ТОП-10 самых надежных банков в России для вкладчиков в 2019 году

Самые надежные банки России на 2019 год для вкладов - ТОП-10 кредитных организаций

Учитывая текущую доходность вкладов в отечественных кредитных организациях, их использование для преумножения накоплений отходит на второй план. В первую очередь они начинаю применяться для сохранности средств. Поэтому приоритет отдается наименее подверженным отзыву лицензии участникам рынка. Фактически – это и есть самые надежные банки России для вкладов, перечень которых на 2019 год мы решили подготовить. Сразу отметим, что любой подобный список является субъективным. Гарантировать, что к тому или иному игроку не будет применена крайняя мера, не может даже сам регулятор рынка.

10 самых надежных банков России для вкладов на 2019 год

Для формирования ТОПа использовались разные сведения о кредитных организациях. В частности, их объемы активов, участие государственных структур в уставном капитале, рейтинги профильных агентств и т.д. Для минимизации вероятности отзыва лицензии были взяты только банки, входящие в 20 крупнейших участников отечественного рынка. В отношении таких финансовых институтов крайняя мера еще не применялась. Ближайшим был Банк ЮГРА, занимавший на момент отзыва лицензии 23-е место.


ТОП-10 банков по надежности в 2019 году для открытия вклада*

№ п/п Банк Включение в список системно значимых Входит в ТОП-10 по объему вкладов Оценка рейтинговых агентств Средняя максимальная ставка по вкладам (% годовых)
1 Сбербанк Да Да Отсутствует 4,91
2 ВТБ Да Да Наивысшая 7,18
3 Райффайзенбанк Да Да Наивысшая 5,32
4 Россельхозбанк Да Да Отсутствует 6,54
5 ЮниКредит Банк Да Нет Наивысшая 6,05
6 Росбанк Да Нет Наивысшая 6,52
7 Промсвязьбанк Да Да Высокая 6,54
8 Альфа-Банк Да Да Высокая 6,18
9 Газпромбанк Да Да Высокая 7,03
10 Банк ФК Открытие Да Да Высокая 7,23

* по субъективной оценке принимаемых во внимание показателей


Если рассматривать рейтинг в целом, то первое место Сбербанка не может вызывать никаких споров. Эта кредитная организация является системообразующей всего отечественного банковского сектора. Отзыв лицензии у такого финансового института попросту парализует рынок. Поэтому при любых вариантах регулятор отправит Сбербанк на санацию. Хотя, вообще каких-либо предпосылок относительно его финансовой нестабильности нет.

Помимо уже упомянутой кредитной организации, еще два участника рейтинга располагают в своем перечне акционерами в виде государственных структур. В частности, ВТБ Банк и Газпромбанк. В обоих случаях фактически Российской Федерации принадлежат контрольные пакеты акций. Полностью государству принадлежат Россельхозбанк, Промсвязьбанк и Банк Открытие. Последний и вовсе находится на санации. То есть уже пережил финансовую нестабильность, и выбором регулятора являлась не крайняя мера, а его оздоровление.

Как определялась надежность банков для вкладов

Во внимание принимались разные показатели. Из основных можно выделить шесть:

  1. Объемы активов. В частности, включение кредитной организации регулятором в перечень системно значимых. Крупные активы, тем более ликвидные, всегда склоняют к применению санации.
  2. Объемы вкладов физических лиц. Присутствие финансового учреждения в списке 10 крупнейших игроков рынка по привлеченным средствам граждан. Отметим, что он, хоть и незначительно, но все же отличается от перечня системно значимых банков ЦБ РФ.
  3. Оценки рейтинговых агентств. Говорит о финансовой устойчивости банка. У всех рассмотренных кредитных организаций она достаточно высокая. Хотя, не все располагают максимальным уровнем.
  4. Участие государства, в разнообразной форме, в списке акционеров кредитных организаций. Если финансовый институт принадлежит государству, то оно будет стараться всеми силами спасти его от банкротства. Хотя, и здесь есть определенные нюансы. Акции, принадлежащие фактически Российской Федерации, в любой момент могут быть проданы в частные руки.
  5. Предлагаемые процентные ставки по вкладам на момент подготовки материала относительно среднерыночных. Если они значительно завышены, то такой факт свидетельствует о проблемах в рассматриваемом сегменте бизнеса. Что, естественно, всегда провоцирует сомнения в стабильности работы компании.
  6. Регулятивные меры. Любое ограничение в отношении привлечения вкладов граждан автоматически исключает банк из рассмотрения. Такой факт свидетельствует о глобальных проблемах.

Итог

Открывать вклад, действительно, стоит только в надежных банках, которые фактически защищены от отзыва лицензии. Правда, такой подход актуален в первую очередь для крупных сумм. Превышающих 1 400 000 рублей. Если объем накоплений значительно меньше, например, 500-900 тыс. рублей, то можно подобрать предложение и с более выгодными условиями, чем у самых надежных банков России в 2019 году, вошедших в вышеуказанный перечень. Ведь действует система страхования вкладов. То есть деньги в пределах страховой суммы (1 400 000 рублей) точно будут возвращены вкладчику, если к его кредитной организации регулятор применит крайнюю меру. Даже начисляемые проценты можно сохранить, открыв договор, например, с ежемесячной капитализацией дохода. То есть при отзыве лицензии ощутимых потерь не будет, а относительно основной суммы их вообще нет.