доходность продуктов так же может кардинально отличаться. Если сравнить наиболее выгодный, приведенный в рейтинге, с тем, который предусматривает наименьшую процентную ставку среди всех проверенных банков, то разница будет составлять почти 65% (7,28% против 4,7% годовых соответственно). То есть, не ознакомившись со всеми подходящими предложениями на рынке, можно потерять более половины итоговой прибыли. Поэтому мониторинг актуальных условий вклада во всех доступных кредитных организациях – обязательный этап инвестирования.

Методология

  • Оценка производилась по крупным банкам – входящим в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов.
  • Сведения о доходности основываются на информации, представленной на официальных сайтах кредитных организаций. Дополнительных расчетов не производилось. При наличии указания только процентной ставки, а не эффективной, именно она и участвовала в построении рейтинга.
  • В рейтинг включались исключительно срочные вклады. Накопительные счета, гибридные инвестиционные продукты и т.д. не принимались во внимание.
  • Валюта вклада – российские рубли.
  • Оценивались предложения только с фиксированной ставкой. Допускалось ее изменение, но исключительно в связи с увеличением объема размещенных средств, за счет капитализации начисляемых процентов и пополнения.
  • Продукт должен располагать ежемесячной капитуляцией процентов.
  • Наличие возможности пополнения вклада в течение всего времени его активности. Допускается отключение такой функции в последнем месяце действия договора. Либо на три последних месяца, если соглашение заключается на продолжительный период – 2 и более года.
  • В случае возможности пополнения в определенный период, например, первый год вклада, принималась во внимание доходность для договоров на этот же период (12 месяцев).
  • Учитывались общедоступные предложения. То есть надбавки, например, для отдельных клиентских групп - зарплатных или пенсионеров, не берутся в расчет.
  • Из оценки исключались акционные и сезонные предложения.
  • Заключение договора предусматривает посещение офиса. Естественно, если бизнес-модель кредитной организации не является полностью дистанционной. Причина – удаленные каналы обслуживания, в частности интернет-банкинг, зачастую доступны исключительно действующим клиентам кредитной организации, что не позволяет получать увеличенную ставку массовому потребителю.
  • Ограничений по срокам нет. По объему вклада – не более страховой суммы в 1 400 000 рублей.
  • Ранжирование основывалось в первую очередь на показателе годовой процентной ставки доходности вклада. Если банками предлагаются идентичные параметры, то для распределения мест учитывались минимальные сроки, а затем суммы для заключения договора на наиболее выгодных условиях.
  • В рейтинг мог войти только один продукт от одного банка. Зачастую, предложения с капитализацией и параллельной возможностью пополнения вклада не дублируются в отечественных кредитных организациях.

Итог

Основная цель рассматриваемых продуктов – не только сохранить, но и преумножить собственные накопления. Например, та же капитализация предусматривает присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада. То есть клиент не планирует расходовать получаемую прибыль, направляя ее на увеличение объема размещенных в банке денег. Возможность постоянных взносов позволяет заключенный договор с банком сделать фактически копилкой.

Таким образом, учитывая основную цель вкладов с капитализацией и пополнением - достичь максимальный доход, процентная ставка играет ключевую роль. Поэтому подобные рейтинги, в которых определяются самые высокие проценты, будут внедрены нашим порталом на постоянную основу. Для актуализации сведений. Ведь ставки по вкладам меняются достаточно часто. Не только в связи с переменами в микро- и макроэкономике банков, но и внедрениями новых продуктов кредитными организациями.