Инвестиции в МФО – 20 лучших предложений в 2019 году

Инвестиции в МФО – 20 лучших предложений в 2019 году


Деньги должны работать. Иначе они попросту могут обесцениться за счет той же инфляции. Об этом знает уже достаточно большое количество россиян. Правда, выбрать путь вложения собственных накоплений иногда достаточно проблематично. Ведь вариантов в нынешнее время масса. Одним из них являются инвестиции в микрофинансовые компании (МФО). Поэтому мы решили составить максимально широкий перечень компаний, предоставляющих в 2019 году подобные услуги, а также узнать об основных нюансах подобного вложения у самих участников рынка.



Инвестиции в микрофинансовые организации – список компаний 2019 года

В первую очередь можно отметить, что право на ведение рассматриваемого бизнеса предоставляется только одному типу МФО – микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные (МКК), в соответствии с нормами Федерального закона № 151-ФЗ, не могут привлекать инвестиции в свою МФО, естественно, если вкладчик является рядовым клиентом, а не учредителем данной коммерческой структуры.


20 МФО, ведущих деятельность по привлечению инвестиций

№ 
Название МФК
Доходность инвестирования до… (% годовых)
1
Мани Фани
24,0
2
Zaymigo
22,0
3
CreditPlus
22,0
4
Лайм-Займ
22,0
5
До Зарплаты
21,1
6
КарМани
21,0
7
Omoney
21,0
8 Pay P.S.
21,0
9 Viva Деньги
21,0
10
Webbankir
21,0
11
Green Money
21,0
12
МигКредит
20,0
13
Центр Займов (ДоброЗайм)
20,0
14
Joymoney
20,0
15
Platiza
20,0
16 Займер
19,5
17 Быстроденьги
19,0
18 Kredito24
15,0
19 MoneyMan
15,0
20 СМСФинанс
15,0

*Данные основываются на информации, представленной на официальных сайтах компаний.

Приведенный перечень не является рейтингом. В нем приведен параметр максимальной доходности инвестирования в МФО, предусмотренный в той или иной коммерческой структуре в общем. В то же время он не отображает выгоду для отдельно взятых клиентов, которые могут размещать средства для получения прибыли на разные сроки, с разными суммами, отличающимися правилами начисления процентов и т.д. Поэтому предварительно все же стоит ознакомиться с доходностью инвестирования во всех МФО для каждого отдельно взятого случая.

Также стоит выделить, что в таблице не выводились дополнительные параметры предложений МФК. Связано это с двумя нюансами. Во-первых, они достаточно схожи между собой. Во-вторых, не преследовалась цель выведения рейтинга, что не требует для ранжирования, при идентичности основного параметра, учета дополнительных условий. Если оценивать в общем рынок, то рассматриваемый вариант вложения собственных накоплений обладает следующими ограничениями:

  1. Минимальная сумма инвестиций в МФО – 1,5 млн рублей. Она обусловлена вышеуказанным профильным Федеральным законом для микрофинансового рынка.
  2. Максимальный объем вложений – зачастую, 30 млн рублей. Хотя, при желании внести большую сумму, компания, естественно, пойдет на уступки.
  3. Срок инвестирования – от 3 до 36 месяцев. В редких случаях максимальный период сокращается до 2 лет.
  4. Начисление доходности. Предлагается как поэтапное, например, ежемесячно, так и в конце срока договора.
  5. Выплачивать проценты или капитализировать – выбирает инвестор самостоятельно.

Максимальная доходность, естественно, достигается при наибольшем периоде инвестирования в МФО, вложении как можно большей суммы, применении капитализации и выплаты процентов в конце срока соглашения с компанией.

Инвестиции в МФО – нюансы вложения средств в микрофинансовые компании

Многие потребители, которые приняли решение использовать рассматриваемый вариант получения дохода, задаются рядом вопросов. Начиная от того, какие параметры инвестирования наиболее актуальны, заканчивая рисками подобно вложения денег. Объективный ответ на все эти вопросы сможет предоставить только сам рынок. В частности, его представители.

Насколько популярны инвестиции в МФО

Микрофинансовый рынок переживает спад активности вкладчиков. В первую очередь это связано с внедрением законодательных ограничений. В частности, применения минимальной суммы для открытия договора в 1,5 млн рублей. То есть естественным следствием подобного изменения является уменьшение численности желающих инвестировать в МФО. Ведь малое количество россиян банально располагают такой суммой.

«Работать с частными инвестициями мы начали с осени 2017 года, - сообщил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер», - Положительная динамика привлеченных клиентов налицо, однако высокая стоимость минимальной суммы договора и пертурбации в Государственном реестре в виде исключений ряда МФК несколько снизили активность россиян, заинтересованных в получении дохода от инвестиций в микрофинансовый бизнес. Тем более, игроки рынка в условиях законодательного ограничения процентной ставки и суммы начислений настаивают на экономической обоснованности данной модели фондирования, постепенно снижая процент прибыли инвесторов».

Невысокую активность в 2018 году отметили и другие игроки. Хотя, была выделена и положительная динамика, которую можно наблюдать в текущем 2019 году. Так, Павел Сологуб, CEO МФК «До Зарплаты», прокомментировал: «После достаточно продолжительного затишья в 2018 году, наш портфель инвестиций постепенно стал увеличиваться. Мы видим тенденцию, когда уже действующие инвесторы наращивают свой портфель либо советуют нас своим знакомым. Мы высоко ценим такое доверие со стороны наших инвесторов».

Среднестатистические инвестиции в МФО

Понятно, что в каждом отдельном случае средние параметры будут отличаться. В то же время можно отметить осмотрительность инвесторов. Граждане либо распределяют свои средства в разные компании, либо заключают договор на оптимальный срок – до года. Например, Олег Гришин, гендиректор МФК «МигКредит», являющейся лидером на рынке МФО и активно развивающей финтех-направление, предоставил седующие данные: «Анализ текущего портфеля показывает, что средний чек превышает 3 млн рублей, а срок - от 6 до 12 месяцев».

В то же время Олег Гришин дополнил: «Анализ поведения инвесторов показывает, что от 70% до 80% наших заимодавцев, получив опыт работы с компанией, пролонгируют займы уже на более длительные сроки». То есть поведение вновь обратившихся клиентов отличается от повторных инвесторов, которые так или иначе убедились в качестве предоставляемых услуг и достаточности доходности.

В свою очередь, Роман Макаров сообщает о меньших суммах, но более продолжительных периодах инвестирования: «80% наших инвесторов предпочитают работать на минимально допустимом уровне — 1,7 - максимум 2 млн рублей, чаще всего заключая договоры с «Займером» на срок более года. Инвесторы по-прежнему предпочитают диверсифицировать вложения в МФО, распределив минимально допустимые суммы в разных компаниях».

Можно сказать, среднюю между двумя вышеуказанными компаниями статистику привел Павел Сологуб: «При пороге входа в 1,5 млн рублей, средняя сумма инвестирования за последний год увеличилась до 2,55 млн рублей. Средний ежемесячный доход от выплат по процентам — 41 000 рублей».

Кто инвестирует в МФО

Ответ достаточно прост – население активного трудового возраста, набравшееся опыта, и занимающее руководящие должности. Например, Олег Гришин сообщил: «Если говорить о портрете инвестора в «МигКредит», то порядка 60% это люди в возрасте 30-45 лет, причем как мужчины, так и женщины. Практически все они имеют высшее образование. Большинство наших инвесторов уже получили опыт работы с МФК».

Схожую по возрастному показателю статистику, но интересную по региональному нахождению инвесторов, предоставил Роман Макаров: «Что касается возраста, то большей части инвесторов - 40% - 40-49 лет, еще 30% - 30-39. Проживают они далеко не только в мегаполисах с миллионным населением, а, скорее, в региональных центрах и менее значимых населенных пунктов, в том числе, и из сельской местности. Таких инвесторов у нас около половины».

Направление деятельности вкладчиков обозначил Павел Сологуб: «Сейчас в нашем портфеле преобладают инвестиции от частных инвесторов - физических лиц. Важно отметить, что подавляющая часть инвесторов — далеко не новички в финансовых вопросах. Например, у 47% наших инвесторов есть собственный доходный бизнес, а 13% являются представителями топ-менеджмента крупных корпораций».

Риски инвестирования в МФО

В первую очередь, если сравнивать с банковскими предложениями, они связаны с отсутствием государственной системы страхования. Это же отметил и Роман Макаров: Как известно, такие инвестиции не попадают под национальную систему страхования, подобно наличию АСВ в банковском секторе. А анонсируемые отдельными игроками частные инициативы на этот счет, по большому счету, носят «косметический» характер. Уход крупных микрофинансовых компаний с рынка, в недалеком прошлом привлекавших средства населения, мы наблюдали неоднократно - тяжбы по возврату вложений идут до сих пор. Поэтому основная гарантия эффективности инвестиций в микрофинансовый сектор, на наш взгляд, — опыт и репутация компании на рынке, ее нацеленность на стратегическое присутствие, качественная финансовая отчетность МФК и обоснованно-взвешенная ставка доходности».

Павел Сологуб выделил еще два немаловажных аспекта: «В первую очередь, это риски, связанные с резкими законодательными изменениями в регуляции рынка МФО. Подчас, небольшим компаниям бывает сложно вовремя подстроить свои бизнес-процессы и оптимизировать свою бизнес-модель под новые правила регулятора. К тому же, никуда не исчезает опасность столкнуться с откровенным мошенничеством. Несмотря на старания ЦБ и надзорных органов, рынок МФО все еще привлекателен для нечистоплотных предпринимателей».

Более развернутый комментарий по рассматриваемую пункту предоставил Олег Гришин: «Основные риски инвестиций в МФО связаны с тем, что заимодатель не получает государственной страховой поддержки. Именно поэтому регулятор ограничил входной порог 1,5 млн рублей, то есть расчет делается на квалифицированного инвестора, умеющего просчитывать риски.

Если говорить о защите инвестиций, то она обеспечивается рядом косвенных, но важных параметров.

Во-первых, регуляторные ограничения. МФО, как и банки, предоставляют в ЦБ ежемесячную отчетность. Плюс к этому регулятор отслеживает ряд индикаторов в ежедневном режиме. Второе, это готовность компании привлекать деньги инвесторов на собственный баланс, а не на холдинговую структуру. То есть на баланс операционной компании, которая ведет основную деятельность.

Хорошей гарантией является баланс между привлеченными средствами и размером бизнеса. Когда компания не пылесосит рынок, а привлекает такой объем средств, который сопоставим с объемом денежного потока, который генерит бизнес. Это влияет на ликвидность компании, ее способность быстро расплатиться с займами, если кредиторы предъявят требования к погашению.

Можно назвать еще целый ряд позиций, на которые стоит обратить внимание при выборе объекта для инвестирования. Это и деловая репутация, и транспарентность компании с точки зрения отчетности, наличие в структуре собственности понятных акционеров, устойчивая бизнес-модель и, наконец, оценка независимыми экспертами, которые выстраивают публичные рэнкинги МФО».

Перспективы развития инвестирования в МФО

Главным показателем перспектив является деятельность той или иной организации по развитию бизнеса. Например, Роман Макаров сообщил о применении денег вкладчиков по направлению, позволяющему снижать риски их потери: «Мы предлагаем онлайн-модель сотрудничества по процентной ставке, вписывающейся в рамки среднерыночной, -  в пределах 20% годовых. Привлеченные средства идут на развитие второго нашего онлайн-сервиса «РобоКредит», выдающего менее рисковые, среднесрочные займы сегмента Installment».

Олег Гришин отметил не только изменение продуктовой линейки, но и внедрение дополнительных технических нюансов: «В августе прошлого года в линейке продуктов программы «МигИнвест» появился новый элемент – «Заем с капитализацией процентов».  Его основное преимущество для инвесторов – более высокая доходность, а для компании – возможность снизить операционные издержки. В ближайшей перспективе планируем внедрить СМС/email рассылки для наших заимодавцев и личный кабинет. Это будет первый шаг на пути к формированию программы лояльности».

Еще один представитель рынка (МФК «До зарплаты») планирует развивать рассматриваемое направление бизнеса с помощью выхода на международный рынок. Павел Сологуб сообщил: «Главная задача на 2019 год - диверсификация нашего портфеля привлеченных средств, увеличение доли альтернативных источников ликвидности (инвестиций) и привлечение большего числа институциональных инвесторов, например, иностранных P2P-платформ».


Итог

В текущем 2019 году инвестиции в МФО, действительно, достойный вариант не просто сохранить стоимость собственных накоплений, но и получить дополнительную прибыль. В то же время не стоит забывать о рисках таких вложений. Например, в прошедшем 2018 году закрылась компании Домашние Деньги, которая не только была одним из родоначальников микрофинансового рынка в России, но и его несменным лидером по многим показателям ведения бизнеса. Поэтому оценку заинтересовавшей организации для инвестирования стоит производить тщательно. Используя всю доступную в разных источниках актуальную информацию.