10 самых выгодных программ ипотечного кредитования вторички и новостройки в 2019 году

В каком банке самая выгодная ипотека в 2019 году

Для большинства граждан России ипотека – единственный способ решить проблемы с личным жильем. Естественно, самый популярный вариант применения целевых займов – приобретение квартиры. Загородная недвижимость не так часто покупается в долг. Поэтому мы решили определить, в каком банке на текущий момент 2019 года предлагается самая выгодная ипотека на квадратные метры в многоквартирных домах. Учитывая обоюдную распространенность применения займов к новостройке и вторичке, а также необходимость предоставления ассортимента выбора предложений, будут составлены два рейтинга из 10 наиболее презентабельных предложений по процентной ставке.



Рейтинг самых выгодных программ ипотечного кредитования в 2019 году для новостройки

Можно сразу отметить, что отдельным блоком не выведен первоначальный взнос. Во всех программах он составляет стандартные 10-20% от цены приобретаемой недвижимости. Уменьшить его по большинству предложений можно за счет привлечения средств материнского капитала. Естественно, чем больше первоначальный взнос, тем лояльнее условие финансирования. Это может отображаться в уменьшении процентной ставки или сокращении требуемого пакета документов.


ТОП-10 ипотечных программ для новостройки

№ 
Название банка
Сумма займа (рублей)
Срок ипотеки (месяцев)
Процентная ставка (% годовых)
1
ТрансКапиталБанк (ТКБ)
От 300 000
12-300
9,45
2
Примсоцбанк
500 000 – 20 000 000
36-360
9,75
3
Росбанк
От 300 000
12-300
9,75
4
Банк Аверс
300 000 – 15 000 000
12-240
9,75
5
Банк ФК Открытие
500 000 – 30 000 000
36-360
9,8
6
Московский Кредитный Банк (МКБ)
700 000 – 30 000 000
12-360
10,0
7
Кубань Кредит
300 000 – 7 000 000
12-360
10,2
8 Банк Россия
300 000 – 8 000 000
12-300
10,2
9 Банк Возрождение
300 000 – 30 000 000
36-360
10,24
10 Банк Санкт-Петербург
500 000 – 30 000 000
12-300
10,25

Стоит помнить, что немаловажным параметром при выборе ипотечной программы для покупку жилья на этапе строительства является аккредитация банком застройщика. Что касается самого рейтинга, то единоличный лидер – ТрнсКапиталБанк (ТКБ). Он предлагает на 0,3% годовых выгоднее условия, чем ближайшие конкуренты. Третья-пятая позиции, которые заняли Примсоцбанк, Росбанк, присоединяющий к себе ДельтаКредит, и Банк Аверс, разделились исключительно за счет максимального срока кредитования.

Рейтинг самых выгодных программ ипотечного кредитования в 2019 году для вторички

Займы на вторичную жилплощадь можно считать более универсальными вариантами кредитования. Правда, это в большей степени зависит от самого рынка недвижимости. Точнее – от ассортимента реализуемых квартир. Первоначальный взнос по данным предложениям так же, как и в предыдущем рейтинге, является стандартным – составляет 10-20% и может быть частично заменен средствами материнского капитала.


ТОП-10 ипотечных программ для вторичной квартиры

№ 
Название банка
Сумма займа (рублей)
Срок ипотеки (месяцев)
Процентная ставка (% годовых)
1
ТрансКапиталБанк (ТКБ)
От 300 000
12-300
9,45
2
Росбанк
От 300 000
12-300
9,5
3
Московский Индустриальный Банк (МИнБ)
300 000 – 18 000 000
12-300
9,5
4
Примсоцбанк
500 000 – 20 000 000
36-360
9,75
5
Банк Аверс
300 000 – 15 000 000
12-240
9,75
6
Новикомбанк 500 000 – 20 000 000
36-240
9,9
7
Московский Кредитный Банк (МКБ)
700 000 – 30 000 000
12-360
9,99
8 Тимер Банк
Индивидуально
До 300
9,99
9 Банк ФК Открытие
500 000 – 30 000 000
36-360
10,0
10 Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)
300 000 – 30 000 000
60-300
10,15

Неизменным лидером остался ТрансКапиталБанк (ТКБ). Хотя, в случае с вторичным жильем, опережение ближайших преследователей составляет всего 0,05% годовых, что значительной роли не играет. Ведь даже минимальные скидки и надбавки по ипотечным программам составляют не менее 0,1% годовых. Второе и третье места делят между собой Росбанк, реорганизовывающий банк ДельтаКредит, и МИнБ, находящийся чуть ниже лишь за счет наличия ограничения в финансовом эквиваленте по максимальной сумме финансирования.


Методология

Весь процесс составления рейтинга базировался на том, чтобы он был актуален для максимального количества россиян. То есть опирался на средние параметры долговых обязательств, а также охватывал кредиторов, располагающих широким перечнем территориального присутствия в разрезе всей страны. Поэтому применялся ряд условий:

  • Оценка проводилась по банкам, входящим в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов.
  • Стоимость недвижимости – 2 930 000 рублей.
  • Средний размер ипотечного кредита – 2 344 000 рублей.
  • Средний срок договора займа – 17 лет.
  • Первоначальный взнос – 20% (586 000 рублей).
  • Форма погашения – аннуитетная (равными платежами).
  • Учитывались предложения исключительно по фиксированной ставке. Переменная в рейтинге не участвовала.
  • Основной параметр, определяющий самую выгодную ипотеку в 2019 году – процентная ставка. При ее идентичности ранжирование выстраивалось по дополнительным параметрам. С последующей важностью. Во-первых, срок кредитования. Чем больше допустимый период договора, тем меньше давление на бюджет, что позволяет не только более комфортно выплачивать долг, но и рассчитывать на более высокую вероятность одобрения заявки. Во-вторых, сумма займа. Чем большая разница минимального и максимального объема предоставляемых средств, тем проще удовлетворить разные потребности граждан. В-третьих, объем активов банка. Применяется исключительно для итогового распределения, так как идентичным быть не может.
  • Рентинги составляются на основании информации о программах финансирования покупки недвижимости, представленные на официальных сайтах кредитных организаций. Дополнительная консультация, например, посредством личного обращения в банки не производилась.
  • Оформляются все дополнительные услуги, позволяющие снизить процентную ставку. В частности, персональная страховка заемщика, разовая комиссия при оформлении и т.д. Зачастую, эти затраты в денежном эквиваленте меньше, чем разница в итоговой переплате при их отсутствии. Естественно, при условии соблюдения графика – отсутствия факта полного досрочного погашения значительно раньше (в течение первой трети) изначально предусмотренного периода кредитования.
  • Во внимание не принимались скидки для отдельных групп клиентов, не позволяющих подготовить рейтинг для массового потребителя. Например, зарплатных, получающих пенсию на счет банка, военнослужащих, имеющих право на получение военной ипотеки, попадающих под действие государственных и региональных программ субсидирования процентной ставки и т.д.
  • Учитывается, что будут соблюдены все стандартные условия формирования заявки и оформления сделки. Например, в пакете документов будет присутствовать справка именно государственного образца - 2-НДФЛ, регистрация права собственности производится онлайн и т.д.
  • Оценка производилась по стандартным программам финансирования. То есть не использовались отдельные предложения от застройщиков, которые значительно сужают ассортимент выбора недвижимости.
  • Кредитором по программе ипотечного займа должен выступать сам банк, а не являться агентом между заемщиком и другой кредитной организацией.
  • Дополнительные нюансы так же могли повлиять на возможное исключение из рейтинга. Например, программы банка ДельтаКредит не принимались во внимание. Причина – реорганизация кредитной организации в форме присоединения к Росбанку. То есть фактически обе эти коммерческие структуры в скором времени станут одной. Схожий подход применен и к Инвестторгбанку, входящему в группу ТКБ (ТрансКапиталБанк).

Итог

Сразу можно отметить, что ипотечные программы отличаются между собой. Даже при сравнении двух рейтингов, они разнятся не только расположением своих участников, но и непосредственным перечнем. Присутствуют в обоих только 6 кредитных организаций. По четыре встречаются в одном или другом. Соответственно, выбор изначально стоит производить, исходя из того, какая жилплощадь необходима.

Не стоит забывать, что разные банки могут применять скидки для отдельных клиентских групп. Например, более лояльно относится к партнерским производственным предприятиям. Поэтому детальная оценка всех доступных для человека программ ипотечного кредитования непосредственно по своему случаю – догма для получения, действительно, выгодного займа.