10 вкладов с максимальной доходностью, предлагаемых 50 крупнейшими банками в Москве

Вклады в банках Москвы, входящих в ТОП-50 по объему активов, под максимальный процент в 2018 году

Вклады в банках по праву считаются наименее рискованным инвестированием собственных сбережений для физических лиц. Причина – система государственного страхования. Она предусматривает возврат полного объема накоплений человеку при возникновении финансовых проблем у кредитной организации. Естественно, если сумма не превышает 1,4 млн. рублей. В процессе выбора подходящего предложения многие граждане основываются на двух принципах. Во-первых, вероятность отзыва лицензии. У крупных коммерческих структур она меньше. Во-вторых, наибольший процент. Отталкиваясь именно от этих аспектов, мы решили определить 10 самых доходных вкладов, предлагаемых кредитными организациями в крупнейшем городе России – Москве, которые входят в ТОП-50 рейтинга банковской системы страны.

Входные данные

В процессе группировки материала было принято решения составить два рейтинга:

  1. Вклады с максимальным процентом;
  2. Вклады с наибольшей итоговой доходностью для среднестатистического жителя Москвы.

Необходимо сразу отметить, что не преследовалась цель – показать отличия в данных понятиях. Важно было отобразить – каждый случай является индивидуальным. То есть одним гражданам будет более выгодно использовать классическое предложение, располагающее наибольшим процентом, а другим – с дополнительными опциями. Соответственно, расчет должен производится персонально для каждого человека.

Ко всем банкам, а также их предложениям в процессе составления обоих рейтингов применялся ряд требований.

  • Кредитная организация должна предоставлять свои услуги в Москве.
  • По объему собственных активов она обязательно входит в ТОП-50 среди профильных коммерческих структур России.
  • Рассматривались предложения исключительно с фиксированной ставкой.
  • Их оформление не должно требовать приобретение дополнительных услуг или пакетов.
  • Исключаются сезонные акционные предложения.
  • Так же в ТОП-10 не могли включаться узконаправленные программы, например, пенсионные, для зарплатных клиентов и т.п.
  • Применялся только один тип повышения ставки – при оформлении через дистанционные каналы обслуживания. Все другие надбавки не учитывались.
  • В одном рейтинге могла находиться только одна наиболее выгодная программа размещения средств от одного банка.

10 вкладов от крупнейших банков Москвы с наибольшей процентной ставкой

Индивидуальных для данного рейтинга ограничений два:

  1. Учитывалась наиболее выгодное предложение для застрахованной суммы. То есть - «до 1 400 000 рублей».
  2. Срок вклада не принимался во внимание. То есть использовалась наибольшая ставка, невзирая на период действия оформляемого договора.

ТОП-10 вкладов с наибольшей ставкой (среди ТОП-50 банков Москвы)

№ п.п.
Название банка
Максимальная ставка (% годовых)
1
Россельхозбанк
7,8
2
Ренессанс Кредит
7,25
3
Тинькофф
7
4
СМП Банк
7
5
РосЕвроБанк
6,8
6
Абсолют Банк
6,8
7
Совкомбанк
6,8
8 МКБ
6,75
9 Почта Банк 6,75
10 Российский Капитал 6,75
11 Банк Зенит 6,75

Для максимальной объективности перечень кредитных организаций потребовалось расширить еще на один пункт. Связано это с тем, что сразу 4 банка предлагают идентичную ставку, позволяющую установить их с 8-го по 10-е место. Внедрение дополнительных параметров не позволительно. Ведь, например, для одних граждан будет играть более весомую роль крупность филиальной сети, а для других наличие факта сотрудничества работодателя с одним из этих финансовых учреждений.

В первую очередь можно выделить, что все участники рейтинга – классические программы. То есть предусматривающие выплату процентов в конце срока, без возможности пополнения вклада и снятия с него денег. Многие банки предлагают схожую доходность. Так, из 11 программ разных уровней ставок всего 5. Соответственно, только 1 и 2 места располагают эксклюзивными условиями. Третье место делят 2 кредитные организации. Пятое – сразу три. На восьмом может оказаться любая из четырех.

Относительно лидеров. Явно выделяется Россельхозбанк, предлагающий на текущий момент разместить у него средства под 7,8% годовых. Стоит отметить, что такое презентабельное предложение рассчитано на долгосрочное сотрудничество. Оно распространяется на договора, заключенные сроком в 3 года.

Ренессанс Кредит, занявший второе место, устанавливает достаточно высокую доходность по классическим вкладам так же (более года) с продолжительным периодом – 550 суток. Тинькофф и СМП Банк применяют до 7% по более привычным программам, позволяющим заключить договор на 12 месяцев.

ТОП-10 самых доходных вкладов в крупнейших московских банках

Для определения итоговой выгоды тех или иных предложений были взяты среднестатистические данные, публикуемые на официальных источниках. В частности, Росстата, Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).


Рейтинг 10 наиболее доходных вкладов (среди ТОП-50 банков Москвы)
№ п.п.
Название банка
Итоговая прибыль (рублей)*
1
Ренессанс Кредит
7859
2
Ак Барс
7717
3
РосЕвроБанк
7572
4
Русский Стандарт
7549
5
Связь-Банк
7425
6
Абсолют Банк
7422
7
СМП Банк
7363
8 Почта Банк
7266
9 Тинькофф
7240
10 МКБ   7240

* расчеты являются ориентировочными и не гарантируют идентичную итоговую доходность


Учитываемая возможность пополнения вклада фактически спровоцировала участие в данном рейтинге исключительно программ, предусматривающих такую функцию. Также они располагают капитализацией процентов. То есть их ежемесячную или ежеквартальную выплату с присоединением к основной сумме договора. Соответственно, с дальнейшим увеличением доходности в денежном эквиваленте.

Если рассматривать сам рейтинг прибыльности предложений, то разница между 1 и 10 местами составляет 619 рублей. То есть Ренессанс Кредит будет выгоднее на 8,5%, чем Тинькофф или МКБ. Естественно, при соответствии всех входных параметров. Учитывая продолжительность рассчитываемого вклада, которая составляет календарный год, значительным такой итог назвать достаточно сложно. Если сопоставить ежемесячную разницу, то она составит приблизительно 0,7%.


Применяемые для расчета условия

  • Изначальная сумма вклада – 78 020 рублей. Оценивалось среднее количество трудозанятых граждан, которое составляет 71 929 000 человек, и располагаемые непосредственно у них на руках накопления – 5 611 900 000 рублей. Дополнительно отметим, что применяемая сумма входит в объем наиболее популярных вкладов – на сумму от 1 до 100 000 рублей открыто 37,7% договоров подобных продуктов всех граждан.
  • Сумма ежемесячного пополнения – 7240 рублей. Рассчитывалась от двух параметров. Во-первых, среднего заработка в Москве. Он составляет 61 358 рублей. Данная сумма выдается на руки. То есть после налогообложения. Во-вторых, размера части дохода, направляемого на сбережения. Его доля 11,8%.
  • Срок – 12 месяцев.

Итог

Оба рейтинга демонстрируют, что одна программа банка с наибольшей ставкой не будет являться самой выгодной для всех клиентов. Например, только 7 банков вошли в оба рейтинга. Причем с обязательным изменением ранжирования. То есть и их презентабельность для отдельных граждан разная.

Каждый случай индивидуален. Соответственно, стоит производить персональный расчет. Опираясь на многочисленные параметры. Начиная от имеющейся суммы и желаемого срока, и заканчивая требуемыми дополнительными параметрами в виде возможности пополнения, снятия, капитализации, выплаты процентов и т.д.