5 направлений, куда вложить деньги для получения дохода в 2019 году

Куда вложить деньги в 2019 году – 5 вариантов инвестирования


Хранение денег без инвестирования уже достаточно давно является неправильным подходом. В таком случае они попросту обесцениваются. За счет инфляции и девальвации. Поэтому многие задумываются о том, куда вложить свои деньги, чтобы они не только не потеряли свою стоимость, но и приумножились. В текущем 2019 году соответствующих такому запросу вариантов масса. Каждый из них будет подходящим в индивидуальных случаях, за счет личный предпочтений инвестора, а также преимуществ и недостатков каждого из способов.




Вклады в банках

Самый стабильный вариант вложения денег. Причем не только в 2019 году, но в последние 15 лет. Он располагает четким гарантированным доходом, который можно детально рассчитать еще до заключения договора, и отсутствием факта утраты собственных накоплений, естественно, если речь идет о сумме до 1,4 млн рублей. Важным достоинством является ассортимент предложений. Подавляющее большинство банков ведут рассматриваемое направление бизнеса. Поэтому выбрать наиболее подходящий вклад в любом населенном пункте России не составит труда.


Преимущества:

  • Наличие системы страхования. В случае отзыва лицензии вкладчик получает 100% своих накоплений, размещенных в кредитной организации, с лимитом – до 1,4 млн рублей.
  • Доступность. Предлагается большинством банков. Даже тех, которые работают в небольших населенных пунктах.
  • Вариации продуктов. Они могут быть с капитализацией процентов, повышающей доходность, и без. Предлагаются в разных валютах. С отличающимися сроками выплат процентов. Могут быть краткосрочные, например, на 3 месяца, и долгосрочный – до 5 лет.
  • Возможность досрочного расторжения договора. Каждый вкладчик может получить свои деньги обратно в любой момент. Правда, с потерей доходности. Хотя, это является достоинством, так как никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, требующих срочных финансовых затрат.
  • Более лояльные условия использования других банковских продуктов. Например, вкладчикам, при соблюдении определенных условий, могут аннулировать комиссию за обслуживание пластикового платежного инструмента, устанавливать меньшие процентные ставки за пользование заемными средствами и т.д.

Недостатки:

Фактически он один – невысокая доходность. Как минимум, в сравнении с другими вариантами вложения денег в 2019 году, которые будут рассматриваться далее. В зависимости от валюты вклада, его срока, суммы, дополнительных опций, частоте выплаты процентов и т.д. доходность в лучшем случае может составлять 8-9% годовых.

Инвестиции в микрофинансовые организации (МФО)

Важно сразу отметить, что привлекать деньги граждан могут исключительно МФО, располагающие статусом микрофинансовой компании (МФК). То есть организации, располагающие значительной суммой капитала, а также находящиеся на повышенном контроле у регулятора ранка.


Преимущества:

  • Повышенная доходность. На текущий момент 2019 года, в зависимости от выбранной МФК, суммы и срока может достигать 20-22% годовых. То есть более чем в два раза превышает увеличение вложений относительно банковских вкладов.
  • Доступность. Рассматриваемый вариант инвестирования предлагается не только классическими МФО, работающими через стационарные отделения, но и с удаленной бизнес-моделью. Вся процедура выполняется онлайн. То есть доступна в любом месте, где есть выход в интернет.
  • Досрочный возврат денег. Производится по идентичной схеме, как и в вариации вкладов в банках. С потерей изначально рассчитываемой доходности.

Недостатки:

  • Риски. Инвестиции в МФО не застрахованы системой страхования вкладов. Причем стоит учитывать, что и крупные игроки закрываются. Например, как в случае с лидером микрофинансового рынка в 2018 году – Домашние Деньги.
  • Налогообложение. От полученной прибыли потребуется выплатить 13% налога на доход физических лиц.
  • Ограничения продуктов. Минимальная сумма для вложений составляет 1,5 млн рублей. Причем инвестирование возможно исключительно в национальной валюте. Принимать доллары США, евро и т.д. от граждан МФО запрещено.

Индексный продукт

Относительно новый способ вложения денег. На текущий момент предлагается такой кредитной организацией, как Банк Фридом Финанс. Представляет собой своеобразный симбиоз банковского вклада и инвестирования в фондовые рынки. Первый продукт фактически относится к основной сумме, передаваемой клиентом. То есть она застрахована системой страхования и возвращается в любом случае. Второй касается доходности. Вкладчик выбирает акции, в которые хочет вложить свои деньги. От изменения их стоимости и зависит итоговая доходность.


Преимущества:

  • Распространение системы страхования вкладов на основную сумму вклада. Клиент гарантировано получит свои накопления обратно. Даже в случае закрытия кредитной организации. Естественно, если речь идет о сумме до 1,4 млн рублей.
  • Доходность. Сразу стоит отметить, что данный пункт будет отмечен и в недостатках. Если говорить о достоинстве, то увеличение капитала неограниченно – зависит о изменения стоимости акций выбранной для инвестирования компании.
  • Небольшой порог для открытия договора. Достаточно располагать 100 000 рублей, чтобы инвестировать по данному направлению. Если говорить о смежных предложениях, например, в тех же фондовых рынках, это незначительная сумма.

Недостатки:

  • Доходность. Как и указывалось ранее, она зависит от сторонних факторов. То есть в итоге может оказаться равна нулю.
  • Доступность. Предлагается только одним банком, располагающем офисами только в нескольких крупных городах Российской Федерации. Удаленное оформление невозможно.
  • Досрочное расторжение договора. Возможность присутствует, но с потерей не только доходности, но и части собственных средств. Удерживается 7,1% комиссии.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Данный вариант инвестирования предусматривает передачу денежных средств в доверительное управление профильной компании. Она приобретает акции и другие активы для дальнейшего получения прибыли за счет роста стоимости этих активов. Основное направление выбирается самим вкладчиком, который будет являться пайщиком инвестиционного фонда.


Преимущества:

  • Невысокий порог входа. Инвестировать по рассматриваемому направлению можно, располагая 1000 рублей. То есть фактически без потерь есть возможность детально проверить вариант вложения денег в ПИФы на практике.
  • Доход. Как и в предыдущем варианте, будет присутствовать в обоих подпунктах. Здесь можно отметить, что прибыльность такого способа инвестирования не ограничена. Даже ориентировочно рассчитать ее невозможно. Все предоставляемые цифры доходности приравниваются только к прошедшему периоду. Поэтому могут оказаться и значительно больше, чем ранее.
  • Доступность. Вложение денег в ПИФы на текущий момент возможно и удаленно. Параллельно стоит отметить, что такой способ инвестирования предлагает Сбербанк, располагающий офисами по всей территории России. То есть вложить средства по данному пути не составит труда даже в небольшом населенном пункте.
  • Досрочное расторжение договора. Возможно, правда, в большинстве случаев это приведет к убыточности вложений.

Недостатки:

  • Риски. Здесь стоит отметить сразу два нюанса. Во-первых, ПИФы не попадают под действие системы страхования вкладов. Во-вторых, при снижении стоимости акций, облигаций и т.д. менее установленной на момент их приобретения, пайщик уходит в минус. Ничто не гарантирует, что вложение может оказаться убыточным.
  • Налогообложение. Если срок закрытия ПИФа составит менее трех лет, то придется выплатить 13% НДФЛ.
  • Комиссии. Удерживаются за управление средствами, при небольших суммах инвестирования, досрочных расторжениях и т.д.
  • Срок инвестирования. Учитывая в том числе и предыдущий нюанс, рентабельным вложение будет в среднем при передаче средств на 2-3 года.

Непопулярные инвестиции

К данному типу относятся все менее распространенные способы вложения денег. Все их можно разделить на два основных варианта:

  1. Высокорискованные. Например, сюда относится самостоятельный выход на рынок акций. Особенно в случае отсутствия опыта и достаточных знаний. Покупка криптовалют и т.д. Фактически все это является лотереей для неквалифицированных граждан.
  2. Долгосрочные. В частности, речь идет о вложении в недвижимость, драгоценные металлы и т.п. Здесь важно понимать, что прибыль удастся получить не ранее, чем лет через 5 после вложения средств.

Обоюдным нюансом всех непопулярных инвестиций являются риски. Они максимальные. Никто не сможет гарантировать, что не только не удастся получить прибыль от вложений, но и не утратить вообще собственные накопления. Даже если рассматривать недвижимость, которая может пострадать от того же пожара при отсутствии страховки, или драгоценные металлы, подверженные банальному хищению. В то же время и прибыль фактически неограниченная.


Вывод

Из рассмотрения исключались разнообразные незаконные и сомнительные способы вложения денег. Например, те же финансовые пирамиды. Причем помимо их существования в разрез Уголовному кодексу РФ, они не приносят прибыли. Фактически единственный итог передачи средств в такие мошеннические схемы – полная утрата собственных накоплений.

Что же касается рассмотренных вариантов, то фактически каждый из них будет актуален для разных граждан. Например, для нежелающих вообще рисковать – идеальным выбором станут банковские вклады. Те, кто хотят знать четкий размер прибыли и готовые рискнуть – могут инвестировать в МФО. Заинтересованным в работе с рынком акций стоит попробовать инвестиционный продукт, позволяющий получить опыт, в то же время не имеющий рисков относительно собственных накоплений. ПИФы – для максимально рискованных граждан. Непопулярные инвестиции будут актуальны лишь тем, у кого достаточно крупные суммы средств, которые точно не потребуются в ближайшие 5-10 лет.