Кэшбэк (cashback или cash back) – возврат владельцу банковской карты части потраченных с ее счета средств. Банками функция применяется для привлечения клиентов и стимулирования использования именно их платежного инструмента. Владельцами карт – в качестве экономии.
Типы кэшбэк
По варианту возвращаемых средств
- Реальные деньги.
На счет владельца карты возвращается сумма, которую можно потратить в любых направлениях. Без каких-либо оговорок и ограничений. Фактически, клиент получает обратно реальные деньги на свой счет.
- Виртуальные баллы.
Создается специальный бонусный счет, привязанный к счету карты. При расходе денежных средств, их часть возвращается в виде профильных баллов. Ими можно компенсировать полностью или частично покупки, оплаченные картой. Зачастую применяется конвертация 1 балл = 1 рублю.
По расходным операциям
- Узконаправленные.
Возврат происходит при оплате покупок в определенной категории или сети торгово-сервисных предприятий (ТСП). Наиболее редкий тип кэшбэк. На текущий момент практически не встречается в российских банках.
- Комбинированные.
Применяется к нескольким типам ТСП. По одной из категорий устанавливается значительно больший процент возврата. Наиболее распространенный вариант карт с кэшбэк.
Например, по кредитной карте Альфа-Банка «Сash Back» используется основная категория – АЗС. При оплате покупок в данном типе ТСП, возврат составит 10% от потраченных средств. Дополнительная категория – рестораны. Кэшбэк в них – 5%. При любых других оплатах покупок картой, на счет владельца возвращается 1% от суммы расходов.
- Общие.
Направлен на одинаковую компенсацию расходов по всем ТСП.
Например, по кредитной карте БКС Банка предусмотрен кэшбэк в размере 2%. Независимо от ТСП, в котором производился расчет пластиковым платежным инструментом.
- Акционные.
Установка банком повышенного кэшбэк на определенный период времени. Также может проявляться в виде применения возврата по определенным категориям ТСП, сменяя их профильность, зачастую, ежеквартально.
Например, кредитная карта Ситибанка «Сash Back» предусматривает 5% возврата средств, при оплате покупок пластиком в определенных банком категориях. Они изменяются каждые три месяца. Для всех остальных покупок кэшбэк составляет 1%.
Нюансы кэшбэк по банковским картам
- Максимальная сумма.
Большинство банков устанавливают наибольший размер кэшбэк, который может получить владелец карты. При постоянных расчетах в соответствующих ТСП, и цели – получить максимальный возврат, стоит следить за данным ограничением.
Например, при месячном ограничении в 4000 рублей, и большей сумме кэшбэк, возврат составит ограничительные 4000 рублей. Положительная разница попросту спишется «в ноль».
- Операции.
Во всех банках кэшбэк распространяется только на оплату покупок картой. Это может быть выполнено в ТСП через POS-терминал, либо в профильном интернет-магазине. На снятие наличных и перевод денег возврат не распространяется.
- Оборот средств.
Достаточно часто применяется минимальная сумма месячных расходов по карте для начисления кэшбэк.
Например, может применяться минимальный оборот в 20 000 рублей в месяц. То есть кэшбэк будет начисляться только в том случае, если за календарный месяц расходы по карте превысили эту сумму.
- Ограничения на использование.
При начислении виртуальных баллов стоит уточнить возможные направления расхода возвращенной суммы. Здесь могут применяться ограничения по сумме (на всю покупку или ее часть), а также ТСП (определенные категории, сетевые предприятия и т.п.).
- Вариант применения.
Распространены три способа. Какой из них применять – банк определяет самостоятельно.
- Посредством выбора покупки, часть которой компенсируется за счет кэшбэк. Зачастую производится самим клиентом в интернет-банке.
- При указании сотруднику ТСП о необходимости списания денег для оплаты с бонусного счета, а не основного.
- Автоматическое перечисление кэшбэк на основной счет в виде реальных средств. При оплате они будут расходоваться как стандартные деньги.
Возможность экономии с кэшбэк
Основной принцип выбора карты с функцией возврата части потраченных средств – категории, на которые распространятся Сash Back. Внимание необходимо уделять тем ТСП, которыми чаще всего пользуется человек. Важно учитывать дополнительные комиссии.
По картам с данной функцией зачастую устанавливается повышенная плата за годовое обслуживание. Поэтому предварительно требуется детальный расчет. В частности, суммы расходов, части их возврата и затрат на обслуживание интересующей карты.
Например, для тех, кто постоянно находится в дороге на автомобиле, актуальным будет тип ТСП – АЗС. После выбора нескольких карт с максимальным кэшбэк по данной группе, необходимо сравнить стоимость их обслуживания.
Причины применения кэшбэк банками
- Привлечение клиентов. Предоставление возможности сэкономить, привлекает большее количество держателей карт.
- Стимулирование безналичных операций. Инкассация банкоматов для банков дорогостоящая процедура. Им выгоднее часть комиссии на загрузку терминала вернуть клиенту. В данной ситуации появляется возможность установки кэшбэк.
- Комиссионные. ТСП оплачивают комиссии за проведение безналичных операций. Банки стимулируют больший оборот по данному варианту скидкой для клиента.
- Партнерство. Банки заключают агентские договора с ТСП о привлечении клиентов. Оплачивая покупки в определенных сетях, кредитная организация получает вознаграждение. Фактически, за привлечение в определенное ТСП клиента посредством кэшбэк.
