Рейтинг 10 банков, где лучше взять кредит в 2019 году – сравнение условий

Где лучше взять кредит - сравнение условий банков в 2019 году

Потребительский кредит – наиболее универсальный банковский продукт, позволяющий решить практически любые финансовые сложности. С его помощью удается не только закрыть бытовые потребности, например, ремонт, приобретение бытовой техники, а также оплату других товаров и услуг. Он применяется в определенных ситуациях вместо других целевых займов – автокредиты и ипотека. Например, если требуется незначительная сумма для покупки машины или недвижимости. Поэтому мы решили определить – где лучше взять кредит в 2019 году. Естественно, производилось сравнение условий банков по всем параметрам, но главным все же остается процентная ставка. Именно она в большей степени определяет итоговую стоимость продукта. Как следствие – его презентабельность.


Где лучше взять кредит в 2019 году – 10 банков с самыми выгодными условиями

Рейтинг формируется только по программам нецелевого потребительского кредитования. То есть включает предложения взять наличные в долг в банке. Также все займы ТОПа подразумевают оформление договора без дополнительного обеспечения. В частности, залога недвижимости и транспортных средств.


Рейтинг 10 банков с самыми выгодными предложениями взять кредит наличными в 2019 году

Место

Банк

Сумма (рублей)

Срок (месяцев)

Дистанционное оформление

Процентная ставка (от, % годовых)

1 Банк Хоум Кредит 10 000 – 1 000 000 12-60 Доступно всем клиентам – перечисление денег на счет (карточный или расчетный) 7,9
2 Совкомбанк До 100 000 До 12 Доступно в отдельных регионах и по отдельным программам (доставка курьером) 8,9
3 Банк Возрождение 50 000 – 5 000 000 12-84 Нет, заключение договора в офисе 9,5
4 Углеметбанк 20 000 – 1 000 000 12-72 Нет, заключение договора в офисе 9,5
5 Альфа-Банк 50 000 – 3 000 000 12-60 Нет, заключение договора в офисе 9,9
6 Банк Акцепт 50 000 – 500 000 12-60 Нет, заключение договора в офисе 9,9
7 Россельхозбанк 10 000 – 1 500 000 1-72 Нет, заключение договора в офисе 10,0
8 Связь-Банк 30 000 – 3 000 000 6-72 Нет, заключение договора в офисе 10,0
9 Индустриальный Сберегательный банк 200 000 – 100 000 000 12-120 Нет, заключение договора в офисе 10,0
10 МТС Банк 20 000 – 5 000 000 12-60 Нет, заключение договора в офисе 10,5

Важная сноска. В представленном рейтинге указана минимальная ставка, предусмотренная тарифом. В то же время она не фиксированная. То есть может быть больше. Определяется эта комиссия в зависимости от многих дополнительных нюансов. Например, приобретения личной страховки, кредитной истории заемщика, уровня его платежеспособности и т.д. В связи с этим, сформировать общедоступный ТОП, опираясь на конкретизированную ставку, невозможно, так как для каждого отдельного клиента процент будет индивидуальным. Поэтому и взято минимальное значение.

Сравнение условий банков, в которых выгоднее всего взять кредит

Безоговорочное первое место занимает Банк Хоум Кредит. Причем помимо минимально предлагаемой процентной ставки, его лидерство подкрепляется еще двумя важными преимуществами. Являющимися следствием бизнес-модели кредитной организации. Во-первых, продукты доступны гражданам практически всей России. Можно заключить договор через интернет без посещения банка, а средства получить на карточный или расчетный счет. В том числе и стороннего финансового учреждения. Во-вторых, филиальная сеть. Она включает не только классические отделения, но и точки продаж в Эльдорадо, где можно решить практически все вопросы по долговому обязательству.

Второе место занял Совкомбанк, предлагающий продукт, схожий по своим параметром с долгосрочными займами. То есть обращение в эту кредитную организацию, если брать в расчет программу, включенную в рейтинг, направлено на решение незначительных финансовых сложностей. Хотя, и здесь есть важное преимущество, значительно отличающее банк от других участников ТОПа. Оно основывается на требовании относительно возраста заемщика. Обратиться могут граждане до 85 лет. В то время как у других кредиторов потолок – 65, реже 75 лет. Соответственно, этот кредит для пенсионеров будет достаточно актуальным.

Тройку лидеров замыкает Банк Возрождение. Его программа, среди кредиторов с максимально широкой филиальной сетью, наиболее гибкая. Это касается и суммы займа, которая ограничивается 5 000 000 рублей, и срока. На последнем стоит остановиться более подробно. Заключить договор можно на 7 лет. Соответственно, при запросе идентичной суммы в разных банках именно здесь удастся достигнуть самого комфортного ежемесячного платежа. Ведь он уменьшается при увеличении периода долгового обязательства. Соответственно, удастся снизить долговую нагрузку и безопасно выплачивать кредит. Причем досрочное погашение, естественно, с пересчетом процентов за фактический срок пользования деньгами, никто не отменял.

Среди других участников рейтинга можно выделить три кредитные организации. Невзирая на попытку исключения региональных профильных коммерческих структур, все же три в него попали. В частности, речь идет об Углеметбанке (уральские регионы – представлен в 4 субъектах РФ), Банке Акцепт (сибирские регионы – 5 субъектов РФ) и Индустриальном Сберегательном банке (6 субъектов РФ), который предоставляет кредиты в Крыму.


Методология

Непосредственно к банкам, для формирования универсального ТОПа, охватывающего максимальное количество граждан Российской Федерации, применялись следующие требования:

  • Рассматривались только крупные банки – входящие в ТОП-200 рейтинга профильного отечественного рынка по объему собственных активов.
  • Исключались региональные кредитные организации, представленные в трех и менее субъектах Российской Федерации.
  • Принимались во внимание предложения коммерческих структур, бизнес-модель которых подразумевает обширное финансирование физических лиц, а не только отдельных категорий (зарплатных клиентов, бюджетников и т.п.).

Продукты должны были соответствовать следующим условиям:

  • Отсутствие обязательного обеспечения. То есть кредит должен предоставляться без залога и может быть оформлен без поручителей или созаемщиков.
  • Рассматривались только фиксированные ставки. Если процент предусматривал изменение в процессе выплаты долга, хоть в меньшую, хоть в большую сторону, продукт исключался из рейтинга.
  • Принимались во внимание базовые ставки. Наличие услуг по уменьшению процента, например, после выполнения определенных условий в виде внесения плановых платежей, для отдельных клиентских групп и т.д. не учитывалось.
  • Предложение должно быть общедоступным. То есть не только отдельны гражданам, например, пенсионерам, но и новым клиентам, не относящимся к определенным сегментам.

Сам рейтинг формировался по:

  • Минимальной заявленной процентной ставке, которая предлагается всем гражданам. То есть скидки бюджетникам, зарплатным клиентам и т.д. не учитывались.
  • При соответствии основного параметра ранжирования у нескольких банков, во внимание принималась география присутствия кредитной организации. Чем больше субъектов РФ, где можно взять кредит, тем выше располагался банк.
  • Параметры финансирования, будь то сумма или срок, представлены относительно всех клиентов, а не только отдельных групп. Например, если стандартный объем выдаваемых заемных средств ограничивается 3 000 000 рублей, а для зарплатников увеличивается до 5 000 000 рублей, то указывается первое значение.

Итог

Представленный перечень коммерческих структур, где лучше взять кредит в 2019 году, все же является относительным. Ведь для каждого отдельного клиента могут предлагаться отличающиеся параметры финансирования. Поэтому индивидуальное сравнение условий банков по выдаче денег в долг – обязательное требование перед выбором кредитора. Стоит ознакомиться со всеми предложениями. Даже проверка мелких региональных участников рынка, как показывает практика, может позволить взять займ на более выгодных условиях, чем в крупной кредитной организации, предоставляющей свои услуги по всей территории России. Не говоря уже о возможных скидках для отдельных клиентских или социальных групп населения.