ТОП-10 дебетовых карт 2019 года, по которым предусмотрен максимальный доход по процентам на остаток и Cashback

Самые выгодные дебетовые карты с Кэшбэком и процентами на остаток в 2019 году

В борьбе за своего клиента каждый банк разрабатывает собственные эксклюзивные продукты. Не является исключением и сегмент дебетовых карт. Учитывая популярность разных функций этих продуктов, наиболее универсальными можно назвать те, которые одновременно располагают в своем тарифе функцией Кэшбэк и процентами на остаток. Перечень из 10 самых выгодных подобных предложений 2019 года мы и решили подготовить, опираясь на среднестатистические доходы и расходы россиян.


10 самых выгодных дебетовых карт с Cashback и процентом на остаток

Если рассматривать полученный ТОП в сравнении с отдельными рейтингами для каждой из функций, то в большей степени текущий схож с составленным относительно Кэшбэк. В оба вошли 5 дебетовых карт. В то время как с процентом на остаток наблюдается четыре совпадения.


ТОП-10 дебетовых карт с Кэшбэк и процентом на остаток в 2019 году

Место

Название банка, карты

Доход от Cashback* (рублей в месяц)

Доход от процента на остаток* (рублей в год)

Расходы на обслуживание* (рублей в год)

Итоговая прибыль* (рублей в год)

1

Ак Барс, Generation

600,05

1053,69

-

8254,24

2

МТС, Деньги Weekend

514,83

1268,33

-

7446,28

3

Банк Открытие, Opencard

428,60

1291,45

-

6434,70

4

Связь-Банк, ULTRACARD

471,46

759,18

-

6416,75

5

Газпромбанк, Умная карта

385,74

1293,69

-

5922,61

6

Хоум Кредит, Польза

315,65

1484,29

-

5272,14

7

Челиндбанк, Золотой Кэшбэк

416,75

628,34

1120

4509,39

8

ДОМ.РФ

265,74

1268,33

-

4457,14

9

Альфа-Банк, Карта Преимуществ

321,45

208,16

-

4065,60

10

Ренессанс Кредит

214,30

1538,48

99

4011,10

* расчет является ориентировочным


Из всего перечня, продолжая сравнение с рейтингами по отдельным функциям, можно выделить два наиболее универсальных продукта - Деньги Weekend МТС Банка и карту Польза Хоум Кредит Банка. Оба пластиковых платежных инструмента вошли во все три ТОПа. Пусть ни один из них не занимал лидирующие позиции, но все же они позволяют удовлетворить потребности широкого круга потребителей, оформив только один продукт, а не получая несколько, каждый из которых будет направлен на разные цели, что, естественно, провоцирует меньший комфорт в использовании.

Что касается ранжирования. Лидер рейтинга – карта Generation Ак Барс Банка. Она располагает наибольшим доходом по функции Cashback. Лучший показатель по проценту на остаток у замыкающего ТОП Банка Ренессанс Кредит. Такой нюанс говорит только об одном – даже универсальные продукты требуют персонализированного подбора. Ведь одни держатели в большей степени применяют пластик для покупок, а другие – для хранения сбережений.

Методология

  • Анализ проводился по крупным банкам, входящим в ТОП-100 рейтинга банковской системы. Для исключения мелких игроков рынка, предоставляющих свои услуги незначительному количеству жителей России.
  • Информация об использовании дебетовой карты взята с официальных сайтов кредитных организаций.
  • От одного банка в рейтинг мог войти только один продукт.
  • Оценивались исключительно дебетовые карты. То есть кредитные и рассрочки, которые есть возможность применять в качестве дебетовых, все равно не участвовали в составлении материала.
  • Во внимание принимались только универсальные продукты. То есть карты по которым предусмотрен и Кэшбэк, и процент на остаток собственных средств.
  • Кобрендовые пластиковые платежные инструменты, нацеленные на узкоспециализированное направление расходных операций, не учитывались.
  • Сумма начисленных процентов на остаток рассчитывалась в соответствии с тарифом. Например, расчет дохода мог производиться только после накопления определенного объема денег на счете.
  • Учитывался только фиксированный уровень процента на остаток. Если в первое время получения пластика он повышенный, то в оценке доходности принимал участие стандартный уровень, а не направленный на привлечение клиентов.
  • Карта должна быть общедоступной. Например, не рассматривались предложения для пенсионеров, зарплатных клиентов, узкого круга граждан отдельной сферы занятости и т.п.
  • Учитывалась только стандартная функция Cashback. То есть исключались скидки по покупкам у отдельных партнеров, повышенный возврат денег в отдельно взятых торгово-сервисных предприятиях, предоставляемый платежной системой, сезонные акции и т.д.
  • Функция Кэшбэк должна быть фиксированной. То есть постоянно применяться на определенные категории, установленные банком или выбранные клиентом. Постоянная их смена, даже раз в квартал, не позволяет произвести долгосрочный расчет доходности, который имеет годовое выражение.
  • В расчет брались только продукты с понятным Cashback. Если он предусматривал разную конвертацию, например, за 100 баллов в одной категории 60 рублей, а в другой – 70, то он автоматически исключался из рассмотрения.
  • Принималось во внимание отсутствие удерживаемых комиссий при выполнении определенных условий. Например, по минимальному остатку собственных средств на счете, месячному обороту и т.д.
  • В расчет не бралась услуга смс-информирования. В большинстве кредитных организаций она располагает схожей стоимостью. Да и ее применение – это базовый стандарт безопасности держателя карты, расходы на который не стоит учитывать.

Оборот денежных средств:

  • Средняя заработная плата – 32 635 рублей;
  • Полученные на карту средства (исключая НДФЛ 13%) – 28 392;
  • Остаток на сбережения – 3180 рублей;
  • Общие траты по карте – 25 212 рублей;
  • Структура расходов:

*Погрешность в общем распределении расходов – до 0,2%.


Итог

Вышеуказанный рейтинг самых выгодных дебетовых карт с Кэшбэком и процентом на остаток носит исключительно общий характер. Каждый человек должен выбирать продукт, опираясь на собственные предпочтения. Во-первых, у всех отличаются суммы ежемесячных доходов и расходов. Во-вторых, всегда есть разница приоритетных направлений трат денег с карты. В-третьих, функция Cashback может являться второстепенной. Тогда отдавать предпочтение стоит пластику с большим процентом на остаток. Да и суммы, хранящиеся на карте, могут кардинально отличаться, что провоцирует разный уровень ставки доходности по тем или иным предложением. То есть нюансов, которые влияют на итоговый выбор самой выгодной дебетовой карты для отдельно взятого человека, огромное количество, и все их необходимо учитывать.