ТОП-10 автокредитов 2019 года с самыми низкими процентными ставками

Автокредит - самые низкие проценты в 2019 году

Для многих россиян автокредит – фактически единственный вариант покупки собственного транспортного средства. Ведь помимо возможности получить машину здесь и сейчас, поэтапно выплачивая ее стоимость в дальнейшем, долговое обязательство прививает ответственность, без которой зачастую не удается просто накопить необходимую сумму. В то же время логичным желанием каждого потребителя является достижение наименьшей перееплаты. В связи с этим, мы и решили подобрать автокредиты, по которым предусмотрены самые низкие процентные ставки в текущем 2019 году, предоставляемые отечественными банками.

Автокредиты с самыми низкими процентными ставками в 2019 году

Как и в целом автомобильный рынок, направление банковской деятельности по предоставлению денег в долг на покупку транспортных средств располагает двумя основными сегментами – новые и подержанные машины. Программы у них отличаются. В первую очередь как раз процентными ставками. Поэтому подготовлено два отдельных рейтинга по первым и вторым вариантам автокредитования:


ТОП-10 автокредитов на новые транспортные средства с самыми низкими ставками в 2019 году

Место

Название банка

Страхование КАСКО*

Сумма кредита (рублей)

Максимальный срок договора (до)

Минимальный первоначальный взнос

Минимальная процентная ставка (от, % годовых)**

1 Банк ВТБ По желанию 300 000 - 5 000 000 5 лет 20% 9,0
2 Санкт-Петербург Обязательно 60 000 - 4 000 000 7 лет 0% 9,18
3 Банк Зенит По желанию 100 000 – 6 500 000 7 лет 0% 9,5
4 Примсоцбанк По желанию От 100 000 7 лет 0% 9,7
5 Банк Союз По желанию 200 000 - 5 000 000 84 месяца 15% 10
6 Кредит Евро Банк Обязательно 500 000 - 6 000 000 84 месяца 10% 10,9
7 Банк Финсервис Обязательно От 30 000 60 месяцев 15% 11,5
8 Русфинанс Банк Обязательно 50 000 – 6 500 000 84 месяца 10% 11,7
9 Экспобанк По желанию 100 00 - 5 000 000 8 лет 0% 11,9
10 Россельхозбанк Обязательно До 3 000 000 5 лет 15% 12,0

* Во всех программах автокредитования отказ от страхования залога автоматически предусматривает увеличение процентной ставки.

**Информация носит справочный характер, так как минимальная ставка основывается на перечне определенных условий оформления автокредита.


ТОП-10 автокредитов на подержанные транспортные средства с самыми низкими ставками в 2019 году

Место

Название банка

Страхование КАСКО*

Сумма кредита

Максимальный срок договора (до)

Минимальный первоначальный взнос

Минимальная процентная ставка (от, % годовых)**

1 Русфинанс Банк По желанию 50 000 - 5 000 000 60 месяцев 20% 7,9
2 Примсоцбанк По желанию От 100 000 7 лет 0% 9,9
3 Банк ВТБ По желанию 100 000 - 3 000 000 5 лет 20% 10,5
4 Банк Зенит По желанию 100 000 - 3,5 000 000 7 лет 0% 10,9
5 Кредит Евро Банк Обязательно 500 000 - 6 000 000 84 месяцев 10% 10,9
6 Банк Союз По желанию 200 000 - 4 000 000 84 месяцев 15% 11,0
7 Санкт-Петербург По желанию 60 000 - 2,5 000 000 5 лет 0% 11,99
8 Банк РНКБ По желанию 150 000 - 3 000 000 5 лет 15% 12,0
9 Крайинвестбанк По желанию 150 000 - 3 000 000 60 месяцев 15% 12,0
10 ЮниКредитБанк Обязательно 100 000 - 4 000 000 5 лет 15% 14,29

* Во всех программах автокредитования отказ от страхования залога автоматически предусматривает увеличение процентной ставки.

** Информация носит справочный характер, так как минимальная ставка основывается на перечне определенных условий оформления автокредита.


Анализ автокредитов с самыми низкими ставками в 2019 году

В целом по рынку финансовых услуг автокредиты на новые транспортные средства обходятся дешевле. Например, по крайней статистике ЦБ РФ среднерыночных показателей полной стоимости этих продуктов, деньги в долг на б/у авто выдаются под 17,603% годовых. В то время как заем на машину с пробегом менее 1000 км предусматривает переплату на уровне 12,960% годовых. То есть автокредиты на новые транспортные средства обходятся на четверть дешевле.

Оценка обоих рейтингов в комплексе подтверждает эту статистику, но частные случаи все же противоречат ей. Например, автокредит с наименьшей ставкой, среди всех 20 представленных программ финансирования – на подержанные машины (предоставляемый Русфинанс Банком). Такой факт еще раз доказывает одно из основных правил оформления долговых обязательств – необходимость персонального предварительного выбора наиболее подходящего и выгодного предложения, а не заключение договора в первой же кредитной организации.

Что касается сроков и сумм рассматриваемых займов, то для обоих видов они приблизительно одинаковые. Взять машину в кредит удастся на срок 5-7 лет. Сумма долгового обязательства не будет превышать 4-5 млн рублей. Такие условия можно назвать вполне комфортными. Максимальный период действия договора по автокредиту соответствует среднестатистическому сроку пользования транспортным средством. Сумма позволяет приобрести практически любую машину. Даже премиального сегмента. Можно отметить, что большинство банков разрабатывают отдельные программы финансирования таких авто. Позволяя взять в долг до 10-15 млн рублей.

Отдельно стоит рассмотреть требование по минимальному первоначальному взносу и страхованию КАСКО. Буквально год-два назад найти предложения без них являлось трудной задачей. Сейчас же 7 из представленных 20 предложений дают возможность купить транспортное средство в долг вообще без собственных накоплений, а 13 - позволяют отказаться от страховки залога. Правда, стоит учитывать, что более лояльные условия всегда провоцируют увеличение ставки. В связи с повышением рисков кредитных организаций. Поэтому стоит самостоятельно рассчитывать, что будет выгодней – например, отказаться от КАСКО или уменьшить процент по автокредиту.


Методология

  • В оценке участвовали только банки, входящие в ТОП-100 отечественного рынка по объему собственных активов.
  • Сведения об условиях предоставления автокредитов взяты с официальных сайтов кредитных организаций.
  • Рассматривались стандартные программы. То есть не принимались во внимание предложения с госсубсидированием, разработанные с отдельными брендами или ретейлерами.
  • Оценивались более привычные предложения для физических лиц по автокредитованию – с аннуитетным или дифференцированным графиком платежей. Буллитная схема (с остаточным платежом) исключалась.
  • Учитывается, что будет производиться оформление двух дополнительных платных услуг для достижения более выгодных условий. Таковыми являются КАСКО и личная страховка заемщика.
  • Программы кредитования или скидки для отдельных социальных или клиентских групп не принимались во внимание. Ранжирование основывалось на общедоступных условиях.
  • Предусмотрено, что клиент будет предоставлять полный комплект документов. В том числе подтверждающих доход.

Итог

Как и указывалось в анализе, персональный подбор программы финансирования – обязательный этап оформления долгового обязательства. В том числе и автокредита. Хоть на новые, хоть на подержанные машины. Поэтому представленные списки служат исключительно вспомогательным инструментом, но не могут применяться всеми до единого гражданами одинаково. Ведь потребности у каждого человека собственные. От них и зависят многие нюансы, определяющие самый выгодный автокредит в индивидуальном случае.